Euribor mes a mes, anual e histórico

Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

El Euribor en 2018 se sitúa al -0,166% ¿cambio de tendencia?

El Euribor es el índice en la gran mayoría de hipotecas en nuestro país. Por tanto, es fundamental conocer su valor, así como su evolución anual, mensual y cómo afecta a las hipotecas. La media mensual del Euribor a 12 meses a día 4 de septiembre 2018 es del -0,166%. Si el Euribor cerrara el mes con el valor medio actual y se mantuviera esta nueva tendencia alcista, para una hipoteca media de 120.000 Euros a 20 años que le toque revisión anual en septiembre, la hipoteca se verá afectada en una subida de la cuota mensual en 0,11€. ¿Estamos ante un cambio de tendencia?

euribor 2018

 
La media a 12 meses del Euribor en 2018 por meses es:
 
Media del Euribor a 12 meses en 2018
Meses ENE FEB MAR ABR MAY JUN JUL AGO SEPT OCT NOV DIC
Euribor 2018 -0,189% -0,191% -0,191% -0,190% -0,188% -0,181%  -0,180% -0,169% -0.166% - -

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Evolución del Euribor durante el primer trimestre de 2018

  • La media del Euribor a 12 meses en Enero 2018 ha alcanzado un -0,188% a día 30 de enero y supone un ligero acercamiento a terreno positivo desde el -0,190% con el que cerró 2017.
  • La media del Euribor a 12 meses en Febrero 2018 ha alcanzado un valor de -0,191% a fecha de cierre. Pese a acercarse ligeramente a terreno positivo en Enero, en Febrero vuelve a caer, aún más, a valores negativos. Esta caida se considera inesperada por los mercados ya que se han producidos recientes anuncios por parte de la Reserva Federal estadounidense y el el Banco Central Europeo de subidas de los tipos de interés.
  • El euribor no experimentó ninguna variación en el mes de marzo, por lo que se mantuvo en el -0,191%. Si comparamos con el mes de marzo del año pasado, experimenta una bajada de -0,081 puntos.

Evolución del Euribor durante el segundo trimestre de 2018

  • La media del Euribor a 12 meses en Abril 2018 ha alcanzado un -0,190 %, algo por encima del registrado en Marzo, que cerró en un -0,191%.  Si lo comparamos con el mes de abril de hace un año, experimentó una bajada de -0,071 puntos.
  • La media del Euribor a 12 meses en Mayo 2018 ha alcanzado un valor de -0,188% a fecha de cierre; lo cual supuso una subida respecto a abril. Respecto a mayo del año pasado, estamos ante una bajada de -0,061 puntos. Por lo tanto, para el titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, verá que su cuota de hipoteca mensual disminuye en -3.13€.
  • La media del Euribor a 12 meses en Junio de 2018 ha alcanzado un valor de -0,181%. Respecto al mes de junio del año pasado, esto supuso una bajada de -0,032 puntos, de modo que para el titular de una hipoteca de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente, su cuota mensual se verá reducida en -1.64€.

Evolución del Euribor durante el tercer trimestre de 2018

Evolución del Euribor Julio 2018

La media del Euribor a 12 meses en Julio de 2018 ha alcanzado un -0,180%. Esto supone un abaratamiento de la cuota mensual en las hipotecas que tengan que revisarse en julio respecto a la de hace un año.  Por tanto, aquel titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente,verá que su cuota de hipoteca mensual disminuye en -1.33€. 

 

Día Euribor (%)
02/07/18 -0,181
03/07/18 -0,181
04/07/18 -0,181
05/07/18 -0,181
06/07/18 -0,181
09/07/18 -0,181
10/07/18 -0,180
11/07/18 -0,179
12/07/18 -0,179
13/07/18 -0,179
16/07/18 -0,179
17/07/18 -0,179
18/07/18 -0,179
21/07/18 -0,179
22/07/18 -0,179
23/07/18 -0,179
24/07/18 -0,179
25/07/18 -0,179
28/07/18 -0,179
29/07/18 -0,179
30/07/18 -0,179
31/07/18 -0,178
MEDIA -0,180%

 

Evolución del Euribor Agosto 2018

La media del Euribor a 12 meses en Julio de 2018 ha alcanzado un -0,169%. Esto supone un abaratamiento de la cuota mensual en las hipotecas que tengan que revisarse en agosto respecto a la de hace un año.  Por tanto, aquel titular de una hipoteca media de 120.000 euros a 20 años que revise su préstamo anualmente,verá que su cuota de hipoteca mensual disminuye en -0.66€.

 

Día Euribor (%)
01/08/18 -0,177
02/08/18 -0,176
03/08/18 -0,176
06/08/18 -0,176
07/08/18 -0,176
08/08/18 -0,176
09/08/18 -0,173
10/08/18 -0,169
13/08/18 -0.166
14/08/18 -0.166
15/08/18 -0.166
16/08/18 -0,179
17/08/18 -0,167
20/08/18 -0,167
21/08/18 -0,167
22/08/18 -0,167
23/08/18 -0,167
24/08/18 -0.166
27/08/18 -0.166
28/08/18 -0.166
29/08/18 -0,165
30/08/18 -0.166
31/08/18 -0.166
MEDIA -0,169%

 

 

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (Fecha de septiembre de 2018)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en septiembre 2018 se encuentra en -0,166%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0.834%. Estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en septiembre de 2018. Como el Euribor ha experimentado una subida respecto a septiembre del pasado año, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá aumentada en el caso de que el valor se mantenga en -0.166%.

 

Capital Pendiente Años pendientes Interes aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,166% +1% =0,834% 591.22 €
120.000 15 -0,166% +1% =0,834%  709.46 €
150.000 25 -0,166% +1% =0,834% 554.1 €
150.000 25 -0,166% +1,5% =1,334%  588.27  €

 

El Euribor año a año


En el siguiente gráfico, os mostramos la evolución histórica media del Euribor a 12 meses. Como podemos observar, desde que se alcanzara su valor máximo en 2008 (4,89%) el Euribor ha dibujado una clara tendencia bajista, alcanzando su mínimo en 2017 con un -0,190%. Por lo tanto, los que tengan una hipoteca referenciada al Euribor, notarán como su cuota mensual va disminuyendo con el paso de los años. No obstante, si las cifras de septiembre se mantienen hasta el cierre de este mes, estaríamos ante un cambio de tendencia, por lo que la cuota mensual se verá aumentada ligeramente, ya que el tipo de interés es mayor que en septiembre de 2017.

Evolución Euribor

 

Previsión del Euríbor para 2018 y 2019

El departamento de análisis de Bankinter ha publicado recientemente su informe anual con la previsión del Euríbor para 2018 y 2019. Las conclusiones a las que han llegado sobre la evolución del Euríbor en los próximos años son:

Pensamos que los tipos de interés permanecerán a los niveles actuales durante más tiempo: El Euríbor a 12 meses, el indicador más frecuente para el cálculo de las hipotecas, rondará el -0,12% hasta el cierre de 2018. El Euríbor en 2018 se moverá en un rango de -0,30% y 0,20%. El pronóstico del Euríbor para 2019 anticipa subidas que se situarán entre un mínimo del 0,00% y un máximo del 0,40%, con un escenario central del 0,19%.

 

Mejores hipotecas referenciadas al Euribor

Las hipotecas referenciadas al Euribor son las conocidas como hipotecas a tipo de interés variable. Al contratar una hipoteca a tipo variable podrás beneficiarte de los valores negativos del Euribor, por lo que a corto plazo, supone un ahorro importante con respecto a una hipoteca a tipo fijo. A continuación, mostramos las mejores hipotecas a tipo variable actualmente, aunque puedes encontrar el recopilatorio completo con las mejores hipotecas a tipo variable en este artículo.
 

Nombre y banco Tipo de interés Comentario Ficha de la hipoteca
Hipotecas más baratas por diferencial
Hipoteca Variable Kutxabank Euribor +0,90% Nómina > 3.000 € y vinculaciones altas Más información
Hipoteca Variable Bankoa Euribor +0,95% 1,30% TIN fijo 1er año Más información
Hipoteca Naranja de ING Euribor +0,99% 1,99% TIN primer año. Sin comisiones Más información
Hipoteca Sin Más Bankinter Euribor +0,99% 1,50% TIN primer año Más información
Hipoteca Santander Variable Euribor +0,99% Mejores condiciones con la Cuenta 1|2|3 Más información
Hipotecas más baratas por TAE
Hipoteca Open Openbank TAE 1,12% Sin comisiones Más información
Hipoteca Variable Kutxabank TAE 1,37% Nómina superior a 3.000 € Más información
Hipoteca Bankia Variable TAE 1,44% Sin comisiones Más información
Ecohipoteca, Triodos Bank TAE 1,51% El TIN depende de tu certificación energética Más información

 

¿Puedo pasar una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo?

Para aquellos que ya tengan una hipoteca a tipo variable referenciada al Euribor, deben saber que con la nueva ley hipotecaria será más sencillo pasar una hipoteca de tipo variable a fijo. La comisión máxima aplicable por el cambio de hipoteca variable a fija será del 0,25% durante los primeros 3 años y después será gratuito. Para pasar de una hipoteca a tipo variable a una hipoteca a tipo fijo, hay que seguir los pasos indicados en el enlace anterior.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2022. Los continuos intentos por lanzar un nuevo Euribor han fracasado ya que los valores resultantes no han sido los esperados por parte de los organismos europeos.

 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

¿Qué opinais sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice en el momento que más favorece a los consumidores?

 

Comparador de hipotecas de Rankia, ¿me concederán la hipoteca?

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El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
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