¿Qué está pasando con la Banca Italiana?

¿Qué está pasando con la Banca Italiana?

Los bancos europeos se acaban de someter al Test de Estress, cuyos resultados serán publicados el próximo 29 de julio. Estaremos atentos para ver cómo lo han hecho los bancos españoles sometidos. Aunque, a continuación nos centraremos en ver qué está pasando con la Banca Italiana, pues sorprende ver que Monte dei Paschi di Siena (MPS), uno de los tres mayores bancos de Italia está disminuyendo sustancialmente su cotización. Es más, el pasado 5 de julio se filtró que el BCE le había recomendado eliminar algunos activos tóxicos para tener unos buenos resultados en el test. 

El gobierno italiano está tratando de salvar la entidad, inyectando dinero, para que no continúe bajando, pues el precio de las acciones de Monte dei Paschi di Siena lleva ya una bajada del 73% (perdiendo el día 5 de julio un 19%)

 

Monte dei Paschi di Siena

 

Monte dei Paschi di Siena (MPS) al cierre del primer trimestre tenía más de 47.000 Mn€ de activos tóxicos, 17.000 pertenecen a préstamos de dudoso cobro y 27.000 de prestamos impagados. 

Aunque no nos centraremos únicamente en esta entidad, pues en Italia hay más. A continuación vamos a observar cómo es la solvencia de los bancos italianos, cuál es el más solvente y cómo es el sistema de protección de cuentas y depósitos en Italia, lo que aquí sería el Fondo de Garantía. 

¿Qué bancos son los bancos más solventes?

Según los datos publicados a fecha 13 de junio por varios periódicos italianos, el banco más solvente de Italia según CET 1 y TIER 1 y es Banca Mediolanum, seguido de Credem y Mediobanca. Monte dei Paschi di Siena se sitúa en la novena posición (MPS). Antes de ver qué solvencia tiene cada entidad explicaremos qué es el CET1 y  el TIER 1.

 

¿Qué es el CET1?

El CET1 (Common Equity TIER 1) es el indicador más importante para analizar la solvencia de los bancos. Se trata de la suma del capital de primer nivel, es decir, el capital aportado por los socios, las reservas, las primas por ampliaciones y los beneficios retenidos. Aunque realment lo que se utilizará será el Ratio CET 1 que es la división del CET1 entre los activos ponderados por el riesgo. 

La fórmula utilizada para el cálculo del CET 1 es: 

Fórmula CET1

¿Qué es el TIER1? 

El TIER 1 (Core TIER1) también se utiliza para medir la solvencia de una empresa o, en este caso, de una entidad bancaria. Se suma el capital más las reservas con las que cuenta la entidad y se divide por los activos ponderador por el riesgo. El resultado irá variando en función de los elementos que formen el capital, los activos y la ponderación del riesgo de los mismo. El resultado óptimo para poder decir si un banco es solvente tendrá que ser superior a 8,5%. A mayor ratio, mayor capacidad de hacer frente a los pagos. 

Ambos indicadores son similares, con el pequeño matiz que el TIER 1 incluye también preferentes e híbridos de capital.

La fórmula que se utiliza para calcular el TIER 1 es la siguiente:

TIER 1

¿Cuál es el banco más solvente de Italia?

En la siguiente tabla podemos encontrar ordenador por el CET1 los bancos más solventes de Italia. De estos bancos en España únicamente operan Banca Mediolanum, Unicredit y Deutsche Bank. Banca Mediolanum opera en España a través de la entidad española Banco Mediolanum, que forma parte del Fondo de Garantía de los Depósitos en España, y también es el banco español con mayor ratio de solvencia, como podemos comprobar en este artículo

Solvencia banca italiana

Respecto a las cuentas y depósitos...¿Quién las protege en Italia?

Es importante conocer qué organismo protege la cuentas, tanto corrientes como de ahorro, y los depósitos de los bancos italianos. En España tenemos el Fondo de Garantía de los Depósitos que cubre hasta 100.000€ por entidad y titular. En el caso de Italia también encontramos un fondo similar al de España, el Fondo Interbancario di Tutela dei Deposito (FITD). 

El FITD cubre los depósitos a plazo fijo, las cuentas corrientes, las cuentas de ahorros, los certificados de depósito nominativos y los cheques bancarios nominativos. Este organismo asegura, en caso de quiebra o insolvencia de la entidad, la devolución del dinero en el plazo de 20 días hábiles, pudiendo ser retrasado 10 día más en caso de circunstancias excepcionales. Garantiza hasta 100.000€ por entidad y titular, igual que el de España. 

  1. en respuesta a Lorena González
    -
    #5
    09/07/16 07:10

    Lorena: Con la excusa de salvar los depósitos , socializaran las pérdidas y habrá nuevos ricos y muchos más pobres. Después los ricos morosos recomprarán sus negocios y propiedades a mitad o un tercio de valor a la Sareb italiana.

  2. en respuesta a Lorena González
    -
    #4
    07/07/16 21:55

    Gracias

  3. en respuesta a Ciclopentano
    -
    #3
    07/07/16 16:42

    Buenas,

    Emmanuele Bona, Director de la banca online y sucursal en España de Banca Farmafactoring los ratios de solvencia son:

    ROE constantemente superior al 25% (frente a un 6,6% de media nacional en abril de 2015) y Tier 1 del 27,4% a 30 junio de 2015 (frente a un 11,60% de media nacional en noviembre 2014

    Puedes ver la entrevista completa aquí

  4. #2
    07/07/16 14:47

    No aparece ningún comentario de solvencia (ni positivo ni negativo) de farmafactoring, la banca de la cuenta facto. ¿Sabéis algo?
    Saludos

  5. #1
    07/07/16 13:39

    ¿Hay datos de Fondos de Inversión que tengan en sus carteras Bonos o acciones de Monte dei Paschi?... a primera vista parece que son un montón y que van a sufrir.

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