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Información sobre el euribor, hipotecas, tipos de interés y economía.

Evolución del Euribor en 2017 y el Euribor Plus: Vuelven las caídas en Abril hasta el -0,119%

El Euribor es el índice de referencia en la gran mayoría de las hipotecas de nuestro país y determina la cuota mensual que pagaremos por nuestras viviendas. Por lo tanto, deberemos estar atentos a su evolución en 2017, un año que se antoja clave para el mercado inmobiliario. Analizaremos el cierre del Euribor de Abril, la llegada del Euribor Plus y cómo afectará a las hipotecas.

Evolución del Euribor en 2017

 
 

El Euribor continúa en mínimos históricos y comenzó marcando un -0,095% en Enero de 2017La media a 12 meses del Euribor en 2017 calculada el 31 de enero de 2017 es:

  Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
Euribor 2017 -0,095% -0,105% -0,110% -0,119% - - - - - - -

-

 

Evolución del Euribor durante el primer trimestre de 2017

Evolución del Euribor en Enero de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Enero 2017 ha alcanzado los -0,095% y supone una caída del Euribor de -0,015 puntos con respecto a diciembre de 2016. Conlleva una bajada de -0,137 puntos con respecto a Enero de 2016.

 

Día Euribor (%)
01/01/17 Sin actividad bancaria
02/01/17 -0,083
03/01/17 -0,084
04/01/17 -0,085
05/01/17 -0,085
06/01/17 -0,087
09/01/17 -0,088
10/01/17 -0,090
11/01/17 -0,091
12/01/17 -0,093
13/01/17 -0,094
16/01/17 -0,095
17/01/17 -0,098
18/01/17 -0,099
19/01/17 -0,100
20/01/17 -0,100
23/01/17 -0,101
24/01/17 -0,101
25/01/17 -0,101
26/01/17 -0,102
27/01/17 -0,101
30/01/17 -0,100
31/01/17 -0,101
MEDIA -0,086

 

Evolución del Euribor en Febrero de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Febrero 2017 ha alcanzado los -0,105% y supone una caída del -0,01% con respecto a enero de 2017. Si lo comparamos con Febrero del año anterior, supone una caída del Euribor de -0,097%.

Día Euribor (%)
01/02/17 -0,103
02/02/17 -0,102
03/02/17 -0,101
06/02/17 -0,101
07/02/17 -0,101
08/02/17 -0,101
09/02/17 -0,101
10/02/17 -0,101
13/02/17 -0,102
14/02/17 -0,104
15/02/17 -0,104
16/02/17 -0,106
17/02/17 -0,109
20/02/17 -0,109
21/02/17 -0,111
22/02/17 -0,111
23/02/17 -0,111
24/02/17 -0,113
MEDIA -0,105%

 

Evolución del Euribor en Marzo de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Marzo 2017 ha alcanzado los -0,110% y supone una caída del -0,005% con respecto al mes anterior. La caida se ha moderado pero vuelve a suponer un mínimo en el Euribor. Si lo comparamos con Marzo del año anterior donde marcaba un -0,098%, significa un ahorro de 53 euros al año para los que tengan la revisión de la hipoteca ahora.

Día Euribor (%)
01/03/17 -0,114
02/03/17 -0,114
03/03/17 -0,113
06/03/17 -0,111
07/03/17 -0,111
08/03/17 -0,111
09/03/17 -0,111
10/03/17 -0,109
13/03/17 -0,108
14/03/17 -0,108
15/03/17 -0,110
16/03/17 -0,111
17/03/17 -0,109
20/03/17 -0,109
21/03/17 -0,106
22/03/17 -0,106
23/03/17 -0,107
24/03/17 -0,107
27/03/17 0,109
28/03/17 -0,110
29/03/17 -0,109
30/03/17 -0,109
MEDIA -0,110%

 

Evolución del Euribor en Abril de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Abril 2017 ha alcanzado los -0,119%, una caída de 9 pp más pronunciada a lo que nos tiene acostumbrados en los últimos tiempos. Si lo comparamos con Abril del año anterior donde marcaba un -0,01% (y se empezaba a afianzar en el terreno negativo) significa una caída de -0,109%.

Día Euribor (%)
03/04/17 -0,111
04/04/17 -0,111
05/04/17 0,114
06/04/17 -0,115
07/04/17 -0,116
10/04/17 -0,118
11/04/17 -0,119
12/04/17 -0,120
13/04/17 -0,120
18/04/17 -0,122
19/04/17 -0,123
20/04/17 -0,124
21/04/17 -0,124
24/04/17 -0,121
25/04/17 0,121
26/04/17 -0,121
27/04/17 -0,121
28/04/17 -0,121
MEDIA -0,119%

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (A abril de 2017)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en abril se encuentra en -0,119%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,881%. Nótese, que estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en Abril de 2017. Como el Euribor ha experimentado una nueva caída, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá reducida.

 

Capital Pendiente Años pendientes Interes aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,119% +1% =0,881% 593,28 €
120.000 15 -0,119% +1% =0,881% 711,93 €
150.000 25 -0,119% +1% =0,881% 557,26 €
150.000 25 -0,119% +1,5% =1,381% 591,55 €

 

Evolución histórica media del Euribor


Con el comienzo del nuevo año y dada la situación extraordinaria del Euribor que estamos viviendo, os mostramos la evolución histórica media del índice en el siguiente gráfico, que comprende desde 2005 hasta 2016.


Evolución histórica media del Euribor a 12 meses

 

Mi hipoteca tiene una cláusula suelo, ¿qué puedo hacer para aprovechar que el Euribor está en negativo?

La reciente sentencia del TJUE a favor de la retroactividad total de la cláusula suelo ha reactivado las reclamaciones por parte de los hipotecados con el objetivo de eliminar la cláusula suelo del contrato y recuperar los intereses cobrados de más desde el inicio del contrato. Si quieres saber cómo reclamar la cláusula suelo y obtener un modelo de reclamación, puedes descargarte la siguiente guía gratuita: Guía de la cláusula suelo de las hipotecas.

 

Nuevo Euribor en 2017: Euribor Plus. ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, variará la base sobre la que se calcula, dando lugar al nuevo Euribor Plus. Su publicación se ha retrasado nuevamente hasta después de verano de 2017, ya que están tratando de que la forma del cálculo se asemeje lo máximo posible al actual euribor.

Las razones del cambio a un nuevo Euribor son que tanto la estructura de los mercados como la forma de financiarse de las empresas ha cambiado desde la creación del actual Euribor. Esto significa que la media mensual en valores negativos de los últimos tiempos podría dar un giro drástico y volver a valores positivos. El impacto de este nuevo indicador es difícil de pronosticar según comentan varios expertos.

A diferencia del Euribor actual que se calcula mediante estimaciones, el Euribor Plus se calculará en función de transacciones reales que forman el tipo de interés al que las entidades financieras se prestan dinero entre ellas. El objetivo es conseguir que el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España sea más transparente y evite fraudes de manipulación como los que se cree que han sucedido en los últimos tiempos. El compañero "Yo mismo" lo comentaba hace poco en su artículo "razones para el Euribor negativo". La parte negativa del índice es su mayor volatilidad, lo que afectaría de forma directa a las cuotas hipotecarias que paguemos cada mes. Si ya nos parecía excesiva una variación del Euribor de 4 puntos en los últimos 6 años, este contraste de valores podría agravarse. Los valores negativos de la media a 12 meses del Euribor parece que han precipitado este cambio. Esta nueva metodología se someterá a examen a partir de verano para examinar sus resultados.

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto, podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

¿Qué opinais sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice en el momento que más favorece a los consumidores?

¿Me concederá el banco la hipoteca?

Si estás buscando una hipoteca y quieres saber si el banco te la concederá, puedes utilizar esta nueva herramienta de Rankia. Además, descubrirás cuál es la hipoteca que mejor se adapta a tu situación personal y laboral.


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4 comentarios

Añadir comentario
  1. freddy89
    #1

    freddy89

    ¿Subirá o no subirá más el euribor Lore?

    Me gusta
  2. Lorena Romero
    #2

    Lorena Romero

    en respuesta a freddy89
    Ver mensaje de freddy89

    Es difícil de pronosticar, nadie daba un euro a que el Euribor entraría en terreno negativo y mira cómo estamos. Lo que me parece relevante es que tanto Sabadell, como Bankinter y Liberbank han subido considerablemente los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo, lo que me hace pensar que puede cambiar el rumbo del Euribor.

    Saludos.

    Me gusta
  3. Antomassol
    #3

    Antomassol

    Quero creer que las "transacciones reales" involucrarán operaciones del mercado retail y no solo operaciones interbancarias... De no ser así, me da que no ganaremos mucho (lo miro desde el lado de los que aportamos ahorro a la equación)

    Me gusta
  4. frank1122
    #4

    frank1122

    No hay un solo hipotecado en España (ni uno) que haya pedido que se toque el actual Euribor, referencia del 90% de las hipotecas de España. El único interesado en esta milonga que dice defender los intereses de los hipotecados y que será un indice más justo, es única y exclusivamente la banca. Cuando el Euribor estaba al 5% nadie se preocupaba por fulminar ese indice y sacarse otro nuevo de la manga.

    Todos los hipotecados de España exigen que se deje bien clarito desde el principio (dado que está claro que nos van a meter esta historia con calzador) que etse indice simplemnete sustituirá al actual Euribor referencia interbancaria a 1 año sin más historias. Ya que es mismo índice (le pongas los apellidos que le pongas), pero modificando la forma de calculo. Como empiecen con que es un nuevo índice y demás historias se liará la marimorena. Lluvias de demandas judidiciales y una nueva polémica como las famosas clausulas suelo, que ya son historia, y han terminado de hundir la ya de por si frágil reputación de la banca en general.

    Hablemos clarito y que se deje de poner en duda la inteligencia de la población.

    Gracias.

    Me gusta (2)

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