¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Blog Euribor mes a mes, anual e histórico
Evolución del euribor, el IRPH, las hipotecas y los tipos de interés

La revisión de la hipoteca

Las hipotecas a tipo de interés variable son aquellas en las que la cuota que pagamos al banco se revisa cada cierto tiempo en función de cómo ha evolucionado un índice de referencia.

El índice de referencia en la revisión de hipotecas: El Euribor a 12 meses

El índice de referencia en cerca del 90% de las hipotecas firmadas en España es el Euribor a 12 meses. Se calcula con el tipo medio de interés al que se prestan euros entre sí destacados bancos europeos. El segundo índice más utilizado es el IRPH Entidades o Índice de Referencias de Préstamos Hipotecarios, que se calcula con el tipo medio de los préstamos a más de 3 años de los bancos. El IRPH también se utiliza como índice sustituto en las hipotecas referenciadas a Euríbor a 12 meses en caso de que éste último dejara de publicarse. Anteriormente habían 3 tipos de IRPH: Bancos, cajas y entidades. Actualmente solo el último se sigue aplicando en más de 1 millón de viviendas en nuestro país.
El Euribor a 12 meses se publica entre el 1 y el 5 de cada mes en el BOE realizando una media de los valores registrados por el Euribor durante el mes.

Calculo del tipo en la revisión de la hipoteca

Para actualizar la cuota que pagamos al banco se lleva a cabo una revisión de la hipoteca cada seis meses o cada año (depende del contrato hipotecario) del tipo que vamos a pagar.

Así pues una vez tenemos el tipo de interés de referencia actualizado (el último euribor hipotecario publicado en el BOE) solo debemos añadirle el diferencial que nos aplica la entidad.

Para realizar una comparativa de lo que implica tener la hipoteca referenciada a un índice u otro, debemos mencionar que durante los últimos 5 años, el IRPH ha fluctuado entre el 2-3%. El Euribor, aunque más volátil, está marcando valores por debajo del 2% desde 2012, situándose en la barrera del 0% o incluso cifras negativas en 2016. Por poner un ejemplo, el último Euribor publicado por el Banco de España y que se puede ver en la columna derecha del blog, corresponde al mes de julio del 2016 y fue del -0,056%. Si el diferencial aplicable es de 1%, el tipo de interés aplicable a nuestra hipoteca sería de 0,944%. En caso de que nuestra hipoteca estuviera referenciada al IRPH, se aplicaría un tipo del 2,007%.

El redondeo del tipo de interés en la revisión de la hipoteca: una práctica ilegal

El redondeo en la revisión de la hipoteca es una práctica de simplificación de los decimales del tipo de interés que algunas entidades aún aplican en las revisiones de las hipotecas referenciadas a un índice.

Generalmente se efectúan a cuartos (a 0,25%) u octavos de punto (a 0,125%). En el ejemplo anterior: si el índice de referencia es el euribor a un año y es del 1,412% y el diferencial aplicable es +0,50, el tipo de interés resultante (sin redondeo) sería de un 1,912. Si el redondeo en la revisión de la hipoteca es al alza y a un cuarto de punto el tipo de interés a pagar sería del 2,00%, una diferencia de 9 puntos básicos más del que se pagaría sin redondeo.

El redondeo en la revisión de la hipoteca es una práctica ilegal como se ha fundamentado en diversas sentencias judiciales, como estipula la LEY 44/2006, de 29 de diciembre, de mejora de la protección de los consumidores y usuariosSi te aplican el redondeo en la revisión de la hipoteca te están engañando. Consulta más sobre el redondeo hipotecario en Rankia.

 
Otra práctica muy cómun que realizan las entidades es poner suelo hipotecario, es decir, establecen un tipo de interés mínimo que te van a cobrar aunque la suma del Euribor más el diferencial sea menor. Aprender cómo quitar el suelo en las hipotecas.
 
 
 
 

Comparador de hipotecas de Rankia, ¿me concederán la hipoteca?

Hipotecas baratas, sin comisiones, sin vinculaciones... Compara todas las hipotecas del mercado y encuentra la hipoteca que mejor se adapta a tu perfil. Además, descubre si el banco te concederá la hipoteca con nuestro estudio gratuito y sin compromiso.


¡Descúbrelo!

286 comentarios (mostrando del 61 al 80)

Añadir comentario
  1. #61

    Euribor

    Hola Africa,

    Para los préstamos hipotecarios a tipo variable las entidades financieras toman como referencia el Euribor publicado en el BOE (media interanual del Euribor durante un mes). El Banco de España publicó el Euribor del mes de octubre el 21 de noviembre es por eso que en la hoja pone la hoja pone fecha de publicacion en el BOE 21/11/2008.

    Seguimos sin entender como has pasado de pagar el 4,25% al 6,10%5. ¿Cón que entidad tienes el prestamo? ¿Como se llama el prestamo? ¿Te pedían algún tipo de vinculación que no has cumplido este año?

    Un cordial saludo.

  2. #62

    Anonimo

    Buenas tardes , mi nombre es Paco y le queria hacer la siguiente pregunta , ¿ Cuales son las ventajas e inconvenientes de hacer una segunda hipoteca de 60 mil euros , sobre una vivienda ya hipoteca con 300 mil euros ?
    O seria mejor hacer una novacion de la hipoteca actual por una valor de 360 mil euros.
    Me gustaria recibir consejo sobre cual seria la mejor opcion. Muchas gracias .

  3. #63

    Anonimo

    Hola soy africa ,gracias por vuestras explicaciones te cuento el banco es el santander la hipoteca se llama super revolucion con 5 años de carencia y compromisos que nosotros sepamos ninguno vastante tienen con dos nominas domiciliadas y recibos si me podeis dar algun consejo gracias

  4. #64

    Anonimo

    Hola, me llamo Nacho. Tengo una pequeña discusion con mi banco. Tengo la revision el 15 de Enero 2009 y en las escrituras pone "el Euribor sera el que publique el BOE, en el mes anterior a cada fecha prevista para la revision del tipo de interes"
    Ellos dicen que me corresponde el de Noviembre de 2008, y yo creo que me corresponderia el de Diciembre de 2008.
    Espero que alguien me pueda resolver esta duda y en que me puede influir que el Banco Central publique ahora el Euribor del 1 al 5 de cada mes en vez de los dias 20 como antes. Muchas gracias

  5. #66

    Euribor

    Hola Africa,

    La hipoteca super revolucion del Santander ofrece un tipo fijo durante x años y luego pasa a variable.

    Parece que ya habéis pasado los años del fijo y ahora os cobran ya a variable.

    Según condiciones la hipoteca va a Euribor + 0,75. No es nada clara.

    Un cordial saludo.

  6. #67

    Euribor

    Hola Nacho,

    Te aplican correctamente la revisión. Si la recisión es el 15 de enero y toma el Euribor que se publique en el BOE en el mes anterior, debe tomar el Euribor publicado en el BOE durante el mes de diciembre (así pues el Euribor publicado en el BOE a mediados de diciembre fue el Euribor del mes de noviembre = 4,35%).

    Un cordial saludo.

  7. #68

    Anonimo

    Hola quiero saber que euribor me tienen que coger el de enero o el de febrero te esplico lo que trae la escritura:
    firma el 28 de julio,el interes que se devengara hasta el dia 31 de enero (primeros seis meses)sera el tipo inicialmente pactado. A partir del dia 1 de febrero y cucesivamente con periocidad semestral durante toda la vida del prestamo, el tipo de interes a pagar por el prestatario sera revisado al alza o a la baja, tomandose como indice el Euribor, el indice aplicable sera el que corresponda al ultimo publicado en la fecha en la que vaya a realizarse la revision

  8. #69

    Anonimo

    TAPI
    Hola a todos,

    Yo firmé mi hipoteca el 13 de diciembre de 2002. ahora me ha tocado la revisión y me encuentro que me sube. Pregunto a una chica de la oficica de La Caixa y me dice que es porque, al estar firmada el 13 de diciembre, ya se pone en enero y, se toma el último publicado que dice que es el de noviembre??
    ¿No me estarán haciendo trampas?
    ¿No se publica mes a mes?
    La diferencia es notable entre noviembre y diciembre.
    ¿Alguien me puede asesosar?

    Gracias.

  9. #70

    Euribor

    Hola Anónimo,

    Te corresponde el último Euribor publicado el 1 de febrero. Entre el 1 y el 5 de enero de 2009 se publicó en el BOE el Euribor del mes de diciembre que es el que te han de aplicar, un Euribor del 3,45%.

    Un cordial saludo.

  10. #71

    Euribor

    Hola Tapi,

    En La Caixa toman el Euribor correcto, el Euribor publicado en el BOE en diciembre (4,35%) que es el Euribor en media del mes de noviembre.

    Un cordial saludo.

  11. #72

    Anonimo

    Es le gal esto pone en la escritura ËL INDICE REFERENCIAL QUE SE TENDRA EN CUENTA,SERA EL ULTIMO PUBLICADO EN EL BOE,AL ULTIMO DIA DEL SEGUNDO MES NATURAL ANTERIOR AL DE INICIO DE CADA PERIODO DE REVISION DE LA SEGUNDA FASE,AUNQUE EN SU PUBLICACION NO SE HAYA RESPETADO LA PERIODICIDAD PREVISTA EN LA RESOLUCION QUE LO DEFINE´por lo tanto si yo reviso el 8-01-09 se me aplicara el eurivor de noviembre?

  12. #73

    Anonimo

    Hola soy miguel firme mi hipoteca 18 de junio del 2007 y me la revisaron el 1 de enero de 2008 en mi escritura pone que se aplicara el mes anterior al que corresponda su aplicacion mi pregunta es tengo euribor mas 0.70 que me van a aplicar

  13. #74

    Anonimo

    SOY MIGUEL, PERDON ME LA REVISAN EL 1 DE ENERO DE 2009

  14. #75

    Euribor

    Hola Anonimo,

    Sí, es legal y te deben aplicar el Euribor de noviembre ya que se publico en el BOE a mediados de noviembre y debemos ver el Euribor publicado el 31 de diciembre.

    Un cordial saludo.

  15. #76

    Euribor

    Hola Miguel,

    Te corresponde el Euribor publicado en el BOE en el mes de diciembre, así pues la media mensual de noviembre que fue el 4,35%. El tipo final será 4,35% + 0,70 = 5,05%.

    Un cordial saludo.

  16. #77

    Anonimo

    Hola, tengo una duda, tengo hipoteca semestral de fecha de formalizacion 17/07/2007 la revisión me toco el 24/01/2009, y mi cuota mensual es la misma, no ha variado en nada.¿Es asi?

  17. #78

    Anonimo

    Estoy completamente liada, escribo en busca de aclaración. La revisión de mi hipoteca es el 25/1/2009, siendo variada la cuota en febrero. Lo que leo en el contrato de la misma dice que se tomará como referencia " el euribor publicado en el BOE antes del dia 15 del mes precedente a la fecha de variación". El año pasado, tomarón como referencia el euribor publicado en enero ( 4,498) + el 0.75 de diferencial. No sé si se debe a que fué publicado antes del dia 15 de ese mismo mes. Fecha de variación= a fecha de revisión o de variación de cuota??????????
    Por favor, podrías aclarármelo??
    Gracias.

  18. #79

    Euribor

    Hola Anonimo,

    Si hay revisión de la hipoteca la cuota debería variar. Sin embargo puede ser que tu hipoteca tenga un tipo fijo durante x tiempo.

    Un cordial saludo.

  19. #80

    Anonimo

    Hola, mi fecha de revisión de hipoteca es el 19/12. Y el contrato dice que se aplicará el publicado "en el segundo mes anterior a la variación". Me han aplicado el correspondiente a octubre. Pero mi duda es si la variación corresponde a la fecha de revisión o la de variación de la cuota que se produce en enero.
    Muchas gracias.
    Saludos.

Autor del blog

Envía tu consulta

El Euribor año a año

  • Euribor 2017: -0,15%
  • Euribor 2016: -0,034%
  • Euribor 2015: 0,323%
  • Euribor 2014: 0,49%
  • Euribor 2013: 0,54%
  • Euribor 2012: 1,17%
  • Euribor 2011: 1,99%
  • Euribor 2010: 1,34%
  • Euribor 2009: 1,70%
  • Euribor 2008: 4,89%
  • Euribor 2007: 4,42%
  • Euribor 2006: 3,4%
  • Euribor 2005: 2,32%
  • El IRPH año a año

  • IRPH 2017: 1,91%
  • IRPH 2016: 1,98%
  • IRPH 2015: 2,21%
  • IRPH 2014: 3,26%
  • IRPH 2013: 3,35%
  • IRPH 2012: 3,42%
  • IRPH 2011: 3,38%
  • Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.

    Cerrar