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Blog de economía doméstica y pequeñas empresas

Debate de ideas, financiación y formación financiera básica

Etiqueta "Cláusula suelo": 12 resultados

Tiene usted razón en parte, ni de lejos en la totalidad !!!! *246*

En relaciónResultat d'imatges de suelos hipotecarios a las declaraciones del Sr. Oliu el pasado 13 de enero, creo que convendremos en que en una parte de su reflexión, lleva razón, ciertamente éste es el país del Lazarillo, a la que vemos un euro “suelto” algunos nos lanzamos o nos lanzaríamos a ello, si la razón legal nos ampara/amparase, con independencia de si al mismo tiempo nos ampara la razón moral.

Luego también indica que no puede ser que en estado no sean válidos los contratos ni los notarios, pues si, visto de este modo y sin ninguna apreciación más, también tendría razón.

El problema es que todo esto no es tan sencillo, ni es blanco o negro, hay una tonalidad de grises, que en este caso serán muchos y variados.

Sobre el primer párrafo, resulta ser que siendo cierto que estamos en el país del Lazarillo, los que finalmente responderían a tal perfil, no es ni de lejos mayoría, y el Oliu lo sabe, en realidad si somos el país del “Lazarillo pataleta”, porque “se patalea” mucho, puede que bastante más que en los estados de nuestro entorno, ahora bien, de “meterse en faena” y reclamar como se debe, con seriedad, un intento de objetividad (que casi nunca es posible, no en vano el reclamante es parte en el asunto), por escrito, y considerando secundario el coste que deberemos asumir para conseguir defender nuestros derechos o lo que entendemos lo son, la lista del “traspaso” del pataleo a reclamación formal, queda reducida de una forma muy considerable.   Leer más

No es un problema de suelo o no, es algo mucho más amplio, se trata de la transparencia !!! *245*

Resultado de imagen de devolucion clausula de sueloHoy “nos despertamos” con la sentencia de los Tribunales Europeos en relación a las cláusulas de suelo, que contrariamente a lo esperado, determina la retroactividad total, no únicamente lo que estableció nuestro Tribunal Supremo y también el Abogado General de la U.E. . opinando que tal retroactividad solo debería alcanzar a mayo de 2013.

Es evidentemente una buena noticia para los usuarios del servicio bancario que contrataron sus hipotecas con este pacto, no obstante la aplicación de la sentencia, y básicamente en la parte de los usuarios que ya obtuvieron sentencias de su caso, plantea sus dudas, tal como nos indica Consumerista en su post de blog Comentario a la Sentencia del Tribunal Europeo sobre la cláusula suelo y su aplicación”.

Ahora aquí se nos plantean además dos cuestiones de inicio:   Leer más

El equilibrio de las prestaciones entre las partes en un contrato *218*

Aprovechando que el Pisuerga pasa por Valladolid, y en este caso tal río seria esta noticia 

http://economia.elpais.com/economia/2016/01/21/actualidad/1453380627_975705.html . No, no voy a comentar esto porque en Rankia y en este blog hay montones de entradas y post’s sobre la cuestión, y solo indicaré que la “cláusula de suelo” está muerta desde hace tiempo, la resistencia de algunas entidades en no dejar de aplicarla, o solo hacerlo cuando hay una reclamación formal al SAC y luego al Banco de España, va a durar 500 telediarios a lo sumo. Cosa distinta es la nueva batalla que se presenta para la retroactividad de las sentencias, para esto el camino solo ha empezado y por los precedentes del Tribunal Supremo, no tengo tan claro el mismo destino que la cláusula en sí, veremos acontecimientos en los próximos años.   Leer más

¿Que puede costar devolver a los hipotecados sus suelos desde el principio? *212*

Nota de reedición del 30-10-2015: En base a esta información periodística aparecida hoy http://cincodias.com/cincodias/2015/10/30/mercados/1446204080_694580.html , que ha enlazado en los foros, Pachi74 procedo a modificar el post de ayer, en una parte de los "números", no se trata de que varien en demasía, pero si hay datos contrastados, mejor que se indiquen así.

En cuanto al título del post, obviamente no tengo ni idea ¿entonces para que escribo eso? Repito y por adelantado para quien quiera ahorrarse la lectura, ahora bien, sí que puedo hacer un ejercicio numérico para que se observe que da lo mismo lo que calculemos, es una barbaridad de dinero, y hoy por hoy supone una factura muy difícil de pagar, sin afectar “muy mucho” a las cuentas de resultados de las entidades financieras, y como mínimo se precisa de tiempo, bastante tiempo, porque la solvencia de más de una entidad podría verse muy comprometida, y como es habitual si esto ocurre, los paganos vamos a ser los de siempre ¡Houston tenemos un problema!, por tanto no se trata de que se quiera pagar o no, hoy no se puede, dentro de un tiempo, pues probablemente.    Leer más

Propongo un “reconocimiento” Rankiano público al forero Youbank *211*

Youbank

Para saber de que viene esto, recomiendo este post, en especial del vídeo, que es la comparecencia del SEÑOR (en mayúsculas) D. José Lacalle Márquez.

 

Al hilo de este asunto, no concrementamente en relación al vídeo, pero si sobre su contenido, en estos últimos días nos hemos despertado con noticias sorprendentes, aunque no inesperadas, tenemos por un lado:

http://www.elperiodico.com/es/noticias/economia/caixabank-elimina-las-clausulas-suelo-sus-hipotecas-4611632

http://www.expansion.com/empresas/banca/2015/10/23/562a285d46163f81468b45ec.html

Hay que decir que en el caso de Bankia, su efecto es mucho menor, porque la principal caja de ahorros de esta fusión y conversión a banco, Caja Madrid, en general no contrató suelos en sus préstamos hipotecarios, si lo hacían generalizadamente las pequeñas cajas de ahorros que se integraron en dicha Bankia.   Leer más

Suelos hipotecarios ¿Los tipos de interés subirán en unos 3 años, o lo que cuento responde a otras razones? *193*

Resultado de imagen de subidas tipos interesDe un tiempo a esta parte en las reclamaciones administrativas de suelos hipotecarios, el escenario ha cambiado, lo que era “un cerrojo” de algunas entidades a llegar a acuerdos, ha variado, pongamos el asunto en antecedentes:

En una reclamación administrativa de suelos hipotecarios, la respuesta de la entidad podía (y en parte todavía puede) variar radicalmente de una entidad a otra, no había (ni por el momento hay) una forma unánime de tratar el asunto:

Hay entidades con un talante negociador, fuere en la primera reclamación al SAC (Servicio de Atención al Cliente) y en la segunda fase al Banco de España, que procuraban llegar a un acuerdo con sus clientes a cambio de retirar la reclamación y obviamente a no iniciar acciones legales. En muchos casos la razón por la cual se iniciaban conversaciones en la segunda fase (Banco de España), podía responder a una simple estrategia de “ganar tiempo”, ya que en este tipo de reclamaciones no judiciales, son muy pocas las veces en las que se pacta retroactividad (devolver parte de los pagos realizados) y de hacerse se limita al mes del pacto, o en algún caso se ha conseguido “retrotraer”, tres, cuatro o puede que seis meses, aun cuando la sentencia del Tribunal Supremos cuenta ya con dos años de antigüedad.   Leer más

Suelos hipotecarios - Reclamación de los mismos (experiencias) *190*

Como es sabido por muchos (*) el Tribunal Supremo en fecha 13/05/2013 dictó una sentencia por la cual y aun considerando el suelo como legal, determinó que bajo ciertas circunstancias informativas previas a la firma, tal suelo no podría aplicarse, con lo que de alguna forma e insistiendo que sigue siendo legal, la realidad nos está demostrando que se pude aplicar en muy pocos casos (que no significa que en ninguno).

(*) Eso de “por muchos”, cada día lo tengo menos claro, me llevo la impresión que los que acudimos a foros como este, hace algún tiempo, éramos 4 y el tato, ahora posiblemente seamos algunos más, sin embargo no somos ni de lejos la mayoría de la ciudadanía.

No obstante tal sentencia solo afectaba a BBVA, Nova Galicia Banco y Caja Mar, y las tres entidades eliminaron dicho suelo a todos sus clientes particulares, no a las empresas. De todos modos a la presentación de reclamaciones, sean administrativas o judiciales son “inmensa mayoría” las peticiones que consiguen éxito o como poco una mejora sustancial de las condiciones previas.   Leer más

Reclamaciones de suelos hipotecarios - Actualización de post anterior *159*

Hace ya unos meses publiqué un post sobre reclamación de suelos hipotecarios , llevamos ya ciertos meses de experiencia y el asunto sigue en lo mismo que entonces, sin embargo las “posiciones de las entidades”, parece “tomar forma”.

De momento podemos observar nuevas sentencias judiciales, que siguen siendo de primera instancia, o como mucho Audiencia Provincial, pero lo que es el Tribunal Supremo, solo una, la ya famosa de 13 de mayo de 2013, que solo afecta a 3 entidades financieras, concretamente BBVA, Nova Galicia Banco  (Hoy Abanca) y Caja Mar, aun cuando son muchas las sentencias de juzgados menores (primera instancia) e incluso Audiencia Provincial que de alguna forma están utilizando los argumentos de dicha sentencia para emitir sus veredictos.

En primer lugar, un  recordatorio, se trata de remarcar nuevamente que EL SUELO HIPOTECARIO NO ES ILEGAL, aun cuando mucha gente asó lo consideró o creyó entender. La realidad es otra, se trata de que según la opinión del alto tribunal, si la información al cliente no fue la adecuada, dicho suelo no sería aplicable, aun cuando la escritura lo determine, con lo cual no es un problema de legalidad de la cláusula, sino de LAS CONDICIONES DE QUE DEBIERON DARSE PARA QUE DICHA CLAUSULA DE SUELO PUEDA APLICARSE.   Leer más

Reclamación de suelos hipotecarios ¿estandarizamos en exceso? *137*

Si os queréis ahorrar uno de mis habituales rollos, respondo a la pregunta: Si, absolutamente si !!!!!!!!!!!!!

Ahora bien, si la idea es conocer mi opinión y el porqué de la misma, me parece que habrá que leer uno de esos “mis habituales”.

En muchas ocasiones en los hilos se pide un modelo de reclamación, que pueden servir en muchos casos, pero me temo que no en esta cuestión, bueno si podrá servir a modo de formato, para conocer como se desarrolla el texto, una buena idea a mi entender, es empezar por una exposición de los hechos, seguido de lo que se reclama, y por último los apoyos legales o normativos de los que disponemos, sin embargo mas allá de eso me parece un error tanto de planteamiento como de estrategia.

La primera razón por la cual no es nada adecuado el “copiar” la carta de otro con un problema similar, es precisamente eso, es similar, pero no es igual, incluso si vamos a reclamar ante el mismo banco, nada nos garantiza que el contrato de hipoteca, la escritura sea el mismo texto, porque si bien las entidades financieras trabajan con “minutas” estandarizadas, éstas evolucionan con el tiempo, hay retoques en los textos, y en muchas ocasiones cláusulas nuevas que por ejemplo no estaban en una hipoteca formalizada en 2006, y si en una de 2008, al mismo tiempo las circunstancias de un cliente a otro varían, y ya no digamos los contratos que tiene un banco versus lo que tiene otro, sin olvidar que la ya famosa sentencia del Tribunal Supremo del 9 de mayo de 2013, en ningún lugar indica que el suelo hipotecario fuera ilegal, solo dice, y no es poco, que no puede ser aplicable si no se cumplieron ciertas premisas, la mayor parte de ellas se refieren a la información previa a la firma que se entregó o explicitó al cliente.   Leer más

Reflexiones sobre la clausula de suelo en préstamos o créditos hipotecarios *098*


De un tiempo a esta parte se nos “han animado” los hilos de los suelos hipotecarios en Rankia, pero al mismo tiempo, y tal vez esté en un error, hay mas consultas sobre la sistemática de las reclamaciones, y algunos foreros “bastante perdidos”, y también algunas consultas que tienen pinta de entender que la clausula de suelo tiene tintes de ilegalidad, y por ello reclamar será la solución.

En cuanto a la sistemática, hace ya cierto tiempo publiqué un post bajo el título de Servicios de Reclamaciones , en el mismo se detalla, entre otros,  la forma establecida para reclamaciones en servicios bancarios, en este sentido y a falta de mejor opinión, o como poco mas cualificada, no acabo ver sentido alguno en hacer intentos a través de las OMIC (Oficina Municipal de Atención al Consumidor), a donde obviamente se puede acudir, sin embargo al existir un sistema regulado de reclamaciones administrativas para este sector de la economía, corremos el riesgo (real) de que al final la reclamación sea remitida al SAC de la entidad, y por tanto lo único que conseguiremos es demorar la cuestión, si al final va a ir al SAC, pues parece ser mas efectivo ir directamente ahí, a lo que tenemos todo el derecho, sin pasar por la OMIC.   Leer más

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