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Blog Finanbest

Etiqueta "Finanbest": 9 resultados

Las ventajas de la arquitectura abierta como estrategia de inversión

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Seguro que muchas veces investigando por internet sobre conceptos de inversión te has topado con lo que se denomina como arquitectura abierta. ¿En qué consiste y qué puntos positivos aporta? Te lo contamos a continuación.

Se entiende por arquitectura abierta la estructura por la que una entidad financiera ofrece a sus clientes una importante gama de productos y servicios de inversión, tanto propios como ajenos, del mercado nacional y del internacional, sin que se ofrezca una prioridad especial a unos productos en particular.

De manera habitual la arquitectura abierta está asociada a productos gestionados de forma activa o donde se plantea una estrategia específica. Estos pueden ser fondos de inversión, planes de pensiones o productos productos estructurados. El valor añadido llega mediante el acceso a un amplio abanico de productos talento procedente de diferentes firmas sin que existan conflictos de intereses.   Leer más

Beneficios a largo plazo de la diversificación global

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Conseguir una cartera de inversión diversificada es una gran ventaja en el mundo actual, caracterizado por la cada vez mayor globalización y la incertidumbre de los mercados. Una visión amplia y una diversificación global de la inversión puede contribuir a sobrepasar los altibajos de las bolsas a largo plazo, ya que la volatilidad es una propiedad ineludible del mercado financiero.

Un ejemplo claro de esta variabilidad en los mercados son los recientes datos del SyP 500, el índice bursátil de Estados Unidos. El pasado mes de octubre, los números sorprendieron desfavorablemente al mercado estadounidense cayendo en un 7% de su máximo pico, que fue alcanzado en mayo de ese mismo año.


Diversificación global

Contar con una cartera diversificada es una forma de afrontar esta inestabilidad de los mercados; pues al invertir de manera diversificada apostamos por poder compensar a largo plazo las bajadas de unos con las subidas de otros, minimizando el riesgo.   Leer más

¿Cómo rescatar tu plan de pensiones de manera eficiente?

Existen dos factores clave a tener en cuenta a la hora de contratar un plan de pensiones: El primero, la rentabilidad que te puede proporcionar en el largo plazo, y el segundo, los métodos que puedes emplear para rescatar tu plan de pensiones en el momento de tu jubilación. Y es que este tipo de vehículos, a diferencia de otros productos como las acciones –que tributan simplemente por tenerlas en cartera–, pagan impuestos justo en el instante de su recuperación.

El momento exacto en que rescatas un fondo de inversión no influye a nivel de impuestos. Sin embargo, con un plan de pensiones no sucede lo mismo. La diferencia se puede saldar con una mayor fiscalidad.  Si eliges mal puedes llegar a perder los beneficios que has generado con tu plan privado.

¿Cuáles son las principales recomendaciones cuando llegue el momento de hacer el rescate? Para ver cuál puede ser la retención que aplica la Agencia Tributaria lo mejor es realizar una simulación para ver cuántos impuestos pagas por rescatar el plan en forma de capital o en forma de rentas, que son las dos principales opciones de las que dispondrás en ese instante.   Leer más

La diversificación en las inversiones o cómo combatir el riesgo

Los inversores “novatos” a menudo apuestan a la hora de invertir por una única opción en lugar de optar por la diversificación. Es decir, lo que comúnmente se conoce como poner los huevos en la misma cesta. Cuando los vientos son favorables y la tendencia es positiva es una estrategia que les permite obtener rentabilidades. Sin embargo, de cara al largo plazo no es la mejor estrategia.

El mejor método de evitar pérdidas futuras cuando se realizan inversiones es la diversificación. Se trata de una estrategia que se centra en reducir el riesgo de nuestra cartera invirtiendo en diferentes activos. La principal meta es incrementar el nivel de rendimientos en relación al riesgo que asumimos: tomando posiciones en activos que reaccionen de forma diversa a posibles futuros escenarios, se pueden sortear situaciones complicadas.   Leer más

Invertir en inmobiliario no es tan atractivo como piensas

Los españoles tienen una tradición arraigada cuando buscan obtener rendimientos en sus ahorros: la inversión en activos inmobiliarios. Es popularmente generalizada la práctica de comprar un inmueble para alquilarlo y, posteriormente, obtener beneficios del arrendamiento. Incluso, venderlo en picos altos del mercado.

Esta tendencia, que arrancó con más fuerza en la década de los 90, sigue en pleno apogeo. Un último estudio de KPMG resalta que en el escenario ahora hay mucho más apetito inversor y menos activos en los que invertir. De hecho, destacan que en plena crisis financiera se invertían unos 5.000 millones de euros respecto a los 20.000 millones registrados en 2018 en el sector del ladrillo.

En 2012, justo cuando España se encontraba en plena crisis, no se vendían viviendas nuevas porque simplemente no se construían. Por el contrario, en estos momentos el mercado se está revitalizando gracias a la entrada de suelo, por lo que se está vendiendo alrededor del 85% de vivienda de segunda mano y el resto nuevos inmuebles.   Leer más

¿Miedo a invertir con un roboadvisor?

La gestión indexada, canalizada a través de roboadvisors, ha llegado al escenario para quedarse. ¿En qué consiste?. Sigue leyendo y perderás el miedo a invertir con un roboadvisor. Principalmente podemos decir que es un servicio de asesoramiento financiero y de gestión de patrimonio automatizado. El proceso de gestión  es sistemático, cuantitativo, y basado en algoritmos y modelos matemáticos. Tiene como principal meta ofrecer más rentabilidad con menos riesgo. ¿Cómo lo logra?

  1. Sus costes y comisiones son radicalmente bajos
  2. Seleccionando con total independencia los mejores fondos de inversión (fondos indexados en la mayoría de los casos)
  3. Con una diversificación global optimizada dinámicamente
  4. Toda acción humana que no aporte valor, incremente costes o pueda ser automatizada ha sido eliminada

Es este último concepto el que disuade a muchos inversores de apostar por vehículos de gestión automatizada, temerosos de que los procesos automáticos puedan reducir su nivel patrimonial, principalmente, en momentos de caídas en los mercados. Sin embargo, la realidad muestra que la tranquilidad acompaña más a estos productos que a otros, como son los fondos de inversión de gestión activa.   Leer más

¿Cómo tributan las acciones y los fondos de inversión en la declaración de la renta?

Una vez más da comienzo el plazo para cumplir con Hacienda. La Campaña de la Renta y Patrimonio de 2018 empezó el dos de abril y finalizará el uno de julio. Más de un millón de clientes presentaron su declaración de la renta en los dos primeros días de campaña, lo que supone un 22% más que en los mismos días de 2018, según datos de la Agencia Tributaria. Si todavía no estás entre ellos, en este artículo te contamos cómo tributan los fondos de inversión y las acciones.

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¿Cómo tributan los fondos de inversión en la declaración de la renta?

Los fondos de inversión tienen la ventaja fiscal de poder realizar traspasos (mover tu dinero de un fondo a otro) sin tributar hasta que se realice la venta de su importe invertido. Si es tu caso deberás incluir esos ingresos como ganancias patrimoniales, y si has acumulado pérdidas podrás compensarlas con los rendimientos de otras inversiones. Las ganancias tributan un 19% de IRPF para los primeros 6.000 euros recibidos, un 21% hasta 50.000 euros y un 23% a partir de esa cantidad. Un detalle a considerar si has obtenido beneficios es que existe la posibilidad de ahorrarse ese impuesto traspasando los beneficios de la venta a otro fondo de inversión.   Leer más

El riesgo a la hora de invertir

 

¿Te gusta el deporte? Toda práctica deportiva conlleva un riesgo, desde el puenting hasta el fútbol, pasando por el buceo o el  running. Saber qué riesgos estamos dispuestos a asumir a la hora de ejercitar nuestro corazón es uno de los primeros pasos que deberemos dar a la hora de elegir qué deporte practicar. Lo mismo ocurre con el riesgo a la hora de invertir.

El riesgo en el mundo financiero se refiere a la probabilidad de que nuestras inversiones nos aporten una rentabilidad menor de lo esperada, incluso que nos aporten pérdidas. Por regla general, las inversiones con mejores rendimientos son aquellas que tienen un mayor riesgo asociado; y es por ello por lo que algunos inversores deciden ser más atrevidos a la hora de crear sus carteras.

La buena noticia es que el riesgo es gestionable, y puede ampliarse o disminuirse, incluso podemos intentar neutralizarlo a través de técnicas de cobertura. Además se puede diversificar con el fin de reducir nuestra exposición. Es decir, a la hora de crear nuestra cartera podemos seleccionar productos de menor y mayor riesgo a la hora de invertir, de tal manera que nuestra posición quede equilibrada.   Leer más

Finanbest: Fondos Indexados Como Alternativa

 

Los fondos indexados, también llamados fondos índice, son una opción de gestión pasiva que se ha convertido en una alternativa muy interesante para invertir en los últimos años.

Warren Buffett, el que podría ser el inversor más exitoso de la historia, recomienda invertir en bolsa a través de fondos indexados. De modo que, vamos a ver por qué los fondos indexados son una alternativa interesante de inversión.

 

¿Qué son los fondos indexados?

Los fondos indexados son productos que imitan el comportamiento de un índice bursátil determinado, también llamado benchmark, de la manera más exacta posible. Una vez que se selecciona el índice de referencia, los gestores compran y venden activos de la cartera de la misma forma y con la misma proporción que lo hace el índice. El precio de compra y venta de los fondos se determina a partir de un valor de liquidación, que es único y establecido diariamente al cierre de la sesión.   Leer más

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