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Todo sobre la gestión de patrimonios y las finanzas

Etiqueta "inversión": 38 resultados

Del Chiringuito Financiero a la Gran Superficie de inversión.

Cada día vemos más y más plataformas como Luxornet o AllFunds, por ejemplo, desde las que se ofrecen todo tipo de fondos de inversión internacionales e incluso productos estructurados de lo más diversos. Están destinadas principalmente a instituciones financieras con capacidad de colocación de estos productos entre sus clientes. Algo así como una feria permanente donde se exponen todos los productos habidos y por haber para que los intermediarios, asesores financieros, etc. confeccionen su propio catálogo.

Una característica muy común de estas plataformas es la ausencia de producto propio. Es decir se trata de "mayoristas" que ofrecen una gran diversidad de producto financiero que genera comisiones a los retailers que lo distribuyen sin distinguir preferentemente una entidad financiera de otra. Por otro lado prácticamente no existe asesoramiento alguno, ya que se supone que éste lo realizan los intermediarios financieros que venden los productos al detalle. Todo ello le da un aire de independencia nada despreciable, ya que se deja atrás la clásica relación entre bancos y asesor financiero que corrompía absolutamente el consejo que el inversor final recibía. El intermediario financiero seguirá cobrando comisiones por producto vendido, lamentablemente, pero al menos la certeza de que cobrará de la plataforma por la colocación de cualquier producto de su inmenso catálogo, hará que la selección de inversión para sus clientes sea teóricamente más cuidadosa y potencialmente más acertada. Algunas de estas plataformas exigen que la compra se realice a través de algún banco de inversión en concreto, que nada tiene que ver con el producto elegido, pero la mayoría ni siquiera eso.   Leer más

El Inversor Resiliente.

Vaya por delante que las reflexiones que voy a hacer a continuación se refieren a un perfil de inversor medio con capacidad media y preparación para el mundo financiero baja, o sea la mayoría de la población que tenga poder adquisitivo suficiente para pensar en invertir más allá de llegar al final de cada mes. Lógicamente muchos de los lectores sobresalen honrosísimamente de este perfil medio y no deben sentirse identificados. Pero por nuestra experiencia en consultas de todo tipo podemos afirmar que lo que les sucede a los inversores que a continuación trataremos de explicar es desgraciadamente muy habitual. Pensamos que ayudando a identificar los problemas damos pasos hacia poder resolverlos o evitarlos de algún modo. De la misma forma como hay empresas especializadas en hacer otras empresas más resilientes, también es vital desde el punto de vista de Counsellors que consigamos hacer más resiliente al inversor.   Leer más

Venturas y desventuras de un inversor mortal.

Aprovechando para dar la bienvenida a Rebuzner, vamos a tratar algunas de las ideas que encontraremos en su nuevo blog de Rankia. Las reflexiones que a continuación voy escribir quizás no sean compartidas por los lectores más jóvenes, o incluso es posible que no las comparta casi nadie de vosotros. Pero he llegado a ellas después de 20 años de ver mercados de casi todos los colores y de conocer perfiles de inversores bastante grises. Vaya por delante que no pretendo enseñar nada a nadie ni estar por encima del bien y del mal, entre otras razones porque llegar a estas reflexiones me ha costado esfuerzo para aprender de los errores, cicatrices y dinero. Además, firmaría ahora mismo estar tan sólo a medio camino de una cierta experiencia. Dicho esto os recomiendo que leáis (los que todavía no lo hayan hecho) este artículo de Rebuzner donde hace una radiografía muy interesante y divertida de los inversores y nuestro ego. Una vez metidos en el contexto aquí tenéis unas reflexiones adicionales que no tenemos presentes la mayoría de nosotros aunque sean obvias:   Leer más

Criterios clásicos de valoración y selección de inversiones.


El concepto de inversión es uno de los conceptos económicos más difícil de delimitar. La definición más general que se puede dar es que, mediante la inversión, tiene lugar el cambio de una satisfacción inmediata y cierta a la que se renuncia, contra una esperanza que se adquiere y de la cual el bien invertido es el soporte.

A la hora de invertir nos encontramos con un problema fundamental: determinar la rentabilidad del proyecto de inversión para decidir si éste conviene o no llevarlo a cabo, y además, cuando se dispone de una lista de alternativas de inversión, éstas se podrán ordenar de mayor a menor rentabilidad, con el objeto de priorizar las más rentables.
Hay diversos criterios de valoración y selección de inversiones, algunos de ellos son:
  1. Criterio del flujo neto de caja total por unidad monetaria comprometida.   Leer más

Diferencias psicológicas entre el pequeño, medio y gran inversor


Vaya por delante que vamos a analizar algunos comportamientos y opiniones que hemos contrastado desde nuestras propias experiencias con clientes y conocidos. El lector no tiene porqué sentirse identificado con ninguno de estos perfiles ni maneras de pensar. Simplemente hacemos unas reflexiones que, desde nuestra perspectiva, nos resultan muy reveladoras.

 

Como ya sabrán nuestros seguidores asiduos, desde hace unos pocos meses estamos dedicando una área de nuestro multi family office a aplicar nuestros protocolos de actuación a capitales también medios e incluso bajos. Pues bien, en este sector absolutamente mayoritario de la población nos hemos encontrado con diversas sorpresas en cuanto a su concepto del riesgo e inversión para sus patrimonios respecto a los propietarios de las grandes fortunas.   Leer más

Second Life: ¿Inversión para Real Life?

La progresión de todas las cifras relacionadas con el fenómeno Second Life (SL) supera las previsiones más optimistas, hasta el punto que parece claro que estamos ante la segunda generación de Internet. Pero la interrelación entre SL y el mundo real (real life o RL) desborda mi imaginación. En este mundo virtual podemos convivir todos en forma de humanoides (avatares) en busca de lo más diverso: Jóvenes en busca de simples juegos, diversión y ocio, contactos de amistades, sexo, foros, prostitución, política, drogas, economía, arte, ghettos, religión, formación y educación, sectarismo, compras y alquileres de todo tipo, finanzas, etc, etc, etc, etc... en fin la vida misma. Además todo ello aliñado con una moneda propia el L$ (Linden dollar) que hace que se convierta en un Monopoly o Cashflow universal apasionante. Pero profundicemos algo más en esto último: El L$. La cotización actual fluctúa alrededor de 275 L$/US$. Hoy en día ya existen bancos en SL que pagan intereses del 0'10% diario, préstamos con y sin usura con riesgos manifiestos. También mercados de acciones de SL que cotizan con y sin rigor entre oferta y demanda con riesgos también manifiestos. Pero entre este aparente caos lúdico-financiero aparecen bancos de RL con sedes espectaculares en diversos puntos del insondable SL. De momento no realizan operaciones bancarias en RL, pero sospecho que en cuanto se encuentre una manera de garantizar la identidad de ambas partes se abrirá un nuevo mundo para la banca virtual y, sobre todo, para el L$. Ni más ni menos que del mismo modo que los certificados garantizan las transacciones en internet en el actual comercio online.   Leer más

Guía de inversión Prêt à Porter. O la lámpara de Aladino

Los productos financieros no son buenos o malos intrínsecamente, sino que dependen de la coyuntura económica internacional del momento y, sobre todo, de la situación personal de cada uno. Esta situación personal va mucho más allá de la simple condición de nuestras finanzas. Hay que tener en cuenta factores tan importantes como los planes de futuro, la situación familiar, qué cosas nos quitan el sueño por las noches, en qué confiamos y en qué no, etc. En definitiva hay que realizar lo que nosotros llamamos un PGR (Planificación Global de la Riqueza), que incluye entre otros la elaboración de un Balance Vital:

Si no podemos entender la existencia de una empresa sin unos balances rigurosos que nos den toda la información necesaria acerca de ella, ¿cómo podemos planificar la economía de nuestras vidas en el presente y futuro sin aplicar este principio contable a nuestro entorno vital? Además, cuando lo hagamos tendremos una idea mucho más clarificadora y reveladora de nuestra situación patrimonial actual, y lo más importante: Reflexionaremos respecto a cómo queremos que sean nuestras vidas en el futuro, próximo y lejano.   Leer más

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TomasGarciap. Hace unos meses participé en un webinario en RANKIA con Luis García, titulado: “La importancia del Behavioral Finance: las finanzas del comportamiento en la inversión”. Fue un rato muy interesante, compartiendo experiencias sobre el tema con otro gestor.

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  • Gurús Mundi

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