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Blog Finanbest

Etiqueta "Robo Advisors": 7 resultados

Robo Advisors en España: ¿Son una moda, o vienen para quedarse?

Los cambios tecnológicos se implementan en los distintos sectores de actividad de la economía y el sector de las finanzas e inversión no se quedan al margen de esta ola. De este modo aparecen los Robo Advisors en España, un segmento del mercado de la inversión que en los últimos años está experimentando un notable crecimiento.

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Hoy queremos analizar en cifras y evaluar si los gestores automatizados en nuestro país son una moda pasajera o, por el contrario, han llegado para revolucionar el sector financiero.

Actualidad y perspectivas para los Robo Advisors en España

El portal de estadísticas Statista, desde el año 2017 –cuando los Robo Advisors empezaron a  hacer ruido notable en los mercados financieros en España-, ha estado haciendo un seguimiento exhaustivo de este sector analizándolo con información propia y de fuentes oficiales.   Leer más

Decisiones de inversión ¿Por qué no siempre acierto?

“Errare Humanum est”

Esta expresión latina reza: errar es humano. La naturaleza humana tiende a equivocarse y esta expresión invita a aceptar nuestros fallos y aprender de ellos para no tropezar en un futuro con la misma piedra. Y sí, es aplicable también a nuestras decisiones de inversión.

El mundo de la inversión no es, ni mucho menos, ajeno a la naturaleza intrínseca de las personas a equivocarse. Como vimos en anteriores entradas, en los mercados financieros hay ciertos factores tan poco agradables como inevitables (los periodos bajistas, por ejemplo).

Asumir que, en determinadas ocasiones, también nos equivocaremos invirtiendo, nos ayudará a tener un espíritu crítico que sea constructivo. Así, en lugar de ponernos nerviosos y repetir comportamientos irracionales que nos lleven a agrandar las consecuencias de nuestro error inicial, tendremos la cabeza más asentada y tomar decisiones más acertadas. Si estás en un agujero, la peor idea es seguir cavando.   Leer más

Fondos de inversión rentables: la clave de nuestro éxito

Sin caer en la arrogancia, nos gustaría decir que estamos haciendo un gran trabajo. ¿Que cómo lo hacemos? Seleccionamos de forma totalmente independiente fondos de inversión rentables para invertir en los grandes mercados internacionales de Renta Fija y de Renta Variable. Y hemos de decirlo: lo estamos haciendo bien.

Así, a cierre de junio de 2019, cada una de nuestras seis carteras modelo ha superado la rentabilidad media de los fondos de su categoría en diferentes plazos: desde su inicio, en los últimos 12 meses, y en el año 2019.

Si medimos el “outperformance” de nuestra gestión, es decir, la diferencia entre nuestras rentabilidades (netas) y la rentabilidad media de la categoría correspondiente, vemos que nuestro modelo es muy eficaz y genera unas rentabilidades adicionales muy significativas:   Leer más

¿Quién te ha dicho que los depósitos son la mejor forma de ahorro?

Las familias españolas todavía prefieren los depósitos a la hora de invertir sus ahorros. Hace ahora justo dos años, en Finanbest realizamos el I Estudio sobre la evolución del Ahorro de las Familias Españolas. Desde entonces el panorama no ha cambiado demasiado, seguimos sin saber obtener la máxima rentabilidad de nuestros ahorros.

Cuando miramos las estadísticas sobre riqueza de las familias españolas que publica el Banco de España a fecha de marzo de 2019, observamos que en cuanto a activos financieros los hogares españoles acumulan una riqueza bruta por valor de 2,2 billones de euros los cuales se reparten de la siguiente manera:

  • 661.723 millones de euros en depósitos a la vista (cuentas corrientes)
  • 158.159 millones de euros en depósitos a plazo
  • 67.655 millones de euros en dinero en efectivo
  • 318.828 millones en fondos de inversión
  • 607.980 millones en participaciones de capital (acciones y bonos)
  • 168.029 millones en fondos privados de pensiones
  • 184.980 millones en seguros

Es decir, los depósitos tanto a la vista como a plazo son el principal grueso en el que los hogares españoles tienen concentrada su riqueza en cuanto a activos financieros se refiere, aunque paulatinamente otras opciones -como los fondos de inversión y los valores negociables bursátiles- van ganando terreno.   Leer más

¿Cómo afrontar un periodo bajista de la Bolsa?

Cuando el mercado viene de cara y a esto se añade una gestión eficiente, los rendimientos invitan al optimismo. Sin embargo, en los mercados siempre se presentan rachas negativas donde podemos ver cómo de repente nuestra inversión afronta pérdidas. Saber gestionar un periodo bajista es de las cosas más complicadas para cualquier inversor –sobre todo para los menos experimentados- pero fundamental para hacer crecer tu capital invertido a largo plazo en el mercado.

El Primer consejo para estar preparado para un periodo bajista es saber qué porcentaje de tu patrimonio invertir.

Nadie conoce mejor que tú mismo tu situación, tus planes, tus objetivos y tus necesidades. Como regla general, deberías tener dinero en liquidez (en cuenta corriente o similar) al menos para 6 meses de gastos corrientes, para posibles imprevistos. El dinero restante, lo mejor es tenerlo (bien) invertido, a los plazos similares a cuando preveas que lo vas a necesitar, esto es, tus objetivos o necesidades de gasto o inversión futuras. Responde a esa pregunta indicando una cantidad y a la hora de invertir, nunca superes dicha cuantía como capital inicial.    Leer más

¿Miedo a invertir con un roboadvisor?

La gestión indexada, canalizada a través de roboadvisors, ha llegado al escenario para quedarse. ¿En qué consiste?. Sigue leyendo y perderás el miedo a invertir con un roboadvisor. Principalmente podemos decir que es un servicio de asesoramiento financiero y de gestión de patrimonio automatizado. El proceso de gestión  es sistemático, cuantitativo, y basado en algoritmos y modelos matemáticos. Tiene como principal meta ofrecer más rentabilidad con menos riesgo. ¿Cómo lo logra?

  1. Sus costes y comisiones son radicalmente bajos
  2. Seleccionando con total independencia los mejores fondos de inversión (fondos indexados en la mayoría de los casos)
  3. Con una diversificación global optimizada dinámicamente
  4. Toda acción humana que no aporte valor, incremente costes o pueda ser automatizada ha sido eliminada

Es este último concepto el que disuade a muchos inversores de apostar por vehículos de gestión automatizada, temerosos de que los procesos automáticos puedan reducir su nivel patrimonial, principalmente, en momentos de caídas en los mercados. Sin embargo, la realidad muestra que la tranquilidad acompaña más a estos productos que a otros, como son los fondos de inversión de gestión activa.   Leer más

El riesgo a la hora de invertir

 

¿Te gusta el deporte? Toda práctica deportiva conlleva un riesgo, desde el puenting hasta el fútbol, pasando por el buceo o el  running. Saber qué riesgos estamos dispuestos a asumir a la hora de ejercitar nuestro corazón es uno de los primeros pasos que deberemos dar a la hora de elegir qué deporte practicar. Lo mismo ocurre con el riesgo a la hora de invertir.

El riesgo en el mundo financiero se refiere a la probabilidad de que nuestras inversiones nos aporten una rentabilidad menor de lo esperada, incluso que nos aporten pérdidas. Por regla general, las inversiones con mejores rendimientos son aquellas que tienen un mayor riesgo asociado; y es por ello por lo que algunos inversores deciden ser más atrevidos a la hora de crear sus carteras.

La buena noticia es que el riesgo es gestionable, y puede ampliarse o disminuirse, incluso podemos intentar neutralizarlo a través de técnicas de cobertura. Además se puede diversificar con el fin de reducir nuestra exposición. Es decir, a la hora de crear nuestra cartera podemos seleccionar productos de menor y mayor riesgo a la hora de invertir, de tal manera que nuestra posición quede equilibrada.   Leer más

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Sesgos cognitivos e indexación

Indexa Capital. Este verano he aprovechado para ponerme al día con una rama del conocimiento que tenía más aparcado: las finanzas del comportamiento (o “behavioral finance”). Para ello he estado leyendo un par de libros “Nudge” (“Un pequeño empujón” en su versión española, o acicate, de Thaler).

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