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Blog Euribor actual, anual e histórico
Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

Euribor actual: El Euribor vuelve a desplomarse en Julio, ¿qué dicen las predicciones?

El Euribor es el índice más utilizado como base para las hipotecas referenciadas a tipo variable, es decir, que la cuota hipotecaria de este tipo de hipotecas dependerá directamente del Euribor.  A día 9 de Julio de 2019, la media mensual del Euribor se sitúa en -0,244%.  El Euribor parece distanciarse de las cifras positivas después de esta gran bajada rompiendo las predicciones de los expertos que esperaban cifras positivas para este 2019. Parece pues, un buen momento para escoger un hipoteca variable, en el asistente de Rankia podrás encontrar la mejor hipoteca variable para ti. Si el Euribor cierra este mes con el valor medio actual, incrementará notablemente la tendencia bajista que comenzó en Abril, por otro lado, una hipoteca media de 120.000€ a 20 años que se revise anualmente en Julio experimentará una bajada mensual, pues el valor del Euribor ha bajado con respecto a Julio de 2018 (-0,18%).

 

Euribor Actual: El Euribor vuelve a desplomarse en Julio, ¿qué dicen las predicciones?

 

 

La media a 12 meses del Euribor en 2019 por meses es:

Media del Euribor a 12 meses en 2019
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEPT OCT NOV DIC
Euribor 2019 -0,12% -0,108% -0,109% -0,112% -0,134% -0,175%  -0,244 - - - -

-

  

Evolución del Euribor durante este trimestre de 2019

Evolución del Euribor en Junio 2019

La media del Euribor a 12 meses en Junio de 2019 alcanzó un -0,244%, lo cual supone un aumento de la cuota mensual de aquellas hipotecas que se revisen en Junio, respecto al año pasado.

Día Euribor (%)
03/06/19 -0,175%
04/06/19 -0,177%
05/06/19 -0,177%
06/06/19 -0,183%
07/06/19 -0,175%
10/06/19 -0,178%
11/06/19 -0,178%
12/06/19 -0,173%
13/06/19 -0,168%
14/06/19 -0,171%
17/06/19 -0,177%
18/06/19 -0,184%
19/06/19 -0,208%
20/06/19 -0,211%
21/06/19 -0,212%
24/06/19 -0,210%
25/06/19 -0,210%
26/06/19 -0,211%
27/06/19 -0,213%
28/06/19 -0,214%
MEDIA -0,175%

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (Fecha de Julio de 2019)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en Julio 2019 se encuentra a día de hoy en -0,244%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,756%. Estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en Junio de 2019. Como el Euribor ha experimentado una bajada respecto a Julio del pasado año, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá levemente reducida en el caso de que el valor se mantenga en -0,244%.

 

Capital Pendiente Años pendientes Interes aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,244% +1% = 0,756% 587,83€
120.000 15 -0,244% +1% =0,756% 705,39€
150.000 25 -0,244% +1% =0,756% 548,89€
150.000 25 -0,244% +1,5% =1,256%  582,26€

 

El Euribor año a año

En el siguiente gráfico os mostramos la evolución histórica media del Euribor a 12 meses. Como podemos observar, desde que se alcanzara su valor máximo en 2008 (4,89%) el Euribor ha dibujado una clara tendencia bajista, alcanzando su mínimo en 2017 con un -0,190%. No obstante, desde el pasado mes de octubre de 2018 se está experimentando una tendencia alcista; de manera que hemos comenzado el 2019 con valores por encima de los observados en enero del 2018. Las previsiones apuntan a que seguirá subiendo hasta alcanzar cifras positivas a lo largo de este nuevo año. 

evolución-euribor-2019

Previsión del Euribor para 2019

El departamento de análisis de Bankinter publicó hace unos meses su informe anual con la previsión del Euríbor para 2018 y 2019. Las conclusiones a las que han llegaron sobre la evolución del Euríbor en este año que comienza son las siguientes:

Pensamos que los tipos de interés permanecerán a los niveles actuales durante más tiempo: El Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, rondará el -0,12% hasta el cierre de 2018. El Euríbor en 2018 se moverá en un rango de -0,30% y 0,20%. El pronóstico del Euríbor para 2019 anticipa subidas que se situarán entre un mínimo del 0,00% y un máximo del 0,40%, con un escenario central del 0,19%.

 

Mejores hipotecas referenciadas al Euribor

Las hipotecas referenciadas al Euribor son las conocidas como hipotecas a tipo de interés variable. Al contratar una hipoteca a tipo variable podrás beneficiarte de los valores negativos del Euribor, por lo que a corto plazo, supone un ahorro importante con respecto a una hipoteca a tipo fijo. A continuación, mostramos las mejores hipotecas a tipo variable actualmente, aunque puedes encontrar el recopilatorio completo con las mejores hipotecas a tipo variable en este artículo. 
 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor+0.79% 1.99% TIN primer año Más información
Hipoteca Variable Kutxabank Euribor +0,89% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Ingresos Netos > 4.000€ Más información
Hipoteca Ahora Liberbank Euribor+ 0,89% 1,99% TIN el primer año Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 1,10% Sin comisiones Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1.04% Sin vinculaciones Más información
Hipoteca SIN comisiones Bankia TAE 1,29% Nómina > 3.000€ Más información
Hipoteca Pibank TAE 1,07% 1,95% TIN primer año Más información

 

Si, por el contrario, prefieres que tu cuota hipotecaria no dependa de las fluctuaciones del Euribor, también puedes consultar hipotecas a tipo fijo del mercado. 

 

¿Puedo pasar una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo?

Para aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, deben saber que con la nueva ley hipotecaria será más sencillo pasar una hipoteca de tipo variable a fijo. La comisión máxima aplicable por el cambio de hipoteca variable a fija será del 0,25% durante los primeros 3 años y después será gratuito. Para pasar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo, hay que seguir los pasos indicados en el enlace anterior.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE), que dará lugar al Euribor Plus. Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2020. Los continuos intentos por lanzar un nuevo Euribor han fracasado ya que los valores resultantes no han sido los esperados por parte de los organismos europeos.

 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

 

¿Qué opináis sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice?

 

Comparador de hipotecas de Rankia, ¿me concederán la hipoteca?

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  1. #1

    Emartinezp

    Las previsiones siempre han sido un fake. Nos estamos japonizando, si el Euribor sube los paises mediterraneos entran en quiebra por el aumento de la prima de riesgo.

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El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
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