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Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

El Euribor repunta a finales de Marzo

El Euribor es el índice más utilizado como base para las hipotecas a tipo variable, es decir, que la cuota hipotecaria de este tipo de hipotecas dependerá directamente del Euribor.  Recién comenzado este mes de abril ya disponemos de la media mensual del Euribor en marzo, que se sitúa en -0,266%.  El Euribor sigue distanciado de las cifras positivas, aunque vemos una ligera subida respecto al mes anterior. Parece que los efectos del Coronavirus también están afectando al valor del Euribor, al principio parecía que a favor de los que tengan una hipoteca variable, pero ante la inseguridad que está generando en el mercado parece que está haciendo que el Euribor repunte (aún manteniéndose en negativo). Si estás buscando hipotecas variables, en el asistente de Rankia podrás encontrar la mejor hipoteca variable para ti. Hemos elaborado unos gráficos para observar la evolución del Euribor a los años, ¿te interesa?

El euribor repunta a finales de Marzo

 

La media a 12 meses del Euribor en 2019 y 2020 por meses es:

Media del Euribor a 12 meses en 2019
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEPT OCT NOV DIC
Euribor 2019 (%) -0,116 -0,108 -0,109 -0,112 -0,134 -0,19  -0,283 -0,356 -0,339 -0,304 -0,273

-0,261

 

Media del Euribor mensual en 2020
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEP OCT NOV DIC
Euribor 2020 -0,253% -0,288% -0,266% - - - - - - - - -

 

Evolución del Euribor durante este trimestre de 2020

Evolución del Euribor en marzo 2020

La media del Euribor a 12 meses en marzo de 2020 alcanzó un -0,266%, y que Euribor en el mes de marzo se encuentre en negativo significa que, para aquellas personas que revisen su tipo de interés de las hipotecas variables este pasado mes, verán reducida su cuota con respecto al pasado año, cuando el Euribor se encontraba en -0,109%. El Coronavirus está afectando a la economía mundial, y este mes hemos visto sus efectos sobre el Euribor, y, consecuentemente, sobre todas aquellas personas con una hipoteca variable cuya cuota se revise en marzo. Veamos como ha evolucionado este valor a lo largo del mes de marzo: 

Día Euribor (%)
02/03/20 -0,327%
03/03/20 -0,362%
04/03/20 -0,359%
05/03/20 -0,362%
06/03/20 -0,348%
09/03/20 -0,352%
10/03/20 -0,358%
11/03/20 -0,339%
12/03/20 -0,368%
13/03/20 -0,287%
16/03/20 -0,268%
17/03/20 -0,263%
18/03/20 -0,253%
19/03/20 -0,221%
20/03/20 -0,186%
23/03/20 -0,191%
24/03/20 -0,189%
25/03/20 -0,176%
26/03/20 -0,148%
27/03/20 -0,158%
30/03/20 -0,163%
31/03/20 -0,161%
MEDIA -0,266%

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (fecha de marzo de 2020)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en marzo 2020 se encuentra en -0,266%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,734%. Estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en marzo de 2020. Como el Euribor ha experimentado una bajada respecto a marzo del pasado año, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá reducida. 

 

Capital Pendiente Años pendientes Interés aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,266% +1% = 0,734% 586,87€
120.000 15 -0,266% +1% = 0,734% 704,24€
150.000 25 -0,266% +1% = 0,734% 547,43€
150.000 25 -0,266% +1,5% = 1,234% 581,34€

 

Evolución del Euribor año a año

En el siguiente gráfico os mostramos la evolución histórica media del Euribor a 12 meses. Como podemos observar, desde que se alcanzara su valor máximo en 2008 (4,89%) el Euribor ha dibujado una clara tendencia bajista, donde alcanzó su mínimo en 2017 con un -0,190%. No obstante, desde el mes de noviembre de 2018 se experimentó una tendencia alcista; de manera que comenzamos el 2019 con valores por encima de los observados en febrero del 2018. Esta tendencia alcista no ha durado mucho y ha contradicho a la mayoría de previsiones que se hicieron respecto al valor del Euribor este 2019. En los siguientes gráficos podemos ver cómo ha evolucionado el Euribor en 2019 en comparación con los otros años, comenzando con valores bastante similares, pero marcando una gran diferencia a partir del mes de Mayo, remarcando que en Agosto de 2019 se alcanzó un nuevo valor mínimo del Euribor, llegando a -0,356%, como podemos observar claramente en el último gráfico. 

evolución-euribor-2019

Comparativa del Euribor de los años 2017, 2018 y 2019

Fuente: Elaboración propia

Evolución mensual del Euribor desde 2017

Fuente: Elaboración propia

Previsión del Euribor para 2020 y 2021 

El departamento de análisis de Bankinter publicó hace unos meses su informe anual con la previsión del Euríbor para 2019, 2020 y 2021. Las conclusiones a las que han llegaron sobre la evolución del Euríbor en este año que comienza son las siguientes:

 Su pronóstico del euríbor para 2020 sería un escenario central del -0,22%, pudiéndose situar entre -0,27% y -0,17%.  

 Cuando los expertos se pronunciaron sobre la tendencia que seguiría el Euribor en 2019 erraron completamente, ¿volverá a romper el Euribor con las predicciones este año 2020?

Euribor y Coronavirus

Como hemos podido observar con la tabla del Euribor diario, vemos que hasta más o menos mediados del mes de marzo, el Euribor se encaminaba a rozar nuevos mínimos históricos. El desplome del Euribor se corresponde con el desplome del precio del petróleo y de las principales bolsas mundiales como consecuencia de la expansión del Coronavirus. Desde que se declaró el Estado de Alarma en España, el Euribor ha ido en aumento, y los expertos aseguran que esto es debido a la incertidumbre que tienen los bancos, en otras palabras, los bancos dejan de prestarse dinero entre si por la incertidumbre de las posibles consecuencias que el Coronavirus pueda acarrear. 

Mejores hipotecas referenciadas al Euribor

Las hipotecas referenciadas al Euribor son las conocidas como hipotecas a tipo de interés variable. Al contratar una hipoteca a tipo variable podrás beneficiarte de los valores negativos del Euribor, por lo que a corto plazo, supone un ahorro importante con respecto a una hipoteca a tipo fijo. A continuación, mostramos las mejores hipotecas a tipo variable actualmente, aunque puedes encontrar el recopilatorio completo con las mejores hipotecas a tipo variable en este artículo. 
 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca A tu manera Myinvestor Euribor +0,69% Ingresos Netos > 4.000€ Más información
Hipoteca Open Euribor+0,79% 1.99% TIN primer año Más información
Hipoteca Sin Más Bankinter Euribor +0,99% 1,99% TIN primer año Más información
Hipoteca Naranja ING Euribor +0,99% 1,99% TIN primer año Más información

 

Si, por el contrario, prefieres que tu cuota hipotecaria no dependa de las fluctuaciones del Euribor, también puedes consultar las mejores hipotecas a tipo fijo del mercado. 

 

¿Puedo pasar una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo?

Para aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, deben saber que con la nueva ley hipotecaria será más sencillo pasar una hipoteca de tipo variable a fijo. La comisión máxima aplicable por el cambio de hipoteca variable a fija será del 0,25% durante los primeros 3 años y después será gratuito. Para pasar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo, hay que seguir los pasos indicados en el enlace anterior.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE), que dará lugar al Euribor Plus. Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2020. Los continuos intentos por lanzar un nuevo Euribor han fracasado ya que los valores resultantes no han sido los esperados por parte de los organismos europeos.

Este no constituye un nuevo índice de referencia, sino que se será una actualización del actual Euribor, pues para el cálculo de esta actualización se tendrán en cuenta más factores. Por el momento, tendremos que seguir esperando la entrada en vigor de este índice, el Euribor Plus, pues no se ha establecido una fecha formal para el cambio del Euribor al Euribor Plus. 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

 

¿Qué opináis sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice?

 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Averigua si el banco te concederá la hipoteca con esta nueva herramienta de Rankia. Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos diferentes y, teniendo en cuenta tu situación personal y laboral, te mostraremos las hipotecas que mejor se adapten a tu perfil. El estudio es gratuito y sin compromiso.

  1. #2
    williamfdc

    A ver si es verdad que sigue subiendo y no como quiere Mister Draghi. Esto es muy bueno para los fondos referenciados al Euribor.
    Salu2

    2 recomendaciones
  2. #1
    Emartinezp

    Las previsiones siempre han sido un fake. Nos estamos japonizando, si el Euribor sube los paises mediterraneos entran en quiebra por el aumento de la prima de riesgo.

    2 recomendaciones
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El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
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