A la hora de comparar entre un banco u otro siempre solemos fijarnos en los productos que ofrece, las promociones o la rentabilidad que nos da, aunque también es importante saber si el banco es solvente o no. ¿Cómo podemos saberlo? Hay diferentes formas de conocer la solvencia de una entidad, bien a través del ratio de solvencia (Core TIER 1) o a través de los ratings que establecen las agencias crediticias, aunque no todas las entidades tienen estos ratings. ¿Por qué?
¿Por qué no todas las entidades tienen ratings?
Como hemos comentado, no todas las entidades tienen un rating establecido por las agencias crediticias, esto es debido a que solo aquellas entidades que emiten deuda, es decir, que han solicitado dinero prestado al mercado, son las que han de tener un rating. Este rating mide la capacidad de devolver la deuda y determinarán si el banco está en condiciones para devolver el dinero que le ha sido prestado.
Si un banco no tiene rating no quiere decir que no sea solvente, solo que tenemos que acudir a otro ratio para conocer su solvencia, en este caso el Core Tier 1 que es la capacidad financiera que tiene una entidad para hacer frente a sus pagos contando con los recursos de su patrimonio. En la fórmula del Core TIER 1 se suma el capital más las reservas con las que cuenta la entidad y lo divide por los activos ponderados por el riesgo. El resultado variará en función de los elementos que formen el capital, y los activos y la ponderación del riesgo de los mismos. Para decir que un banco es solvente, el resultado tendrá que ser superior a 8,5%, y, a mayor ratio, mayor capacidad de hacer frente a los pagos.
Los bancos españoles con mejor solvencia de 2017 (según Core TIER 1)
| Entidad | Ratio de solvencia (CET 1) |
| Banco Mediolanum | 37,49% |
| Caja rural | 21,30% |
| Banca March | 20,55% |
| Bankia | 15,40% |
| Kutxabank | 15,80% |
| Abanca | 14,70% |
| Caixabank | 13,20% |
| Banco Santander | 12,53% |
| BBVA | 12,20% |
| Banco Sabadell | 12,00% |
| Bankinter | 11,30% |
Como vemos, Banco Mediolaum casi duplicada el ratio de solvencia respecto a la siguiente entidad que es Caja Rural. Respecto a los últimos ratios de solvencia que habían publicados de estas entidades vemos los siguientes cambios:
- Banco Mediolanum: ha bajado su ratio de solvencia desde el 41,38% hasta el 37,49% a pesar de ser el banco más solvente de España.
- Bankia: también ha conseguido subir su ratio de solvencia desde el 13,96% hasta el 15,80%
- Kutxabank: ha subido su ratio desde el 13,95% hasta el 15,40%
- Abanca: es otra de las entidades que ha aumentado su ratio de solvencia desde el 12,74% hasta el 14,70%
- Caixabank: ha aumentado su rating de solvencia desde el 12,90% hasta el 13,20%
- Banco Santander: es una de las pocas entidades que ha bajado su ratio desde el 12,55% hasta el 12,53%
- BBVA: también ha disminuido su ratio de solvencia del 12,30% al 12,20%
- Banco Sabadell: ha aumentado su ratio de solvencia desde el 11,50% hasta el 12,00%
- Bankinter: ha bajado su ratio desde el 11,77% hasta el 11,30%
