¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.

El blog de Echevarri

O lo que se me ocurre sobre el mundo financiero

Etiqueta "banca": 14 resultados

La banca culpable: el post a ti debido

Llevo bastante tiempo con un débito contraído que hoy cumplo gozoso: el comentar mi lectura del libro de Pau en el que colaboro, La banca culpable. Hoy, unos cuantos meses después de haberlo terminado de leer, y tras borrárseme dos veces el post que había escrito, por fin consigo liquidar mi deuda.

Uno de los motivos del retraso, además de la falta de tiempo, estribaba en las dudas sobre como enfocarlo. No le veía mucho sentido a volver a repetir todos y cada uno de los argumentos que expongo en mi colaboración. Entre otras cosas, ya que cualquiera que haya seguido nuestros blogs desde hace años, cualquiera que haya estado al quite de nuestras conversaciones en la blogosfera, difícilmente encontrará nada nuevo.

Veamos, el libro de Pau es un excelente Bestiario de productos y prácticas financieras. Con independencia de que no comparto su interpretación de muchos hechos, ni el enfoque de las soluciones a las que apunta, como documento de partida creo que es muy bueno, muy a pie de calle pero con un rigor mínimo a partir de cual se puede iniciar un camino  de conocimiento financiero o un debate con terceros. Y eso que la portada tiene su aquel   Leer más

Comunidades de propietarios: tu vecino moroso es un banco

Hace ya un tiempo le dimos un par de vueltas a la peculiar situación financiera de las comunidades de propietarios, uno de sus talones de Aquiles claramente. Si en los años dorados abundaban los jetas en las comunidades que incumplían sus obligaciones, está claro que en los momentos actuales el panorama es mucho peor. Es más, tenemos un nuevo tipo de moroso profesional en la escalera, la entidad financiera.

Estoy hablando de aquella situación en la que la entidad financiera se ha adjudicado un inmueble, y se convierte en nuestro nuevo vecino. Eso sí, no esperéis que se presente a los restantes vecinos. Prefieren pasar desapercibidas. Claro que algunas se pasan de listas, y pretenden que dicho desapercibimiento alcance al molesto tema de las cuotas. No lo permitáis. Es más, al moroso bancario le podéis echar mano mucho mejor que al particular. Y me explico.   Leer más

¿El derecho a una cuenta bancaria como nuevo derecho fundamental?

Dos meses sin una entrada. Creo que es nueva mejor marca personal. Pero vamos, que dejar el blog en barbecho debe ser uno de los derechos inalienables de todo blogger no profesional. Aunque no sé, quizás llega un día un funcionario eurocrata e impone un numero mínimo de posts al mes, en defensa de los intereses de la colectividad lectora (ya sabéis, todo ese rollo de los derechos fundamentales de segunda y tercera generación). Suena a broma, pero también lo parece la noticia de la UE obligará a los bancos a abrir una cuenta a cualquier ciudadano, tal y como lo recogía Cinco Días.

Resulta que el comisario europeo de turno busca establecer por vía normativa el derecho de todo ciudadano europeo a tener una cuenta bancaria, con independencia de su situación laboral, su nivel de ingresos, historial crediticio o situación de endeudamiento. Además, señala que el coste de mantenimiento debe ser razonable (sic), y se reserva el derecho a fijarlo también normativamente. Parémonos un momento aquí y luego proseguimos.   Leer más

El Banco Pichincha en España y el cambio de tendencia

Tradicionalmente el Banco de España ha sido reacio a la emisión de nuevas fichas bancarias. Los motivos pueden ser variados, pero creo que en buena medida la crisis bancaria de los 80 fue achacada por el supervisor a una proliferación de bancos sin estructuras sólidas, una maraña de entidades que dificultaban el control por parte del mismo, y que tuvieron su origen por la alegría de conceder dichas fichas allá entre los 60 y los 80. Quizás uno de los últimos muertos ilustres de esa generación bancaria es el bien conocido por estos lares Eurobank del Mediterráneo, que llego al s. XXI y todo. Además haciendo de la necesidad virtud, restringía la entrada de la banca extranjera en España, obligándoles a comprar dichos bancos quebrados o semi para poder hacerse con la ficha. Era el peaje que tenía que pagar el guiribanco para entrar en la piel de toro, cargar con los muertos nacionales. Citibank, Deustche Bank, Barclays conocen bien esta historia.   Leer más

Nueva Plantilla y nuevo post: hipotecando farmacias

 Realmente este post ya ha sido publicado con fecha 27, pero intuyo que debido al cambio de plantilla y de editor de blogs que se ha llevado a cabo en Rankia no ha salido en los feeds. Me permito por ello volver a republicarlo y comprobar si todo va bien. Os dejo con la financiación de oficinas de farmacía.

Normalmente, para el ciudadano de a pie, los términos hipoteca e inmueble van unidos. Cuesta separarlos en la mente, pensar que cabe constituir una hipoteca sobre algo que no tenga la categoría de inmueble (casa, nave, solar, etc...). Y sin embargo, aún no siendo los más numerosos, cabe perfectamente la hipoteca sobre un bien mueble. De hecho, hay normativa específica al respecto



Leer más

Organización bancaria: del discurso a la realidad

La vida es cuestión de adaptación. El que mejor se adapta a los cambios sobrevive. Ante una crisis,ante un cambio en las condiciones de nuestro entorno, unos sobreviven y otros perecen. Es la vida para todo organismo vivo. Y las empresas, a su manera no dejan dejan de serlo.

Ya hace tiempo señale posibles mutaciones bancarias, una suerte de deconstrucción del concepto clásico de redes bancarias. No creo que la crisis haya sepultado dicha posibilidad, todo lo contrario. Creo que tras la venta masiva de locales comerciales, muy posiblemente haya quien intente profundizar por dichas vías. Pero veamos otras opciones, aparentemente distintas.

El BBVA lleva tiempo ya desarrollando un doble proceso de reorganización:
1. En cuanto a la red de sucursales tenemos el proyecto Velázquez: se trata de subcontratar, de externalizar todo lo externalizable en los Servicios Centrales. Pero dichos servicios no se subcontratan con empresas externas, si no con una interna OP Plus, radicada en Malaga.
La idea parece clara: reducir costes. ¿Cómo? Pues entiendo que sacando a buena parte de la plantilla del convenio. Buena parte de los trabajadores de BBVAA no van admitir el traslado aunque sea en comisión de servicio, y se van a encontrar con que sus funciones han desaparecido ergo, chico, te tocarte a la red o acogerte a un bonito plan de prejubilaciones. Y los nuevos que entren no lo harán bajo el manto protector del Convenio del BBVA .
Puestos a imaginar los motivos de usar el nombre del genial pintor en dicha operación de reingenieria solo se me ocurre un macabro sentido del humor. No deja de ser un esfumato laboral en toda regla.
2. Otro tanto me parece el proyecto Clima (Cliente Matriz), que afecta a las sucursales. Formalmente se trata de descargar de trabajo administrativo a las sucursales, que se convertirían únicamente en centros comerciales. Una sucursal centralizaría el trabajo administrativo de otras cuatro o cinco. Y el resto a vender. Sobre el papel es precioso, claro que uno tiene muchas dudas (seamos realistas, son algo más que dudas):
a) ¿De verdad hay una clara frontera entre el trabajo administrativo y el comercial?, ¿es tan fácil separarlos o resulta algo difícil, a lo Inseparables de Cronenberg? Por lo pronto, una primera aplicación de esta estrategia, las hipotecas unilaterales me parecen una aberración. Y no me voy a repetir.
b) Todo esto me suena a estrategia para un ahorro de costes evidente. Si no hay carga administrativa teóricamente desaparecen buena parte de las funciones del interventor, figura esta que supone un plus económico en la masa salarial. Erggo los prejubilo, traslado, o lo que haga falta. Y si el día de mañana vuelvo a cambiar de modelo, que me quiten lo que me he ahorrado. Por cierto, que los directores deberían andar preocupados, ya que cualquier día, a la vuelta de Convenio, igual se encuentran con que lo que gestionan no es una sucursal si no un punto de venta, una ventanilla destacada en el antiguo lenguaje bancario, que no precisa un director como tal, o mejor dicho un director que cobre lo que marca el Convenio, que basta con un responsable comercial. O sea, un director peor pagado.
Como podéis ver, en esta estrategia del BBVA se han cepillado ya de paso buena parte de las estructuras territoriales del Banco, justificándolo en aras de una menor burocracia, un mayor impulso comercial, etc...en definitiva, un ahorro de costes, un arreglar la cuenta de resultados por abajo, y supongo que de paso hacer que parezca que no hay motivos personales a la hora de quitarse de encima a una serie de personas Xs.
Casi en el otro extremo, respecto a esto último que comentamos, tenemos al Banco Popular. El Banco ha multiplicado sus direcciones territoriales y regionales, tal y como recogía Cotizalia. ¿Su justificación? Centrarse en el cliente, impulsar comercialmente la red, etc. Vamos, que curiosamente las justificaciones son las mismas que esgrimen los chicos de Cano, si bien los de Ron lo explican en la necesidad de que un señor con una tarjeta más gorda se trabaje comercialmente a los clientes VIP, apoyando la labor de sus directores. Si este fuese el verdadero motivo sería fantástico, pues si que creo que, frente a otras teorías, esta es una función fundamental de dichos cargos.
La realidad es mucho más prosaica. Acaban de terminar de integrar la red de bancos regionales (Castilla, Andalucia, Vasconia, etc) en la matriz. Cada uno de dichos Bancos tenía su estructura territorial, sus miniservicios centrales. Y en una primera etapa tienen que reacomodarlos. ¿Dónde? Pues donde estaban, que no es tan sencillo mandar ese tipo de personal a la red, que son caros y no se sabe muy bien que hacer con ellos, y de paso se mantiene la paz social mientras se gana tiempo. Vamos, de la necesidad virtud.
  Leer más

Decíamos ayer...

Recordando a Fray Luis de León retomo el blog. Y es que hace más de un mes que no escribo un post nuevo. ¿Razones? Múltiples, complejas, una suerte de tormenta perfecta, pero vamos, que a diferencia del religioso no se debe a haber estado entre rejas. Al menos no físicas.
Y como la mejor manera de cambiar una situación es forzándola a que cambie, como soy consciente de que todo blog que permanece en reposo tiende al reposo (peligroso lo del Bully), voy a dar un golpe de riñones, a ver que pasa. O lo saco adelante o fenece definitivamente.
Eso si, antes de entrar al lío, agradecer desde aquí a todos aquellos que se han interesado por mi en estas semanas de silencio, a aquellos amigos a los que he notado cerca. A vosotros, a Nuria, a Remo, a Pau, a Xavier, a Antonio etc...a todos vosotros gracias.
Finiquitados los preliminares, creo conveniente recordar donde estábamos antes del blogus interruptus. Y es que habíamos dejado pendientes una serie de temas que voy a retomar en los próximos días:
1. Nos faltaba conocer si había más nominados a los Hearst de diciembre, así como el ganador de dicho mes. Evidentemente, en este mes de enero toca conocer al campeón del 2009 y a los primeros candidatos para el 2010. Se admiten sugerencias.
2. Está pendiente también comentar los programas pendientes de El Aprendiz. No tengo claro si siguen estando disponibles para visionar, ya que vi poco más que los comentados.
3. Ha comenzado la nueva temporada de Ajuste de Cuentas. Lo siento por el sector crítico, pero soy sadomasoquista y voy a insiostir con ellos.
4. Para compensar, para equilibrar el contenido del blog, me esforzaré en dotarlo de posts con contenidos pedagógicos, prácticos, en acercar la realidad financiera a la gente, con rigor y un puntito de mala leche. A ver si lo logramos entre todos.
5. Tengo intención de retomar los Episodios Económicos (otra cosa es que recupere el nivel).
6. No publiqué ni Mis noviembre ni Mis diciembres, y por hoy voy a empezar mañana mismo.
Nada chicos, que estoy encantado de estar de vuelta con vosotros.
PD: Reseñar que en este impasse, respondí a la amable invitación de Vicente Varó, de Unience, para participar en el informe Así vemos los bloggers financieros 2010. En el mismo, respondo a una serie de cuestiones sobre inversiones, mercados, etc. Vamos, que me sentía el patito feo entre el ramillete de bloggers que Vicente reunió, ya que es evidente que eso no lo mío.
Entre mi alambicada forma de expresarme, y la rapidez en tener que contestar, creo que no fui capz de explicarme del todo bien. Nada nuevo bajo el sol.
  Leer más

Premio Hearst noviembre 2009

Más vale tarde que nunca. Con retraso, debido a las fiestas y mil asuntos, toca conocer al ganador del Premio Hearst noviembre 2009. Con éste, ya sólo quedaría conocer al ganador de diciembre para tener los finalistas del año. Sin más preámbulos, que estamos en familia, repasemos los nominados:

1. Montañas de patatas, de España Directo, amarillista a más no poder a cuenta de los malvados intermediarios, habitantes de la Dimensión desconocida.

2. Sin hipoteca no hay casa , de España Directo, o el nacimiento de un nuevo derecho fundamental, el derecho a hipotecarse.

3. Si un fallecido deja pendientes deudas fiscales, todos los herederos deben hacerse cargo de ellas, de El Economista: no tengo ni idea de lo que escribo pero suelto algo ocurrente.

4. Los pensionistas se quedan sin paga extra por la inflación, de El Mundo, o vamos a asustar a los ancianos, a ver si aligeramos el tema de los pagos de pensiones por jubilación.   Leer más

¿Importa el tamaño? Hablo de la Banca

Soy consciente de que la noticia de este fin de semana, y la de hoy, es la intervención de CCM. Pero entre que estaba cantado y que aún no disponemos de información nueva y relevante, no veo que pueda aportar nada destacable, nada interesante a lo que podáis encontrar en otros autores de Rankia , de la blogosfera o de los medios de comunicación tradicionales. Tan sólo quizás una reflexión. Y es, ¿es significativo el tamaño en una crisis bancaria?, ¿supone un factor de protección? Yo, que suelo ser de los que se moja, aquí diría que depende. Veamos varios casos, que en ocasiones parecen contrapuestos:
El caso es que la Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ha amonestado al banco regional East Bridgewater Savings Bank y le que otorga una calificación de "necesita mejorar", al considerar que esta pequeña entidad financiera de Massachusetts podría hacer mucho más en materia de concesión de préstamos según los indicadores medios de los bancos de similar tamaño (este banco tiene un ratio de préstamos en proporción al valor -LTV- del 27,6%, frente al 90% de media entre las entidades de similar tamaño) y que "no existen impedimentos financieros o legales que limiten la capacidad del banco para ayudar a hacer frente a las necesidades de crédito en su área". Además, el FDIC lo amonesta también por no publicitar suficientemente sus productos de crédito (ofrece hipotecas a tipo fijo) y no tener página web.
En primer lugar, es un ejemplo paradigmático de alguna de las diferencias del sistema bancario norteamericano con el español. La cifra es pequeñísima. Viene a ser como alguna de las minúsculas cajas rurales que aún quedan en España. Vamos, que hay sucursales de Bancos en las grandes ciudades con más volumen que dicha entidad financiera, y por lo que se ve, al supervisor estadounidense no le hace gracia que dicha entidad haga vocación de fe de ser pequeña.
1. En primer lugar esto desmonta esa falsa impresión de que EEUU es la meca del liberalismo. Ni en los años dorados del boom inmobiliario se recuerdan mensajes semejantes por parte de las autoridades financieras españolas. Esta claro que en todas partes cuecen habas, y debemos ser conscientes de que la sociedad americana, en algunos aspectos, es muchomñas intervencionista que la europea.
2. Y sobre el fondo del asunto, lo cierto es que a uno le llama la atención el pescozón por la publicidad(falta de la misma), pero no tanto por el tema de la web(me suena algo al respecto en el caso español, aunque no lo puedo asegurar).
3. Lo que clama al cielo es que se entrometan en su política de riesgos: preste, hombre preste. Claro que aquí ya hay quien les ha dicho a los Bancos que si no prestan se van a enterar. Ya puestos, casi es mejor que te lo haga un organismo, siguiendo algún tipo de reglas, que un ministro que va de sheriff. Pero detengámonos en este punto.
Y es que me temo que hay cosas que no han cambiado, como algunas que están en el origen de las subprime. La gente se ha quedado con los brokers de Nueva York, con las aseguradoras codiciosas, y con las certificadoras por encima del bien y del mal. Pero por debajo, como foco de todo esto, estaba la voluntad pública, política de que se prestase dinero, de que la gente tuviese vivienda si o si, sin entrar en la consideración de si era merecedora del crédito. Los Bancos se enfrentaban a sanciones, a restricciones en su expansión territorial, si no prestaban a determinados colectivos por mucho que las condiciones de riesgo no fuesen las mejores. Pero para eso estaban Fannie Mae y Freddie Mac, para eso estaba la titulización, para ayudarles a cumplir con estas leyes, y ya de paso, para financiar determinados movimientos o asociaciones. En definitiva que había que dar préstamos por el art. 33. Por tanto, la toñeja de la FDIC no es novedosa.
Otra cosa distinta es que si que considero que una baja actividad crediticia no siempre es equivalente a una buena gestión, a una política prudente. En ocasiones es síntoma de inactividad, de desprecio hacia el dinero de accionistas o depositantes, de no saber exprimir las oportunidades de negocio. Y ojo, que dicho enquistamiento suele acabar conduciendo a situaciones de concentración de riesgo, en clientes o sectores, que terminan pasando factura.
Llegado este punto, en el caso de CCM se conjuga lo peor de los dos mundos. No deja de ser una entidad pequeña, por mucho que haya crecido a lo grande en estos últimos años. Sin embargo su crecimiento no ha sido homogéneo: muy reducido en Fondos Propios, muy grande en activo y con baja diversificación del mismo. La tormenta perfecta.
¿Es el mega tamaño una salvación?Quizás pueda parecérnoslo en base la Ley de los Grandes Números, que, traducida al cristiano viene a significar que el tamaño de nuestro estómago es decisivo a la hora de encajar los golpes. Claro que a ello tambiñen contribuye ese máxima inglesa de too big to fail, que, en el fondo oculta una amenaza no tan velada: algo tan grande no puede (dejarse) caer. No se pude dejar caer a AIG, no se puede dejar caer a Merryll, o a HBOS , o...y entonces te hablan de riesgo sistémico, de apocalipsis, de...Si la entidad es más pequeña toca menú del día y que la gente apechugue. Si es un monstruo financiero, carta de alta cocina y paga la casa. Por cierto, que no se los motivos por los que los sindicatos se escandalizan, cuando ha sido práctica habitual por su parte dejar caer a los obreros de las pymes salvar a los de los grandes conglomerado, una afiración de too big to fail).
Lo cierto es que quizás ser un mastodonte financiero es bueno para la entidad, pero implica serios riesgos para el entramado social. Es amenaza latente. Y en este sentido, comparto las tesis de Becker expuestas por Francisco Hdez. Marcos: a mayor tamaño, mayor exigencia de ratio de capital. Quien genera un mayor riesgo debe incrementar sus garantías más que proporcionalmente. Quien se beneficia de su mayor tamaño, debe ser consciente del peligro que implica e internalizar los costes que supone. Cosa que, por cierto, favorecería la competencia.

¿Banca de ambiente?

En los comienzos de este blog hablé de las hipotecas de alta costura. Hipotecas que, realmente, no eran para el común de los mortales. Se trataba, como en sus homólogas del mundo de la moda, de reclamos publicitarios, de muestras de virtuosismo financiero dedicadas a conseguir que se hablase de ellas en los medios, que la gente se interesase por ellas aunque finalmente acabase contratando otras.
Evidentemente, lo mismo que puede haber hipotecas de alta costura, otro tanto ocurre con otros productos, a otra escala. Una buena muestra la han dado en la filial de Credit Suisse en el Reino Unido. Credit Suisse, especializados en Banca Privada, han creado un Departamento específico orientado a clientes gays, atendido así mismo por asesores gays. Por un lado afirman que los gays son un nicho de mercado muy interesante, ya que cuentan con ingresos superiores/menores gastos que los heterosexuales, y por otro entienden que el desarrollo de este servicio conseguirá que los potenciales clientes no se vean en la necesidad de tener que justificar o explicar sus estilos de vida, ante alguien que los comparte dada su condición sexual.
Pues no lo veo. Para nada. Dudo de ambos presupuestos en los que se apoya la idea:
1. Es un tópico muy manido lo del gay adinerado. Tengo la sensación de que es un cliché que pertenece a otro tiempo. Hay un chiste bastante vulgar que no voy a reproducir pero que tiene un fuerte poso de verdad. Hubo un tiempo en que sólo aquellos que contaban con unos ingresos relevantes, con una holgada y estable posición económica y profesional , podían hacer pública su condición sexual, que además era fuertemente aireada por el hecho de la diferencia. Hablar de la heterosexualidad de Abramovich no es noticioso. Lo que no gozaban de un cierto status,si salían del armario se la jugaban en muchos frentes Hoy, en mi opinión, en nuestra sociedad (y supongo que en la británica) ese estado de cosas esta amplia y felizmente superados. Y con ello podemos comprobar que los gays, como no podía ser de otro modo, representan una realidad, desde el punto de vista profesional, como la de los heterosexuales. Hay parados, millonarios, auxiliares administrativos, policías, vamos, como los Village People.

Otros contenidos sobre 'banca' en Rankia

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

Lehman Brothers

Rwb_random Walk. Lehman Brothers, la firma de los hermanos Lehman, especializada en banca de inversión, gestión patrimonial y asesoramiento de inversiones, quebró en el año 2008 causando una oleada de desastres (financieros) en medio mundo. Se situaba entre las principales esferas de la banca de inversión en New York, llegando incluso a posicionarse en el top 3 de los grandes players del parqué.

La banca, obligada por ley a facilitar cuenta y tarjeta a todos los clientes

jcarl. Sólo lo hacen con un año de retraso.   El Gobierno asume, un año tarde, la directiva europea para evitar la exclusión financiera

La banca, obligada por ley a facilitar cuenta y tarjeta a todos los clientes

jcarl. Sólo lo hacen con un año de retraso.   El Gobierno asume, un año tarde, la directiva europea para evitar la exclusión financiera

La banca, obligada por ley a facilitar cuenta y tarjeta a todos los clientes

jcarl. Sólo lo hacen con un año de retraso.   El Gobierno asume, un año tarde, la directiva europea para evitar la exclusión financiera

Autor del blog

  • Echevarri

    Usuario de Rankia desde sus inicios. Su blog está considerado uno de los más representativos de Rankia.

Envía tu consulta


Sitios que sigo

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.

Cerrar