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Blog Euribor actual, anual e histórico
Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

Euribor actual: se rompe su tendencia bajista en septiembre

El Euribor es el índice más utilizado como base para las hipotecas referenciadas a tipo variable, es decir, que la cuota hipotecaria de este tipo de hipotecas dependerá directamente del Euribor.  Recién comenzado el mes de Octubre, el cálculo de la media mensual del Euribor en septiembre se sitúa en -0,339%.  El Euribor sigue distanciado de las cifras positivas, rompiendo con las predicciones de los expertos que esperaban cifras positivas para este 2019, aunque suponga una ligera subida después de marcar un mínimo histórico en Agosto. Parece pues, que sigue siendo un buen momento para escoger un hipoteca variable, en el asistente de Rankia podrás encontrar la mejor hipoteca variable para ti.  Que el Euribor en el mes de septiembre se encuentre en negativo significa que, para aquellas personas que revisen su hipoteca variable este pasado mes, verán reducida su cuota con respecto al pasado año, cuando el Euribor se encontraba en -0,166%. Ante este leve repunte del Euribor cabe preguntarse, ¿subirá el Euribor los próximos meses o seguirá en valores negativos?

Euribor actual octubre 2019

 

La media a 12 meses del Euribor en 2019 por meses es:

Media del Euribor a 12 meses en 2019
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEPT OCT NOV DIC
Euribor 2019 -0,120% -0,108% -0,109% -0,112% -0,134% -0,190%  -0,283% -0,356% -0,339% - -

-

  

Evolución del Euribor durante este trimestre de 2019

Evolución del Euribor en septiembre 2019

La media del Euribor a 12 meses en septiembre de 2019 alcanzó un -0,339%, lo cual supone una disminución de la cuota mensual de aquellas hipotecas que se revisen en septiembre, respecto al año pasado, cuando el Euribor se encontraba en -0,166%. 

Día Euribor (%)
02/09/19 -0,384%
03/09/19 -0,385%
04/09/19 -0,379%
05/09/19 -0,373%
06/09/19 -0,358%
09/09/19 -0,360%
10/09/19 -0,370%
11/09/19 -0,373%
12/09/19 -0,373%
13/09/19 -0,325%
16/09/19 -0,309%
17/09/19 -0,304%
18/09/19 -0,306%
19/09/19 -0,303%
20/09/19 -0,298%
23/09/19 -0,302%
24/09/19 -0,316%
25/09/19 -0,325%
26/09/19 -0,324%
27/09/19 -0,325%
30/09/19 -0,330%
MEDIA -0,339%

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (fecha de septiembre de 2019)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en septiembre 2019 se encuentra en -0,339%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,661%. Estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en septiembre de 2019. Como el Euribor ha experimentado una bajada respecto a septiembre del pasado año, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá reducida en el caso de que el valor se mantenga en -0,339%.

 

Capital Pendiente Años pendientes Interés aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,339% +1% =0,661% 583,71€
120.000 15 -0,339% +1% =0,661% 700,45€
150.000 25 -0,339% +1% =0,661% 542,59€
150.000 25 -0,339% +1,5% =1,161% 576,31€

 

El Euribor año a año

En el siguiente gráfico os mostramos la evolución histórica media del Euribor a 12 meses. Como podemos observar, desde que se alcanzara su valor máximo en 2008 (4,89%) el Euribor ha dibujado una clara tendencia bajista, alcanzando su mínimo en 2017 con un -0,190%. No obstante, desde el pasado mes de octubre de 2018 se experimentó una tendencia alcista; de manera que comenzamos el 2019 con valores por encima de los observados en enero del 2018. Esta tendencia alcista no ha durado mucho y ha contradicho a la mayoría de previsiones que se hicieron respecto al valor del Euribor este 2019. 

evolución-euribor-2019

Previsión del Euribor para 2019

El departamento de análisis de Bankinter publicó hace unos meses su informe anual con la previsión del Euríbor para 2019 y 2020. Las conclusiones a las que han llegaron sobre la evolución del Euríbor en este año que comienza son las siguientes:

 Su previsión anticipa un Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, que rondará el -0,09% hasta el cierre de 2019. Su pronóstico para el Euríbor en 2019 se moverá en un rango de -0,30% y -0,015. El pronóstico del euríbor para 2020 sería un escenario central del -0,10%, pudiéndose situar entre -0,20% y -0,10%. 

 

Mejores hipotecas referenciadas al Euribor

Las hipotecas referenciadas al Euribor son las conocidas como hipotecas a tipo de interés variable. Al contratar una hipoteca a tipo variable podrás beneficiarte de los valores negativos del Euribor, por lo que a corto plazo, supone un ahorro importante con respecto a una hipoteca a tipo fijo. A continuación, mostramos las mejores hipotecas a tipo variable actualmente, aunque puedes encontrar el recopilatorio completo con las mejores hipotecas a tipo variable en este artículo. 
 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Open Euribor+0,79% 1.99% TIN primer año Más información
Hipoteca Variable Kutxabank Euribor +0,89% Nómina > 3.000 € y bajan vinculaciones Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor Euribor +0,89% Ingresos Netos > 4.000€ Más información
Hipoteca Ahora Liberbank Euribor+ 0,89% 1,99% TIN el primer año Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 0,75% Sin comisiones Más información
Hipoteca Coinc TAE 1,28% Sin comisiones ni vinculaciones Más información
Hipoteca Sin Mochila Myinvestor TAE 1,05% Sin vinculaciones Más información
Hipoteca SIN comisiones Bankia TAE 1,05% Nómina > 3.000€ Más información

 

Si, por el contrario, prefieres que tu cuota hipotecaria no dependa de las fluctuaciones del Euribor, también puedes consultar hipotecas a tipo fijo del mercado. 

 

¿Puedo pasar una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo?

Para aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, deben saber que con la nueva ley hipotecaria será más sencillo pasar una hipoteca de tipo variable a fijo. La comisión máxima aplicable por el cambio de hipoteca variable a fija será del 0,25% durante los primeros 3 años y después será gratuito. Para pasar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo, hay que seguir los pasos indicados en el enlace anterior.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE), que dará lugar al Euribor Plus. Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2020. Los continuos intentos por lanzar un nuevo Euribor han fracasado ya que los valores resultantes no han sido los esperados por parte de los organismos europeos.

 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

 

¿Qué opináis sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice?

 

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Averigua si el banco te concederá la hipoteca con esta nueva herramienta de Rankia. Comparamos entre más de 50 hipotecas de 20 bancos diferentes y, teniendo en cuenta tu situación personal y laboral, te mostraremos las hipotecas que mejor se adapten a tu perfil. El estudio es gratuito y sin compromiso.


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  1. #1

    Emartinezp

    Las previsiones siempre han sido un fake. Nos estamos japonizando, si el Euribor sube los paises mediterraneos entran en quiebra por el aumento de la prima de riesgo.

  2. #2

    williamfdc

    A ver si es verdad que sigue subiendo y no como quiere Mister Draghi. Esto es muy bueno para los fondos referenciados al Euribor.
    Salu2

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El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
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