El Euribor cierra el año 2017 en -0,190%, mínimo histórico

El Euribor es el tipo de interés de referencia en la gran mayoría de las hipotecas que se contratan en España y determina la cuota mensual que pagaremos por nuestro préstamo hipotecario. A continuación, analizamos la evolución del Euribor en 2017, los factores que influyen en el índice y las últimas novedades del Euribor Plus. El Euribor ha experimentado una caída de únicamente 1 punto en diciembre (-0,19%), pero que aún así supone un nuevo mínimo histórico.

El Euribor continúa en mínimos históricos y comenzó marcando un -0,095% en Enero de 2017, hundiéndose cada vez más en terreno negativo. El último dato registrado es del cierre del mes de agosto, alcanzando un -0,156%. La media a 12 meses del Euribor en 2017 por meses es:

 

 

Evolución del Euribor durante el primer trimestre de 2017

Evolución del Euribor en Enero de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Enero 2017 ha alcanzado los -0,095% y supone una caída del Euribor de -0,015 puntos con respecto a diciembre de 2016. Conlleva una bajada de -0,137 puntos con respecto a Enero de 2016.

Día	Euribor (%)
01/01/17	Sin actividad bancaria
02/01/17	-0,083
03/01/17	-0,084
04/01/17	-0,085
05/01/17	-0,085
06/01/17	-0,087
09/01/17	-0,088
10/01/17	-0,090
11/01/17	-0,091
12/01/17	-0,093
13/01/17	-0,094
16/01/17	-0,095
17/01/17	-0,098
18/01/17	-0,099
19/01/17	-0,100
20/01/17	-0,100
23/01/17	-0,101
24/01/17	-0,101
25/01/17	-0,101
26/01/17	-0,102
27/01/17	-0,101
30/01/17	-0,100
31/01/17	-0,101
MEDIA	-0,086

 

Evolución del Euribor en Febrero de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Febrero 2017 ha alcanzado los -0,105% y supone una caída del -0,01% con respecto a enero de 2017. Si lo comparamos con Febrero del año anterior, supone una caída del Euribor de -0,097%.

Día	Euribor (%)
01/02/17	-0,103
02/02/17	-0,102
03/02/17	-0,101
06/02/17	-0,101
07/02/17	-0,101
08/02/17	-0,101
09/02/17	-0,101
10/02/17	-0,101
13/02/17	-0,102
14/02/17	-0,104
15/02/17	-0,104
16/02/17	-0,106
17/02/17	-0,109
20/02/17	-0,109
21/02/17	-0,111
22/02/17	-0,111
23/02/17	-0,111
24/02/17	-0,113
MEDIA	-0,105%

 

Evolución del Euribor en Marzo de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Marzo 2017 ha alcanzado los -0,110% y supone una caída del -0,005% con respecto al mes anterior. La caida se ha moderado pero vuelve a suponer un mínimo en el Euribor. Si lo comparamos con Marzo del año anterior donde marcaba un -0,098%, significa un ahorro de 53 euros al año para los que tengan la revisión de la hipoteca ahora.

Día	Euribor (%)
01/03/17	-0,114
02/03/17	-0,114
03/03/17	-0,113
06/03/17	-0,111
07/03/17	-0,111
08/03/17	-0,111
09/03/17	-0,111
10/03/17	-0,109
13/03/17	-0,108
14/03/17	-0,108
15/03/17	-0,110
16/03/17	-0,111
17/03/17	-0,109
20/03/17	-0,109
21/03/17	-0,106
22/03/17	-0,106
23/03/17	-0,107
24/03/17	-0,107
27/03/17	0,109
28/03/17	-0,110
29/03/17	-0,109
30/03/17	-0,109
MEDIA	-0,110%

 

Evolución del Euribor en Abril de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Abril 2017 ha alcanzado los -0,119%, una caída de 9 pp más pronunciada a lo que nos tiene acostumbrados en los últimos tiempos. Si lo comparamos con Abril del año anterior donde marcaba un -0,01% (y se empezaba a afianzar en el terreno negativo) significa una caída de -0,109 puntos.

Día	Euribor (%)
03/04/17	-0,111
04/04/17	-0,111
05/04/17	0,114
06/04/17	-0,115
07/04/17	-0,116
10/04/17	-0,118
11/04/17	-0,119
12/04/17	-0,120
13/04/17	-0,120
18/04/17	-0,122
19/04/17	-0,123
20/04/17	-0,124
21/04/17	-0,124
24/04/17	-0,121
25/04/17	-0,121
26/04/17	-0,121
27/04/17	-0,121
28/04/17	-0,121
MEDIA	-0,119%

 

Evolución del Euribor en Mayo de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Mayo 2017 se ha situado en -0,127%. Si lo comparamos con Mayo del año anterior donde marcaba un -0,01% (y se empezaba a afianzar en el terreno negativo) significa una bajada de -0,114 puntos. Para una hipoteca de 120.000 euros a 20 años, el ahorro alcanza 5,88 € mensuales, algo más de 70 euros al año.

Día	Euribor (%)
02/05/17	-0,121
03/05/17	-0,125
04/05/17	-0,126
05/05/17	0,124
08/05/17	-0,124
09/05/17	-0,123
10/05/17	-0,124
11/05/17	-0,124
12/05/17	-0,127
15/05/17	-0,127
16/05/17	-0,128
17/05/17	-0,129
18/05/17	-0,129
19/05/17	-0,129
22/05/17	-0,129
23/05/17	-0,129
24/05/17	-0,129
25/05/17	-0,129
26/05/17	-0,130
29/05/17	-0,131
30/05/17	-0,131
MEDIA	-0,127%

 

Evolución del Euribor en Junio de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Junio 2017 se ha situado en -0,149%. Si lo comparamos con Junio del año anterior, significa una caida de -0,121 puntos. En comparación con Mayo, cae -0,022 pp. En este mes, debemos destacar que del día 9 de junio al 13 de junio, el Euribor cayó un -0,01%, lo que supone una caída drástica en poco espacio de tiempo. Puede llevarnos a pensar que continuará bajando.

Día	Euribor (%)
01/06/17	-0,131
02/06/17	-0,131
05/06/17	-0,131
06/06/17	-0,133
07/06/17	-0,134
08/06/17	-0,134
09/06/17	-0,140
12/06/17	-0,147
13/06/17	-0,149
14/06/17	-0,152
15/06/17	-0,152
16/06/17	-0,154
19/06/17	-0,156
20/06/17	-0,159
21/06/17	-0,161
22/06/17	-0,161
23/06/17	-0,163
26/06/17	-0,161
27/06/17	-0,161
28/06/17	-0,158
29/06/17	-0,156
30/06/17	-0,156
MEDIA	-0,149%

 

Evolución del Euribor en Julio de 2017

La media del Euribor a 12 meses en Julio 2017 se ha situado en -0,154%. Si lo comparamos con Julio del año anterior, significa una caida de -0,098 puntos. Como ya tenemos el dato de cierre de Julio, esto supone una caída de 0,005 con respecto al mes anterior.

Día	Euribor (%)
03/07/17	-0,157
04/07/17	-0,159
05/07/17	-0,160
06/07/17	-0,161
07/07/17	-0,161
10/07/17	-0,156
11/07/17	-0,155
12/07/17	-0,154
13/07/17	-0,151
14/07/17	-0,151
17/07/17	-0,151
18/07/17	-0,151
19/07/17	-0,151
20/07/17	-0,151
21/07/17	-0,152
24/07/17	-0,153
25/07/17	-0,153
26/07/17	-0,153
27/07/17	-0,153
28/07/17	-0,152
MEDIA	-0,154%

 

Evolución del Euribor en Agosto de 2017

Siguiendo con la tónica de este 2017, en Agosto volvió a bajar el Euribor un par de puntos porcentuales. Con respecto al mes de agosto del año anterior, este -0,156% experimenta una bajada de -0,108 puntos.

Día	Euribor (%)
01/08/17	-0,151
02/08/17	-0,153
03/08/17	-0,152
04/08/17	-0,151
07/08/17	-0,152
08/08/17	-0,152
09/08/17	-0,153
10/08/17	-0,154
11/08/17	-0,156
14/08/17	-0,158
15/08/17	-0,157
16/08/17	-0,157
17/08/17	-0,158
18/08/17	-0,158
21/08/17	-0,158
22/08/17	-0,158
23/08/17	-0,159
24/08/17	-0,159
25/08/17	-0,159
28/08/17	-0,159
29/08/17	-0,160
30/08/17	-0,161
31/08/17	-0,161
MEDIA	-0,156%

 

Evolución del Euribor en Septiembre de 2017

En septiembre el Euribor ha sufrido una caída muy pronunciada de 12 puntos porcentuales con respecto al mes de Agosto. Si tomamos como referencia el año anterior, se ha producido una variación en el Euribor de -0,111 puntos. Por lo tanto, el cierre de septiembre se sitúa en -0,168%.

Día	Euribor (%)
01/09/17	-0,161
04/09/17	-0,161
05/09/17	-0,161
06/09/17	-0,163
07/09/17	-0,162
08/09/17	-0,166
11/09/17	-0,168
12/09/17	-0,169
13/09/17	-0,169
14/09/17	-0,171
15/09/17	-0,171
18/09/17	-0,171
19/09/17	-0,171
20/09/17	-0,171
21/09/17	-0,171
22/09/17	-0,171
25/09/17	-0,171
26/09/17	-0,171
27/09/17	-0,171
28/09/17	-0,172
29/09/17	-0,172
MEDIA	-0,168%

 

Evolución del Euribor en Octubre de 2017

Igual que sucedió el mes pasado, se ha producido una caída de 12 puntos porcentuales, situándose el Euribor en Octubre en -0,185%. Si tomamos como referencia el año anterior, se ha producido una variación en el Euribor de -0,111 puntos. Como ven, cifras idénticas al mes anterior. ¿Estará el Euribor siguiendo un patrón?

Día	Euribor (%)
02/10/17	-0,172
03/10/17	-0,171
04/10/17	-0,168
05/10/17	-0,171
06/10/17	-0,173
09/10/17	-0,176
10/10/17	-0,181
11/10/17	-0,181
12/10/17	-0,181
13/10/17	-0,181
16/10/17	-0,182
17/10/17	-0,183
18/10/17	-0,183
19/10/17	-0,183
20/10/17	-0,183
23/10/17	-0,183
24/10/17	-0,183
25/10/17	-0,183
26/10/17	-0,183
27/10/17	-0,184
30/10/17	-0,185
31/10/17	-0,185
MEDIA	-0,185%

 

Evolución del Euribor en Noviembre de 2017

Con respecto al mes anterio, se ha producido una caída de 4 puntos porcentuales, situándose el Euribor en Noviembre en -0,189%. Si tomamos como referencia el año anterior, se ha producido una variación en el Euribor de -0,115 puntos.

Día	Euribor (%)
01/11/17	-0,182
02/11/17	-0,189
03/11/17	-0,191
06/11/17	-0,191
07/11/17	-0,190
08/11/17	-0,191
09/11/17	-0,191
10/11/17	-0,191
13/11/17	-0,191
14/11/17	-0,191
15/11/17	-0,192
16/11/17	-0,192
17/11/17	-0,192
20/11/17	-0,187
21/11/17	-0,186
22/11/17	-0,186
23/11/17	-0,186
24/11/17	-0,186
27/11/17	-0,186
28/11/17	-0,186
29/11/17	-0,187
30/11/17	-0,188
MEDIA	-0,189%

 

Evolución del Euribor en Diciembre de 2017

El Euribor en Diciembre se ha situado en -0,190%. Si tomamos como referencia el año anterior, se ha producido una variación en el Euribor de -0,110 puntos. ¿Qué nos deparará el Euribor en 2018?

Día	Euribor (%)
01/12/17	-0,188
04/12/17	-0,190
05/12/17	-0,191
06/12/17	-0,191
07/12/17	-0,190
08/12/17	-0,191
11/12/17	-0,191
12/12/17	-0,191
13/12/17	-0,191
14/12/17	-0,192
15/12/17	-0,193
18/12/17	-0,194
19/12/17	-0,194
20/12/17	-0,188
21/12/17	-0,186
22/12/17	-0,186
27/12/17	-0,186
28/12/17	-0,186
29/12/17	-0,186
MEDIA	-0,190%

 

Simulador hipoteca con el Euribor actual (Fecha de cierre de diciembre de 2017)

Hemos realizado una simulación aproximada de la cuota mensual resultante de varias hipotecas tipo. Como podemos observar, hay una relación positiva entre mayor capital pendiente de amortizar y mayor ahorro con este Euribor. Lógicamente, cuanto menor sea vuestro diferencial del Euribor y más bajo esté el propio índice del Euribor, mayor ahorro obtendréis en vuestra cuota mensual hipotecaria. Como la media del Euribor a 12 meses en diciembre se encuentra en -0,190%, deberemos restarlo de nuestro diferencial (por ejemplo, 1%), el interés que se aplicaría a nuestro préstamo hipotecario sería de 0,81%. Nótese que estas modificaciones se aplican a las hipotecas con revisión en diciembre de 2017. Como el Euribor ha experimentado una nueva caída, la cuota hipotecaria de las hipotecas de nuestro país se verá reducida.

 

Capital Pendiente	Años pendientes	Interes aplicable (Euribor + diferencial)	Cuota resultante
100.000	15	-0,19% +1% =0,81%	590,18 €
120.000	15	-0,19% +1% =0,81%	708,21 €
150.000	25	-0,19% +1% =0,81%	552,50 €
150.000	25	-0,19% +1,5% =1,31%	586,61 €

 

Evolución histórica media del Euribor

Con el comienzo del nuevo año y dada la situación extraordinaria del Euribor que estamos viviendo, os mostramos la evolución histórica media del índice en el siguiente gráfico, que comprende desde 2005 hasta 2017.

Mi hipoteca tiene una cláusula suelo, ¿qué puedo hacer para aprovechar que el Euribor está en negativo?

La reciente sentencia del TJUE a favor de la retroactividad total de la cláusula suelo ha reactivado las reclamaciones por parte de los hipotecados con el objetivo de eliminar la cláusula suelo del contrato y recuperar los intereses cobrados de más desde el inicio del contrato. Si quieres saber cómo reclamar la cláusula suelo y obtener un modelo de reclamación, puedes descargarte la siguiente guía gratuita: Guía de la cláusula suelo de las hipotecas.

 

Nuevo Euribor Plus: ¿Cuándo entrará en vigor? ¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia del 90% de las hipotecas en España quiere ser modificado por el Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, su publicación se ha retrasado nuevamente hasta 2022.

A diferencia del Euribor actual que se calcula mediante estimaciones, el Euribor Plus se calculará en función de transacciones reales que forman el tipo de interés al que las entidades financieras se prestan dinero entre ellas. El objetivo es conseguir que el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España sea más transparente y evite fraudes de manipulación como los que se cree que han sucedido en los últimos tiempos. El compañero "Yo mismo" lo comentaba hace poco en su artículo "razones para el Euribor negativo". La parte negativa del índice es su mayor volatilidad, lo que afectaría de forma directa a las cuotas hipotecarias que paguemos cada mes. Si ya nos parecía excesiva una variación del Euribor de 4 puntos en los últimos 6 años, este contraste de valores podría agravarse. Los valores negativos de la media a 12 meses del Euribor parece que han precipitado este cambio. Esta nueva metodología se someterá a examen a partir de verano para examinar sus resultados.

 

¿Cómo afectará el Euribor Plus a las hipotecas vigentes?

En cuanto al impacto de este cambio en los contratos hipotecarios, en principio se mantendrá las condiciones y se aplicará el nuevo Euribor por defecto. Desde el punto de vista legal, se considera un cambio metodológico, pero si se cree que es un índice completamente distinto podríamos entrar en disputas judiciales entre banca y clientes. Es por ello que la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal a esta nueva aplicación y así aclarar las implicaciones.

 

¿Qué opinais sobre la situación actual del Euribor? ¿Era necesario modificar el índice en el momento que más favorece a los consumidores?