¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Blog Euribor mes a mes, anual e histórico
Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

El Euribor en 2018 sube al -0,148%. ¿Se acerca el fin de las cifras negativas?

El Euribor es el índice por el que se guían la gran mayoría de hipotecas en nuestro país. Conocer su valor y su evolución anual y mensual es fundamental; así como entender cómo afecta a las hipotecas. La media mensual del Euribor a 12 meses a día 8 de Noviembre de 2018 es del -0.148%. Esto quiere decir que, si el Euribor cerrara el mes con el valor medio actual y se mantuviera esta nueva tendencia alcista; una hipoteca media de 120.000€ a 20 años que se revise en Noviembre experimentaría una subida mensual de poco más de dos euros. A pesar de situarse todavía en cifras negativas, el Euribor sigue subiendo de forma ligera mes a mes, de forma que se está produciendo un encarecimiento de las hipotecas por primera vez en cuatro años. Según los expertos, éste podría alcanzar el terreno positivo a lo largo del próximo año. 

euribor 2018

 
La media a 12 meses del Euribor en 2018 por meses es:
 
Media del Euribor a 12 meses en 2018
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEPT OCT NOV DIC
Euribor 2018 -0,189% -0,191% -0,191% -0,190% -0,188% -0,181%  -0,180% -0,169% -0.166% -0.154% -0.148%

-

 

Evolución del Euribor durante el primer trimestre de 2018

  • La media del Euribor a 12 meses en Enero 2018 ha alcanzado un -0,188% a día 30 de enero y supone un ligero acercamiento a terreno positivo desde el -0,190% con el que cerró 2017.
  • La media del Euribor a 12 meses en Febrero 2018 ha alcanzado un valor de -0,191% a fecha de cierre. Pese a acercarse ligeramente a terreno positivo en Enero, en Febrero vuelve a caer, aún más, a valores negativos. Esta caida se considera inesperada por los mercados ya que se han producidos recientes anuncios por parte de la Reserva Federal estadounidense y el el Banco Central Europeo de subidas de los tipos de interés.
  • El euribor no experimentó ninguna variación en el mes de marzo, por lo que se mantuvo en el -0,191%. Si comparamos con el mes de marzo del año pasado, experimenta una bajada de -0,081 puntos.

Evolución del Euribor durante el segundo trimestre de 2018

  • La media del Euribor a 12 meses en Abril 2018 ha alcanzado un -0,190 %, algo por encima del registrado en Marzo, que cerró en un -0,191%.  Si lo comparamos con el mes de abril de hace un año, experimentó una bajada de -0,071 puntos.
  • La media del Euribor a 12 meses en Mayo 2018 ha alcanzado un valor de -0,188% a fecha de cierre; lo cual supuso una subida respecto a abril. Respecto a mayo del año pasado, estamos ante una bajada de -0,061 puntos. Por lo tanto, para el titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, verá que su cuota de hipoteca mensual disminuye en -3.13€.
  • La media del Euribor a 12 meses en Junio de 2018 ha alcanzado un valor de -0,181%. Respecto al mes de junio del año pasado, esto supuso una bajada de -0,032 puntos, de modo que para el titular de una hipoteca de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, su cuota mensual se verá reducida en -1.64€.

Evolución del Euribor durante el tercer trimestre de 2018

  • La media del Euribor a 12 meses en Julio de 2018 ha alcanzado un -0,180%, lo cual supone un abaratamiento de la cuota mensual en las hipotecas que tengan que revisarse en julio respecto a la de hace un año.  Aquel titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, verá que su cuota de hipoteca mensual disminuye en -1.33€. 
  • La media del Euribor a 12 meses en Julio de 2018 ha alcanzado un -0,169%. Esto supone un abaratamiento de la cuota mensual en las hipotecas que tengan que revisarse en agosto respecto a la de hace un año.  Por tanto, aquel titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, experimentará una disminución en su cuota de hipoteca mensual -0.66€.
  • La media del Euribor a 12 meses en Septiembre de 2018 ha alcanzado un -0,166%. Esto supone un ligero aumento de la cuota mensual en las hipotecas que tengan que revisarse en septiembre respecto a la de hace un año.  Por tanto, aquel titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, verá que su cuota de hipoteca mensual aumenta en 0,11€. Se trata de la primera subida en 4 años, y aunque no se trata de una cifra relevante, todo indica que estamos ante un cambio de tendencia.

Evolución del Euribor durante el cuarto trimestre de 2018

Evolución del Euribor en Octubre 2018

La media del Euribor a 12 meses en Octubre de 2018 ha alcanzado un -0,154%, lo cual supone un aumento de la cuota mensual de aquellas hipotecas que se revisen en octubre, respecto al año pasado. El titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años, experimentará una subida de cuota mensual de 1,34€. 

Día Euribor (%)
01/10/18 -0,158
02/10/18 -0,157
03/10/18 -0,157
04/10/18 -0,159
05/10/18 -0,158
08/10/18 -0,158
09/10/18 -0,156
10/10/18 -0,156
11/10/18 -0,156
12/10/18 -0,157
15/10/18 -0,156
16/10/18 -0,156
17/10/18 -0,156
18/10/18 -0,155
19/10/18 -0,154
22/10/18 -0,151
23/10/18 -0,149
24/10/18 -0,147
25/10/18 -0,147
26/10/18 -0,148
29/10/18 -0,149
30/10/18 -0,149
31/10/18 -0,149
MEDIA -0,154

Simulador hipoteca con el Euribor actual (Fecha de Noviembre de 2018)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en octubre 2018 se encuentra a día de hoy en -0,148%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0.852%. Estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en octubre de 2018. Como el Euribor ha experimentado una subida respecto a noviembre del pasado año, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá aumentada en el caso de que el valor se mantenga en -0.148%.

 

Capital Pendiente Años pendientes Interes aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,148% +1% =0,852% 592 €
120.000 15 -0,148% +1% =0,852% 710 €
150.000 25 -0,148% +1% =0,852% 555 €
150.000 25 -0,148% +1,5% =1,352%  589 €

 

El Euribor año a año


En el siguiente gráfico, os mostramos la evolución histórica media del Euribor a 12 meses. Como podemos observar, desde que se alcanzara su valor máximo en 2008 (4,89%) el Euribor ha dibujado una clara tendencia bajista, alcanzando su mínimo en 2017 con un -0,190%. Por lo tanto, los que tengan una hipoteca referenciada al Euribor, notarán como su cuota mensual va disminuyendo con el paso de los años. No obstante, si las cifras de octubre se mantienen hasta el cierre de este mes, estaríamos ante un cambio de tendencia, por lo que la cuota mensual se verá aumentada ligeramente, ya que el tipo de interés es mayor que en octubre de 2017.

Evolución Euribor

 

Previsión del Euríbor para 2018 y 2019

El departamento de análisis de Bankinter ha publicado recientemente su informe anual con la previsión del Euríbor para 2018 y 2019. Las conclusiones a las que han llegado sobre la evolución del Euríbor en los próximos años son:

Pensamos que los tipos de interés permanecerán a los niveles actuales durante más tiempo: El Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, rondará el -0,12% hasta el cierre de 2018. El Euríbor en 2018 se moverá en un rango de -0,30% y 0,20%. El pronóstico del Euríbor para 2019 anticipa subidas que se situarán entre un mínimo del 0,00% y un máximo del 0,40%, con un escenario central del 0,19%.

 

Mejores hipotecas referenciadas al Euribor

Las hipotecas referenciadas al Euribor son las conocidas como hipotecas a tipo de interés variable. Al contratar una hipoteca a tipo variable podrás beneficiarte de los valores negativos del Euribor, por lo que a corto plazo, supone un ahorro importante con respecto a una hipoteca a tipo fijo. A continuación, mostramos las mejores hipotecas a tipo variable actualmente, aunque puedes encontrar el recopilatorio completo con las mejores hipotecas a tipo variable en este artículo.
 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Variable Kutxabank Euribor +0,90% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Variable Bankoa Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipoteca Naranja de ING Euribor +0,99% 1,99% TIN primer año. Sin comisiones Más información
Hipoteca Sin Más Bankinter Euribor +0,89% 1,50% TIN primer año Más información
Hipoteca Santander Variable Euribor +0,99% Mejores condiciones con la Cuenta 1|2|3 Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 1,12% Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,37% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Bankia Variable TAE 1,44% Sin comisiones Más información
Ecohipoteca, Triodos Bank TAE 1,51% El TIN depende de tu certificación energética Más información

 

¿Puedo pasar una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo?

Para aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, deben saber que con la nueva ley hipotecaria será más sencillo pasar una hipoteca de tipo variable a fijo. La comisión máxima aplicable por el cambio de hipoteca variable a fija será del 0,25% durante los primeros 3 años y después será gratuito. Para pasar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo, hay que seguir los pasos indicados en el enlace anterior.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2022. Los continuos intentos por lanzar un nuevo Euribor han fracasado ya que los valores resultantes no han sido los esperados por parte de los organismos europeos.

 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

¿Qué opinais sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice en el momento que más favorece a los consumidores?

 

Comparador de hipotecas de Rankia, ¿me concederán la hipoteca?

Hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones... Compara todas las hipotecas del mercado y encuentra la hipoteca que mejor se adapta a tu perfil. Además, descubre si el banco te concederá la hipoteca con nuestro estudio gratuito y sin compromiso.


¡Descúbrelo!

Autor del blog

Envía tu consulta

El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
  • Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.

    Cerrar