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APPs de bancos para gestionar tus finanzas personales

El primer paso para aprender a gestionar tu dinero es saber cómo y en qué se gasta. Gracias a las APPs de los bancos para gestionar nuestras finanzas personales y su servicio de asesoramiento personalizado y online conseguiremos sacarle el mayor partido a nuestros ahorros. Comentaremos los distintos métodos que tiene cada entidad bancaria de ayudarnos a rentabilizar nuestro dinero. 

APPs de bancos para gestionar las finanzas personales

 

APPs de bancos para gestionar tus finanzas personales

Gracias al proceso de digitalización en el que está inmerso el sector bancario, han surgido soluciones personalizadas para los clientes a través del ordenador o del móvil. Una de estas soluciones es el asesor personalizado online. Este servicio está incluido en la banca online y las APPs oficiales de los bancos y está disponible para los actuales clientes de la compañía. Además, utilizar nuestros smartphones y tablets es la mejor forma de estar al corriente de todos los movimientos de nuestra cuenta. 

 

My Money Coach de ING Direct

My Money Coach es un asesor online que te ofrece recomendaciones de productos con los que puedas sacarle más partido a los ahorros que tengas "parados" en tus cuentas de ING. Esta recomendación se realiza a través de un algoritmo que cruza la información que provees a ING para el estudio con los productos de ahorro e inversión que ofrece ING. El análisis se hace en algo menos de 3 minutos y debes dar a ING la siguiente información:

  • Datos de tu situación económica.
  • Datos acerca de tu situación personal.
  • Cuál es tu actitud financiera. Aquí te preguntan el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir con los productos que ofrece ING. Si eres averso al riesgo, te recomendarán productos de mayor seguridad como puede ser un depósito, mientras que a otros clientes más dispuestos a asumir riesgos se les recomendará invertir en fondos o valores.

 

 

 

Mis Finanzas de Caixabank

Aunque Mis Finanzas de Caixabank sea otra aplicación para gestionar tus ahorros, no tiene prácticamente similitud con My Money Coach de ING. Este servicio te ayuda a gestionar tus ahorros pero no te ofrece la contratación de productos adicionales, como sí hace My Money Coach. Está organizada en seis módulos: Mis cuentas, Notificaciones sobre el seguimiento de tus presupuestos, Ingresos y gastos, Actividad, Presupuestos y Seguimiento de los establecimientos CardBox (gestiona tus consumos con tarjeta en establecimientos) y Recibox (gestión de domiciliaciones y recibos).

La parte negativa de Mis Finanzas de Caixabank es que para disfrutar del servicio completo tienes que ser cliente Multiestrella de Caixabank. De lo contrario, solo te dejan provar el servicio premium durante 3 meses. En ella, podrás ver cómo evolucionan los ahorros de año en año, una función que también tiene la próxima APP, "Finanzas Personales del Banco Sabadell". 

Mis Finanzas Caixabank

 

Mis finanzas Caixabank

 

Servicio Finanzas Personales de Banco Sabadell

Para acceder a Finanzas Personales del Banco Sabadell tienes que darte de alta en Banco Sabadell Online y clicar en la opción "finanzas personales" que aparece en la parte izquierda de la página inicial. Como vemos, Finanzas Personales está dividido en 3 pestañas:

  • Análisis: Finanzas personales del Banco Sabadell también te muestra los gastos agrupados por categorías (viajes, restaurantes, ropa, etc.)
  • Movimientos: Información de los últimos 2 años.
  • Evolución: Hacer previsión de la evolución de los gastos en el futuro tomando como referencia los gastos anteriores.

 

Este servicio es prácticamente idéntico a Mis Finanzas de Caixabank. Sin embargo, Finanzas Personales de Banco Sabadell tiene muchas menos pantallas y funcionalidades que el anterior, lo que le hace una plataforma más limitada. De la misma forma, Mis Finanzas es más agradable visualmente, es decir, entiendes de un solo vistazo en qué te estás gastando tus ahorros gracias a sus gráficos. 

Servicio Finanzas personales de Banco Sabadell

Mi día a día de BBVA

Parece la herramienta más limitada de las cuatro. El funcionamiento es muy similar a la pestaña de Ingresos y gastos de "mis Finanzas" de Caixabank, pero no tiene el resto de las pestañas. Permite, básicamente:

  • Ver tus ingresos y gastos ordenados en categorías y subcategorías.
  • Incluye la info de cuentas y tarjetas de BBVA.
  • Fijar presupuestos para cada categoría. Por ejemplo, en los meses de verano, te pones un límite de gasto en viajes de 2.000 €.

BBVA Mi dia a dia finanzas personales

BBVA Mi dia a dia finanzas personales

 

Otras APPs para gestionar tus finanzas personales

Además de las APPs que están lanzando entidades bancarias para gestionar tus finanzas personales, existen aplicaciones independientes que te permiten agrupar todas tus cuentas bancarias de distintos bancos en la misma plataforma. Estos son algunos ejemplos: 

Fintonic

En esta categoría, Fintonic es la herramienta más conocida, con casi 400.000 usuarios. Gratuita y disponible para IOS y Android. Hay que recordar que Fintonic no es un banco ni se pueden hacer compras en la APP, únicamente ver los movimientos de las cuentas. Desde hace poco tiempo, permite pedir préstamos desde el móvil y comparar los seguros de más de 40 compañías.

MoneyWiz

Más complejo que la anterior. Permite operar con cualquier divisa y fijar presupuestos. La descarga es gratuita con limitaciones, tiene versión premium por 4,49 €.

Mooverang

Respaldado por la OCU. Tienes la opción de contratar Mooverang Evolución, la versión premium con la que especialistas te ayudarán a sacar más partido por tus ahorros (similar al servicio de My Money Coach). Una novedad, se puede usar en smartwatches.

 

Si queréis saber más sobre estas APPs de control de tus finanzas personales y muchas otras, podéis consultar el artículo ¿Son útiles las herramientas para controlar las finanzas personales? Fintonic, Dollarbird, Spendee, MoneyWiz

APPs gestionar finanzas personales

Finalmente, hay gente que no considera necesario utilizar ningún programa de tratamiento de datos y le basta con utilizar una hoja de cálculo. Sea de una forma o de otra, es conveniente llevar un control de los ingresos y gastos para no llevarnos una sorpresa a final de mes. En definitiva, estas aplicaciones o servicios hacen el papel de un asesor financiero que podrías encontrar en las oficinas de cualquier banco pero que te acompañan en tu smartphone o tablet. Si quieres planificar tu ahorro mensual, en Rankia tenemos la Calculadora del ahorro para que la descargues gratuitamente.

¿Cuál es mi cuenta ideal?

Comprueba cuál es la cuenta bancaria que se adapta mejor a tu perfil. En función de unas breves preguntas para saber qué tipo de cuenta necesitas. Te ofreceremos una serie de resultados para que decidas cuál es la cuenta que más te interesa. El estudio es gratuito y sin compromiso.


¡Comenzar estudio!
Herramienta gestionada por Rankia S.L.
  1. #1

    luismihe

    Yo suelo usar YNAB (You Need A Budget), porque ayuda a controlar tu dinero antes de gastarlo.

  2. #2

    Lorena Romero

    en respuesta a luismihe
    Ver mensaje de luismihe

    Buenas Luis! ¿Y qué tiene YNAB que la diferencie de las comentadas? ¿Cómo funciona?

  3. #3

    luismihe

    en respuesta a Lorena Romero
    Ver mensaje de Lorena Romero

    Hola Lorena, el método YNAB se basa principalmente en presupuestar cada céntimo, pudiendo variar los presupuestos en marcha.

    Además de añadir los gastos una vez que somos conscientes de ello sin esperar a que se realice el cobro. Por ejemplo, si compras unos vuelos con la tarjeta de crédito y te cuestan 120€, esos 120€ ya no los tienes disponibles para otras cosas aunque los tengas en la cuenta.

    Hace años que lo uso y me funciona mejor que ninguna otra app bancaria, aunque reconozco que entenderlo me costó lo suyo.

  4. #4

    Lorena Romero

    en respuesta a luismihe
    Ver mensaje de luismihe

    Parece interesante aunque quizá algo tedioso al tener que meter el importe de las compras una a una nada más realizarlas. Yo andaba buscando algo más automático, por eso la comparativa de App de bancos. Tendré en cuenta YNAB para el próximo análisis, gracias!

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