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Información sobre el euribor, hipotecas, tipos de interés y economía.

Evolución del Euribor en 2017 y el Euribor Plus ¿Cómo afectará a las hipotecas?

El Euribor es el índice de referencia en la gran mayoría de las hipotecas de nuestro país y determina la cuota mensual que pagaremos por nuestras viviendas. Por lo tanto, deberemos estar atentos a la su evolución en 2017, un año que se antoja clave para el mercado inmobiliario. 

Evolución del Euribor en 2017

 

 

El Euribor en el nuevo año 2017 continúa en mínimos históricos y comenzó marcando un -0,083% pero la media del mes ya se sitúa en -0,086%. Pese a comenzar el año en positivo, el Euribor sigue bajando sin freno y nada nos hace indicar que esta tendencia vaya a cambiar. 

La media a 12 meses del Euribor en 2016 fue la siguiente:

 

  Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre
Euribor 2016 0,042% -0,008% -0,012% -0,01% -0,013% -0,028% -0,056% -0,048% -0,057% -0,069% -0,074% -0,08%

 

La media a 12 meses del Euribor en 2017 calculada el 31 de enero de 2017 es:

 

  Enero Febrero Marzo Abril Mayo Junio Julio Agosto Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Euribor  2017

-0,095% - - - - - - - - - - -

 

Evolución del Euribor durante enero de 2017

El Euribor en Enero ha cerrado en -0,095% nuevo mínimo histórico y supone una caída del Euribor de -0,015 con respecto a diciembre de 2016 y de -0,137 puntos con respecto a Enero de 2016.

 

Día Euribor (%)
01/01/17 Sin actividad bancaria
02/01/17 -0,083
03/01/17 -0,084
04/01/17 -0,085
05/01/17 -0,085
06/01/17 -0,087
09/01/17 -0,088
10/01/17 -0,090
11/01/17 -0,091
12/01/17 -0,093
13/01/17 -0,094
16/01/17 -0,095
17/01/17 -0,098
18/01/17 -0,099
19/01/17 -0,100
20/01/17 -0,100
23/01/17 -0,101
24/01/17 -0,101
25/01/17 -0,101
26/01/17 -0,102
27/01/17 -0,101
30/01/17 -0,100
31/01/17 -0,101
MEDIA -0,086

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (A enero de 2017)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en enero se encuentra en -0,095%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,904%. Nótese, que estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en Enero de 2017. Como el Euribor ha experimentado una nueva recaída, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá reducida. 

 

Capital Pendiente Años pendientes Interes aplicable (Euribor + diferencial) Cuota resultante
100.000 15 -0,095% +1% =0,904% 594,28 €
120.000 15 -0,095% +1% =0,904% 713,14 €
150.000 25 -0,095% +1% =0,904% 558,81 €
150.000 25 -0,095% +1,5% =1,405% 593,23 €

 

Evolución histórica media del Euribor


Con el comienzo del nuevo año y dada la situación extraordinaria del Euribor que estamos viviendo, os mostramos la evolución histórica media del índice en el siguiente gráfico, que comprende desde 2005 hasta 2016.


Evolución histórica media del Euribor a 12 meses

 

Mi hipoteca tiene una cláusula suelo, ¿qué puedo hacer para aprovechar que el Euribor está en negativo?

La reciente sentencia del TJUE a favor de la retroactividad total de la cláusula suelo ha reactivado las reclamaciones por parte de los hipotecados con el objetivo de eliminar la cláusula suelo del contrato y recuperar los intereses cobrados de más desde el inicio del contrato. Si quieres saber cómo reclamar la cláusula suelo y obtener un modelo de reclamación, puedes descargarte la siguiente guía gratuita: Guía de la cláusula suelo de las hipotecas.

 

Nuevo Euribor en 2017: Euribor Plus. ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

 

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España, variará la base sobre la que se calcula, dando lugar al nuevo Euribor Plus. De momento desconocemos la fecha exacta de su publicación. La fecha comentada era el 4 de julio de 2016, pero parece que se aplazará hasta el primer trimestre de 2017.

Las razones del cambio a un nuevo Euribor son que tanto la estructura de los mercados como la forma de financiarse de las empresas ha cambiado desde la creación del actual Euribor. Esto significa que la media mensual en valores negativos de los últimos tiempos podría dar un giro drástico y volver a valores positivos. El impacto de este nuevo indicador es difícil de pronosticar según comentan varios expertos.

A diferencia del Euribor actual que se calcula mediante estimaciones, el Euribor Plus se calculará en función de transacciones reales que forman el tipo de interés al que las entidades financieras se prestan dinero entre ellas. El objetivo es conseguir que el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España sea más transparente y evite fraudes de manipulación como los que se cree que han sucedido en los últimos tiempos. El compañero "Yo mismo" lo comentaba hace poco en este post. La parte negativa del índice es su mayor volatilidad, lo que afectaría de forma directa a las cuotas hipotecarias que paguemos cada mes. Si ya nos parecía excesiva una variación del Euribor de 4 puntos en los últimos 6 años, este contraste de valores podría agravarse. Los valores negativos de la media a 12 meses del Euribor en Febrero parece que han precipitado este cambio. Esta nueva metodología se someterá a examen a partir de verano para examinar sus resultados.

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto, podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

¿Qué opinais sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice en el momento que más favorece a los consumidores?

 

Descarga la Guía de Hipotecas

¿Estás pensando comprar una vivienda y no sabes qué hipoteca elegir? Con la guía de hipotecas podrás aclararlo y conocer nuevos conceptos. ¿Cómo comparar las hipotecas?, ¿Hipoteca con tipo de interés variable o fijo? ¿Qué es la hipoteca bonificada?, ¿Novación o subrrogación?, ¿Qué pasa si no puedo pagar la hipoteca?

https://bit.ly/1SV8VhJ

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3 comentarios

Añadir comentario
  1. freddy89
    #1

    freddy89

    ¿Subirá o no subirá más el euribor Lore?

    Me gusta
  2. Lorena Romero
    #2

    Lorena Romero

    en respuesta a freddy89
    Ver mensaje de freddy89

    Es difícil de pronosticar, nadie daba un euro a que el Euribor entraría en terreno negativo y mira cómo estamos. Lo que me parece relevante es que tanto Sabadell, como Bankinter y Liberbank han subido considerablemente los tipos de interés de las hipotecas a tipo fijo, lo que me hace pensar que puede cambiar el rumbo del Euribor.

    Saludos.

    Me gusta
  3. Antomassol
    #3

    Antomassol

    Quero creer que las "transacciones reales" involucrarán operaciones del mercado retail y no solo operaciones interbancarias... De no ser así, me da que no ganaremos mucho (lo miro desde el lado de los que aportamos ahorro a la equación)

    Me gusta

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