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Blog Euribor actual, anual e histórico
Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

Euribor actual: Marzo arranca al -0,108%. Nueva subida a las hipotecas.

El Euribor es el índice más utilizado como base para las hipotecas referenciadas a tipo variable, por ello sus movimientos son tan seguidos, porque tiene un impacto directo en las cuotas e intereses que pagaremos en nuestra hipoteca. A día 4 de Marzo de 2019, la media mensual del Euribor se sitúa en -0,108%. Esto quiere decir que, si el Euribor cierra este mes con el valor medio actual y se mantiene esta tendencia alcista que venimos observando los últimos meses, una hipoteca media de 120.000€ a 20 años que se revise en Marzo experimentará una subida mensual aproximada de algo más de 4 euros. El Euribor continúa subiendo de forma ligera cada mes acercándose cada vez más a las cifras positivas. Según los expertos, se esperan cifras positivas para este 2019. 

 
 
La media a 12 meses del Euribor en 2019 por meses es:
 
Media del Euribor a 12 meses en 2019
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEPT OCT NOV DIC
Euribor 2019 -0,12% -0,108% -0,108% - - -  - - - - -

-

  

Evolución del Euribor durante el primer trimestre de 2019

Evolución del Euribor en Febrero 2019

La media del Euribor a 12 meses en Febrero de 2019 ha alcanzado un -0,108%, lo cual supone un aumento de la cuota mensual de aquellas hipotecas que se revisen en Febrero , respecto al año pasado.

Día Euribor (%)
01/02/19 -0,110
04/02/19 -0,109
05/02/19 -0,109
06/02/19 -0,108
07/02/19 -0,108
08/02/19 -0,109
11/02/19 -0,109
12/02/19 -0,110
13/02/19 -0,108
14/02/19 -0,108
15/02/19 -0,108
18/02/19 -0,108
19/02/19 -0,108
20/02/19 -0,108
21/02/19 -0,108
22/02/19 -0,108
25/02/19 -0,108
26/02/19 -0,108
27/02/19 -0,108
28/02/19 -0,108
MEDIA -0,108

Simulador hipoteca con el Euribor actual (Fecha de Marzo de 2019)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en Marzo 2019 se encuentra a día de hoy en -0,108%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,892%. Estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en Marzo de 2019. Como el Euribor ha experimentado una subida respecto a Marzo del pasado año, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá aumentada en el caso de que el valor se mantenga en -0,108%.

Capital Pendiente Años pendientes Interes aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,108% +1% =0,892% 593,75 €
120.000 15 -0,108% +1% =0,892% 712,50 €
150.000 25 -0,108% +1% =0,892% 558,00€
150.000 25 -0,108% +1,5% =1,392%  592,32€

 

El Euribor año a año

En el siguiente gráfico, os mostramos la evolución histórica media del Euribor a 12 meses. Como podemos observar, desde que se alcanzara su valor máximo en 2008 (4,89%) el Euribor ha dibujado una clara tendencia bajista, alcanzando su mínimo en 2017 con un -0,190%. No obstante, desde el pasado mes de octubre de 2018 se está experimentando una tendencia alcista; de manera que hemos comenzado el 2019 con valores por encima de los observados en enero del 2018. Las previsiones apuntan a que seguirá subiendo hasta alcanzar cifras positivas a lo largo de este nuevo año. 

Evolución Euribor

Previsión del Euribor para 2019

El departamento de análisis de Bankinter publicó hace unos meses su informe anual con la previsión del Euríbor para 2018 y 2019. Las conclusiones a las que han llegaron sobre la evolución del Euríbor en este año que comienza son las siguientes:

Pensamos que los tipos de interés permanecerán a los niveles actuales durante más tiempo: El Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, rondará el -0,12% hasta el cierre de 2018. El Euríbor en 2018 se moverá en un rango de -0,30% y 0,20%. El pronóstico del Euríbor para 2019 anticipa subidas que se situarán entre un mínimo del 0,00% y un máximo del 0,40%, con un escenario central del 0,19%.

 

Mejores hipotecas referenciadas al Euribor

Las hipotecas referenciadas al Euribor son las conocidas como hipotecas a tipo de interés variable. Al contratar una hipoteca a tipo variable podrás beneficiarte de los valores negativos del Euribor, por lo que a corto plazo, supone un ahorro importante con respecto a una hipoteca a tipo fijo. A continuación, mostramos las mejores hipotecas a tipo variable actualmente, aunque puedes encontrar el recopilatorio completo con las mejores hipotecas a tipo variable en este artículo.
 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Variable Kutxabank Euribor +0,90% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Variable Bankoa Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipoteca Sin Más Bankinter Euribor +0,89% 1,50% TIN primer año Más información
Hipoteca Coinc Variable Euribor+ 0,89% 0,89% TIN el primer año Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 1,10% Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,42% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Bankia Variable TAE 1,26% Sin comisiones Más información
Hipoteca Pibank TAE 1,12% 1,95% TIN primer año Más información

 

¿Puedo pasar una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo?

Para aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, deben saber que con la nueva ley hipotecaria será más sencillo pasar una hipoteca de tipo variable a fijo. La comisión máxima aplicable por el cambio de hipoteca variable a fija será del 0,25% durante los primeros 3 años y después será gratuito. Para pasar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo, hay que seguir los pasos indicados en el enlace anterior.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2022. Los continuos intentos por lanzar un nuevo Euribor han fracasado ya que los valores resultantes no han sido los esperados por parte de los organismos europeos.

 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

¿Qué opináis sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice?

 

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El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
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