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Blog Enrique Roca - Erre

Comentarios bursátiles, socioeconómicos e ideas sobre autonomía financiera

Etiqueta "Riesgo": 4 resultados

4 razones para invertir en renta fija

A pesar de que en estos últimos tiempos invertir en renta fija ha sido bastante complicado, para los inversores que les gusta el riesgo limitado, la renta fija siempre es una de las opciones más atractivas que hay en el mercado financiero. Hay algunas razones por la que aconsejaríamos invertir en la renta fija:
 
 

Estabilidad en los ingresos

En tiempos cuando los tipos de interés son más bajos, posiblemente el inversor podrá obtener más rentabilidad que procedan de la renta fija, que en el caso de que ese dinero lo invierta en una cuenta de ahorro.
También dependerá de la aversión al riesgo del tipo de inversor, normalmente la deuda pública proporciona estabilidad, ya que en la gran mayoría de los casos, cumple en los pagos.Si nos parece esto insuficiente, podemos asumir más riesgo invirtiendo en bonos corporativos, como es lógico, las compañías tienen más riesgos que la deuda pública, pero esto se ve compensado con un incremento en la rentabilidad acorde al riesgo soportado.
 

Protección del capital

Si los inversores que poseen un activo de renta fija lo mantienen hasta el final de su vencimiento, el inversor recuperara la inversión que realizo al principio. En el caso de que una compañía quebrase, como los bonos representan la deuda de la empresa, tiene mayor probabilidad de ser devuelta que a los accionistas.
 

Menor volatilidad

Las inversiones en renta fija son menos volátiles que las de renta variable, como hemos indicado antes, estas inversiones son para inversores que quieren asegurar su dinero  y no quieren correr altos riesgos.
 

Diversificación

Es una opción muy interesante para los inversores de renta variable. Combinar con renta fija permite diversificar el riesgo al inversor, compensando el alto riesgo de la renta variable con el bajo riesgo de la renta fija. También se puede diversificar entre productos de renta fija para diversificar aún más su riesgo, ya que esta es una clase de activos extensa (deuda pública, bonos high yield, bonos mercados emergentes, bonos vinculados a la inflación, etc..)
 
 
 
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¿Cuándo es tiempo de revisar nuestra Cartera?

Los cambios que en todos los ámbitos (impositivos, jubilación, privatización de servicios hasta ahora cuasi gratuitos como la universidad y la sanidad, etc) se están produciendo en nuestro país nos alertan de que es necesario establecer una estructura flexible pero a su vez duradera para nuestras inversiones, independientemente de los mercados.
En países más serios, como  los sajones, existen los fondos target  prácticamente desconocidos en nuestro país, cuya composición va cambiando conforme se consiguen los objetivos de rentabilidad a largo plazo y/o se acerca el vencimiento elegido del fondos.
 

En periodos de volatilidad...

En un período de incertidumbre como el actual es crucial revisar la composición de nuestra cartera de valores,  por ello tenemos que revisar anualmente nuestra cartera. Siempre es importante una cuidadosa planificación financiera, pero en momentos de volatilidad es imprescindible.
Una revisión financiera anual nos permitirá evaluar y ajustar nuestras metas, para asegurarnos que alcanzaremos nuestros objetivos. 
 
Quizás debamos cambiar nuestros objetivos de inversión así como nuestras inversiones, porque si la situación ha cambiado, deberemos hacer los cambios pertinentes, sobre todo si aumenta la volatilidad, ya que aumentará nuestro riesgo en la cartera y por tanto será momento de cambiar los objetivos, ser más arriesgado, o más precavido y para ello tendremos que recomponer nuestra cartera. 
También podríamos estar pagando más impuestos de los necesarios, por ello es importante revisar los cambios impositivos en la legislación, así como buscar alternativas que sean más eficientes fiscalmente, mejorar nuestra eficiencia impositiva puede ofrecernos algunos puntos porcentuales más a nuestras inversiones.  
 

La familia y las inversiones

La situación familiar y laboral también debe ser un motivo de revisión de nuestra cartera, pues un divorcio, o la cercanía de nuestra jubilación debe modificar nuestros objetivos de inversión y recomponer la cartera. Por ejemplo si estamos pensando en una sucesión, podemos buscar productos con ventajas fiscales que no penalicen nuestra rentabilidad a la hora de la herencia.
 
Para la mayoría de los inversores, un buen plan de jubilación es aquél que garantiza una renta segura que nos permita cubrir los gastos esenciales. La composición de nuestra cesta de la compra varía con el tiempo, y pueden surgir gastos imprevistos, por ello es importante tener en cuenta la variación futura de los gastos que podemos sufrir durante nuestra jubilación.  De nuevo debemos fijarnos en los impuestos que estamos pagando ahora y los que pagaremos durante nuestra jubilación, y ajustar la estrategia en función de ello.
Asegurarse puede ser una gran protección ante situaciones inesperadas, pero hay que tener en cuenta la cobertura de los seguros, para no estar excesivamente asegurado de situaciones que serán poco probables, y dejando descubiertas otras situaciones.
 
El seguro de vida también puede ser una buena opción. Si nuestra familia aumenta, es posible que deseemos aumentar también el monto del seguro para protegerles ante una dramática caída de nuestros ingresos, por encima del dolor emocional de perder a un padre o cónyuge. Por otro lado, la mayoría de la gente encuentra que a medida que envejecen, y su patrimonio neto asciende a la vez que sus hijos llegan a la edad adulta, necesitan menos seguro de vida. Algunos seguros a tener en cuenta para edades avanzadas son los seguros de salud y de cuidados
 
Especialmente en tiempos de incertidumbre, es muy importante tener una visión a largo plazo de las estrategias de riqueza, al tener presentes nuestras metas y objetivos actuales, estaremos mejor preparados para mantener nuestro patrimonio en el futuro.
 
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La prima de riesgo a 400pb. El bono al 5,80% y el Ibex a ¿6000?

ESPAÑA: El Yield del 10yr a 5.80%. La prima a 400pb.

 

  • LOS YIELDS Y LAS AYUDAS: El yield de los bonos 10yr Español ha subido del 5% a principios de Marzo hasta casi el 6% El IBEX lleva un -10% en Marzo. El BCE nos ha dejado entrever estos días, que no le preocupa ver algo de subida en el Yield de los bonos, en la medida en la que sirve para presionar a los gobiernos para que continúen haciendo los ajustes necesarios. Por otro lado, el BCE tampoco quiere que suban tanto como para hacer insostenible la dinámica de la deuda soberana. Por ello, a partir de cierto nivel, el BCE reactivará el SMP. Si el nivel de estrés empeorase más todavía la capacidad de financiarse de los bancos Españoles, tendríamos más LTROs. Sí estas no fuesen suficientes para aguantar los yields Españoles a unos niveles apropiados, entonces sería cuando España tendría que acudir a la liquidez del EFSF/ESM y del FMI.Los titulares de prensa y el miedo hay que meterlos para que la gente aceptemos recortes .

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Dividendos en peligro

 

 En anteriores artículos hemos comentado sobre las ventajas de la inversión  en dividendos, pero esta inversión también entraña riesgos. Hemos tenido acceso a  las cestas de valoración realizadas por  entidades financieras en las que recogen aquellos valores a evitar, pues su dividendo corre peligro de reducirse o desaparecer.

Invertir-dividendo-riesgo

 

Invertir-dividendo-riesgo

 

Cobertura dividendo: El número de veces que se puede pagar el dividendo con los beneficios después de impuestos de la empresa. Es la división del beneficio por acción entre el dividendo. Cuanto mayor mejor.

El sector financiero, las telecos y servicios públicos (Utilities) dominan la mayor parte de las recomendaciones de empresas  cuyos dividendos están en riesgo.

¿Creéis que sobra o falta alguna?   Leer más

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Autor del blog

  • Enrique Roca

    EX-Director de Carteras de Fondos de Inversion. Ha obtenido numerosos premios nacionales e internacionales, destacado en Citywire y Financial Times como uno de los mejores gestores europeos. Imparte masters especializados en destacadas escuelas de Negocio. Sus inversiones financieras más significativas se concentran en azValor, Bestinver y en el fondo Presea Talento Selección. Los puntos de vista expresados en los artículos no deben considerarse como una recomendación, asesoramiento o previsión.

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