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Blog de economía doméstica y pequeñas empresas

Debate de ideas, financiación y formación financiera básica

Etiqueta "hipoteca": 51 resultados

Los gastos de hipoteca (excepto la tasación)  a cargo del banco  *261*

Resultado de imagen de gastos hipotecaNo, no voy a hacer una defensa del proyecto de Ley ni todo lo contrario, para empezar no soy  político, ni jurista. Toda esta historia tiene a mi juicio mucho de “oportunidad”, posiblemente ciertos tintes de “populismo” o “electoralismo”, y bastante poco de realidad financiera.

Invito a cualquiera que a través de la web de la cnmv y concretamente en búsqueda por entidades  https://www.cnmv.es/portal/consultas/busquedaporentidad.aspx , donde no solo podrá consultar “las cuentas” de las empresas cotizada en el IBEX 35, sino además todas las que cotizan en el mercado continuo, y con solo calcular dos datos del balance, si, solo dos datos, que son el volumen de patrimonio neto (*) y los resultados después de impuestos, hacer una simple división de tales beneficios divididos por dicho patrimonio neto para conocer  la rentabilidad del negocio. Porque cuando a través de la prensa se publica que el banco tal ha ganado x miles de millones de euros, puede parecer un montón de dinero que incluso cuando uno tiene que escribirlo en un papel, la posibilidad de equivocarse en los ceros, es bastante alta, es una barbaridad de dinero en términos absolutos, no obstante comparado con la inversión de los socios en la empresa, el patrimonio neto concretamente, observaremos que no es precisamente el negocio bancario lo más boyante de las empresas, casi me atrevo a decir que en estos momentos, está en la banda baja de la rentabilidad de las grandes empresas.   Leer más

Hipotecas 100% - 115%  *Post 258*

Resultat d'imatges de hipoteca 100%Seguimos viendo en Rankia algunos hilos en los cuales se solicita información de hipotecas al 100% y en ocasiones al 115% (100% más los gastos).  Evidentemente uno puede comprender perfectamente el problema, que procedo a ilustrar con un  ejemplo y de paso una opinión personal:

Pongamos un piso o una casa, fuera de capitales grandes, 150.000 € de coste, el comprador precisa de 30.000 € para el 20% de “entrada”, más unos 22.000 € para los gastos, considerando IVA (o ITP si es usada) Notaria, Registro, Gestoría, etc., con lo cual para “meterse en una hipoteca” para empezar uno va a precisar de 52.000 € ahorrados”, ello al margen de que sus ingresos sea suficientes, en opinión del banco, para acometer los pagos mensuales.

Estamos observando que son muchas las ocasiones en las que, a pesar de que la cuota de hipoteca seria parecida o incluso ligeramente menor que el importe del alquiler, mucha gente se ve obligada a alquilar, simplemente porque carece del ahorro suficiente, que al final es un 33-35% del coste de la finca.   Leer más

Sentencia del Tribunal Supremo - Hipotecas Multidivisa *256*

Resultat d'imatges de hipotecas multidivisaDespués de tantas noticias económicas intrínsecamente ligadas a la política, hoy vemos en los periódicos la reciente sentencia del Tribunal Supremo en las Hipotecas Multidivisas.

La Vanguardia 16/11/2017 - El Supremo anula parcialmente las hipotecas multidivisa

En primer lugar recordemos que para que una cuestión analizada por el T.S., siente jurisprudencia, hacen falta dos sentencias en la misma dirección, ahora bien con una sola la doctrina jurídica puede empezar a establecerse.

Sospecho que en la próximas semanas nos van a bombardear con anuncios televisivos y en prensa, de bufetes legales, que ofrecen sus servicios para este tema, que evidentemente no es tan masivo como los suelos, o incluso menor que los mal llamados seguros de tipos de interés (swaps, irs o intercambios) de los años 2008, 2009 y algunos hasta incluso 2012 o 2013.   Leer más

No es un problema de suelo o no, es algo mucho más amplio, se trata de la transparencia !!! *245*

Resultado de imagen de devolucion clausula de sueloHoy “nos despertamos” con la sentencia de los Tribunales Europeos en relación a las cláusulas de suelo, que contrariamente a lo esperado, determina la retroactividad total, no únicamente lo que estableció nuestro Tribunal Supremo y también el Abogado General de la U.E. . opinando que tal retroactividad solo debería alcanzar a mayo de 2013.

Es evidentemente una buena noticia para los usuarios del servicio bancario que contrataron sus hipotecas con este pacto, no obstante la aplicación de la sentencia, y básicamente en la parte de los usuarios que ya obtuvieron sentencias de su caso, plantea sus dudas, tal como nos indica Consumerista en su post de blog Comentario a la Sentencia del Tribunal Europeo sobre la cláusula suelo y su aplicación”.

Ahora aquí se nos plantean además dos cuestiones de inicio:   Leer más

A quien pueda interesar (sobre fiscalidad de alquileres) *243*

A quien pueda interesar (sobre fiscalidad de alquileres) *243*

 

En relación a estos post’s de blog:

 

Actualizaciones de entradas de 2012 - Inmuebles en alquiler III *224*

Actualizaciones de entradas de 2012 - Inmuebles en alquiler II *223*

Actualizaciones de entradas de 2012 - Inmuebles en alquiler I *222*

 

Resultado de imagen de alquiler a estudiantesSe me ocurrió preguntar a la Agencia Tributaria sobre el tratamiento de los alquileres a estudiantes universitarios, lo hice en forma de consulta vinculante, de la cual recibí respuesta recientemente.

Aquí hay que separar muy claramente si son contratos de temporada de estudio, normalmente del 15 de septiembre al 15 o 30 de junio del año siguiente. Y los que se contratan para un año o más, con independencia de que se pueda establecer algún acuerdo de gratuidad en los meses de verano o parte de ellos, en cuyo caso estamos ante contratos de una duración igual o superior a un año, y por tanto susceptibles de ser considerados vivienda habitual, siempre y cuando se cumplan tales requisitos. De forma general, una vivienda se considera “habitual” si uno reside en ella más de 183 días al año.   Leer más

La eterna pregunta ¿Hipoteca a interés fijo o mantenerse en variable? *240*

Resultado de imagen de peras y manzanasComo previa, debo indicar que no es posible o al menos así lo entiendo yo, dar una solución general a un tema de este calado, pero lo que si puedo hacer, y esta es la pretensión del presente post, indicar que a mi entender, la elección de fijo o variable no es una cuestión de "números", y más exactamente del "si al final me saldrá mejor una cosa u otra", no, no va por ahí el asunto, porque intentaré demostrar que  son opciones a tomar en relación a percepciones, seguridades futuras y muy especialmente circunstancias o formas de ser de uno, del prestatario. Esta es, en mi opinión, la clave de la elección, de acertar con ella. 

Empecemos con los datos, si tomamos el histórico del euribor desde la entrada de España en la Moneda Única, cuya tabla enlazada se puede observar, quen tenemos un promedio del 2,06% en cuanto la base euribor, a la cual si le sumamos un diferencial de 1 punto (y muchas hipotecas actuales tienen un diferencial mayor), habríamos estado pagando de media un 3,06% en nuestra hipoteca.   Leer más

Actualizaciones de entradas de 2012 - Inmuebles en alquiler III *224*

 

Tercera parte: Contabilidad, control, y algunos

apuntes sobre la fiscalidad.

 

Es continuación de los post’s 221 y 222 ….. y todos ellos son actualización de post publicados en 2012, en colaboración con el forero Jtorres.

 

En primer lugar y relación a esta “tercera parte”, hay un tema jurídico fiscal que hay que considerar, porque una cosa es ser “casero” de forma individual y otra serlo en un/os pro-indiviso/s con familiares o con tercero/s

 

1 – “Caseros individuales”

 

En este caso podremos facturar como personas físicas, sin problema alguno, sean los bienes objeto de alquileres sujetos a IVA (locales de negocio, naves industriales, párquines no vinculados a viviendas o terrenos) o simplemente viviendas. Si bien como se desarrollará mas adelante, nuestra recomendación es que a pesar de ser así, “las cuentas” es bueno que se lleven totalmente separadas de los ingresos de nuestros salarios, pensiones de jubilación o ingresos como autónomos. No es que ni legal o fiscalmente sea obligatorio, no lo es, pero si que tiene sus efectos prácticos.     Leer más

Actualizaciones de entradas de 2012 - Inmuebles en alquiler II *223*

 

Gestión,  comercialización, contabilidad   y    control,   aspectos  legales  y 

algunos   apuntes   sobre   la fiscalidad 

  Segunda parte: Aspectos técnicos, jurídicos y garantías.

 

 

Previa: Es continuación del post http://www.rankia.com/blog/economia-domestica/3146134-actualizaciones-entradas-2012-inmuebles-alquiler-i-221 y ambos han sido redactados conjuntamente con el forero Jtorres.

 

¿Cuál es nuestro marco jurídico?

 

Es importante conocer, y aquí hacemos un llamamiento a una actividad obligatoria, conocer y, al menos, haber leído el marco jurídico por el que se regulará nuestra relación de arrendador-arrendatario. Actualmente está regulado, además del contrato particular entre ambas partes (que deja aspectos a pactar entre arrendador y arrendatario) por la Ley 29/1994, de 24 de noviembre, de Arrendamientos Urbanos, y su actualización mediante La Ley 4/2013 de Medidas de Flexibilización y Fomento del Mercado del Alquiler de Viviendas, de 4 de junio de 2013, publicada en el BOE el 5/06/2013 , que modificó sustancialmente la Ley de Arrendamientos Urbanos vigente, concretamente los artículos 4 y 5, 7 a 11, 13 a 20, 23 a 25, 27, 35 y 36.   Leer más

Actualizaciones de entradas de 2012 - Inmuebles en alquiler I *222*

Actualización de post de 2012

 

Previa 1: Post’s confeccionados en colaboración con Jtorres y aún cuando se publica en mi blog, la redacción, "ajuste" y conclusiones se han realizado conjuntamente.

Previa 2: Estos post’s de blog, que serán 3  que se publicarán en un corto espacio de tiempo entre ellos, no analizaremos ni la “gestión” a través de la administración del estado o de las comunidades autónomas,  ni tampoco desde una óptica de empresas de alquiler, nuestra intención es comentar sobre las ventajas y la problemática de “caseros” que con un respetable patrimonio (hoy tener más de una vivienda en propiedad, hay que convenir que a pesar de la crisis y la minoración de los valores de las fincas, sigue suponiendo un patrimonio considerable) se plantean la opción de alquilar, o que disfrutando ya de esta opción en estos momentos, podamos reflexionar y debatir ideas de mejora.   Leer más

Euribor negativo ¿cobraré por mi hipoteca? *221*

Si algún lector cree que tengo la solución, os podéis ahorrar la lectura , tal solución ni está ni se le espera, este post solo va a indicar algunas incógnitas que plantea esto, y como no soy ni el primero ni el último que se ha planteado esto en las últimas semanas, me temo que voy a coincidir con casi todos los que se han pronunciado en los medios, esto es que nadie tiene una mínima seguridad al respecto, y de darse el caso solo los tribunales lo podrían determinar.

En tiempos de plena burbuja, creo recordar que además de Deustche Bank que para determinados perfiles de cliente llegó a formalizar hipotecas a euribor más 0,17 puntos, Bankinter lo llegó a hacer a 0,18, y si mal no recuerdo algunos bancos u oficinas on-line a algo menos de 0,30 puntos. Dejando al margen las hipotecas referenciadas al IRPH, lo habitual en banca tradicional (oficinas físicas)  para buenos perfiles de clientes la cosa se situó entre 0,50 y 0,75 puntos, a partir de Euribor más un punto, se consideraron caras. Hoy un punto se considera muy barato.   Leer más

Otros contenidos sobre 'hipoteca' en Rankia

Los clientes del subastero en las subastas judiciales electrónicas

Tristán el subastero. Cuando cumplí once años, un gitano de las chabolas del Barrio de San Pascual cruzó el Arroyo Abroñigal, actual M-30, y vino al Parque de las Avenidas a robarme ante la mirada indiferente de mis compañeros de colegio y de muchos de sus padres la flamante bici que mi padre acababa de regalarme.

Maldita Ley de Protección de Datos (y lo mal que la aplican algunos)

Tristán el subastero. El derecho a la protección de nuestros datos personales es un derecho fundamental que tenemos todos y que se traduce en la potestad de control sobre el uso que se hace de los mismos.

La vida es dura, pero puede ser aún más dura si te comportas como un estúpido

Tristán el subastero. El tipo se adjudica un inmueble en una subasta de la Seguridad Social. Luego busca el piso por su cuenta. Tiene que ir a solicitar el lanzamiento, pero antes decide darse una vuelta por el lugar.

La que se avecina en las subastas judiciales

Tristán el subastero. Desde que empezó el año no hay un solo día que no me cruce con algún subastero que no acabemos hablando de lo que más tememos, la llegada de Podemos al gobierno de España de la mano del PSOE.

La que se avecina en las subastas judiciales

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Hola Don Pepito, hola Don José

Tristán el subastero. - Hola Don Pepito - Hola Don José - ¿Pasó usted ya por casa? - Por su casa yo pasé - ¿Y vio usted a mi abuela? - A su abuela yo la vi - Y por cierto, ¿qué hace usted en los juzgados con esa cara de ir a matar a alguien? Espero que no ande en pleitos que es una cosa muuuuy mala. - Ando negro y muy cabreado. En estos momentos le prendería fuego al edificio entero y luego me iría a las

Hola Don Pepito, hola Don José

Tristán el subastero. - Hola Don Pepito - Hola Don José - ¿Pasó usted ya por casa? - Por su casa yo pasé - ¿Y vio usted a mi abuela? - A su abuela yo la vi - Y por cierto, ¿qué hace usted en los juzgados con esa cara de ir a matar a alguien? Espero que no ande en pleitos que es una cosa muuuuy mala. - Ando negro y muy cabreado. En estos momentos le prendería fuego al edificio entero y luego me iría a las

Hola Don Pepito, hola Don José

Tristán el subastero. - Hola Don Pepito - Hola Don José - ¿Pasó usted ya por casa? - Por su casa yo pasé - ¿Y vio usted a mi abuela? - A su abuela yo la vi - Y por cierto, ¿qué hace usted en los juzgados con esa cara de ir a matar a alguien? Espero que no ande en pleitos que es una cosa muuuuy mala. - Ando negro y muy cabreado. En estos momentos le prendería fuego al edificio entero y luego me iría a las

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