Ya sea para obtener la mayor rentabilidad posible por nuestros ahorros, para pagar facturas, o por darnos un capricho, todos nos hemos preguntado cómo sacar el dinero de mi banco de la forma más sencilla y pagando las menores comisiones posibles. En las siguientes líneas comentaremos las ventajas y desventajas de todas las opciones disponibles, así como ejemplos de las entidades que las ofrecen.
¿Qué opciones tengo para sacar el dinero de mi banco?
Los ciudadanos estamos realizando movimientos constantes de nuestro dinero, entre bancos y entre cuentas. Por ejemplo, cuando vence un depósito y queremos reinvertir ese capital en otra entidad que nos ofrece mejores condiciones, una pregunta que nos plantearemos será cómo realizar ese cambio de dinero entre cuentas. A continuación explicaremos todas las opciones disponibles, así cómo cual es mejor dependiendo de las necesidades del cliente.
Sacar dinero de mi banco con un Adeudo Directo o una orden de traspaso de efectivo (OTE)
Tras la entrada en vigor de la normativa europea de Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), desapareció la OTE y ahora se conoce como Adeudo Directo, cuya operativa es prácticamente idéntica a las OTE, pero ahora los bancos tienen entre 7 y 44 días hábiles para realizar la operación, frente a los 5 días como máximo que tardaban las OTEs. También se les conoce como transferencias inversas, ya que consiste en solicitar a la nueva entidad que pida el dinero a la antigua entidad para depositarlo en la nueva cuenta. Existen dos modalidades de adeudos directos, los que se ordena el consumidor (CORE) y los que ordena una empresa o un autónomo (B2B).
Si quieres realizar un adeudo directo, deberás acercarte a una oficina y completar el formulario destinado para ello. Un caso particular es el de Coinc, el cual realiza la orden de adeudo directo de forma automática una vez completes la contratación de la Cuenta Coinc.
La mayor ventaja de realizar un adeudo directo es que, por regla general, es una opción libre de comisiones para los consumidores, aunque algunas entidades pueden aplicar los llamados gastos de correo. El mayor inconveniente del adeudo directo es su lentitud.
Sacar dinero de mi banco mediante una transferencia
Actualmente, la gran mayoría de bancos ofrecen un número determinado de transferencias gratuitas en euros, que pueden ser únicamente nacionales o entre países de la comunidad europea. También pueden restringir las transferencias gratis al canal online, para estimular el uso de estas plataformas. ¿Cómo sabemos si nos van a cobrar algún importe por realizar una transferencia? Puedes consultar los términos y condiciones de tu cuenta bancaria para comprobar si incluye esta opción o, simplemente, entrar en el portal online de tu entidad y realizar una simulación de una transferencia bancaria. Antes de confirmar la orden, te aparecerá la cantidad en comisiones que te cobrarán o si, por el contrario, es una operación gratuita.
En cuanto a transferir tu dinero a una cuenta bancaria en el extranjero, puede reportar comisiones o no, dependiendo del país destino de esa transferencia. Por regla general, las entidades ofrecen transferencias en euros a países de la UE de forma gratuita, pero con un límite de capital.
Por último, deberemos tener en cuenta la hora a la que realizamos la transferencia bancaria para así hacer una estimación del momento en el que la recibiremos, llamado hora de corte. Si quieres saber la hora de corte de tu banco, puedes consultarlo en el siguiente enlace ¿Cuánto tarda una transferencia bancaria? A continuación, expondremos algunas cuentas bancarias con transferencias gratuitas.
- Cuenta Corriente Operativa Openbank: Transferencias nacionales en euros gratuitas. Es una cuenta corriente sin comisiones.
- ING Cuenta Nómina: Transferencias gratuitas dentro de España y de la Unión Europea hasta 50.000€.
- Cuenta 1|2|3 Banco Santander: Transferencias nacionales y europeas hasta 50.000 € gratis. Cuenta nómina remunerada.
Sacar dinero de mi banco mediante cheques
Un cheque consiste en una autorización para retirar una cantidad de dinero de la cuenta del emisor del cheque, sin que esté presente. Los cheques tienes muchas modalidades, entre ellas nominativo, a la orden o al portador. El uso más común de los cheques se realiza por parte de las empresas para el cobro o pago de facturas de importe considerable, dado las limitaciones que tiene el pago en efectivo.
La parte negativa de los cheques es que puedes obtener comisiones por dos partes. La primera, del banco emisor del cheque y la segunda, por el ingreso del mismo. Esta comisión no existe si se cobra en la misma entidad que emitió el cheque.
Sacar dinero de mi banco en mano
No existe ningún límite establecido para sacar o ingresar dinero de tu cuenta en mano, pero en el caso de retirar una cantidad importante de tu cuenta, es necesario avisar previamente a la sucursal para que tenga suficiente efectivo. Pese a que no existe límite, para ingresos y extracciones con importe de 3.000€ y superiores a esta cantidad, habrá que justificar la razón, ya que tu banco tiene la obligación de notificarlo al Banco de España, que pasará también por la Agencia Tributaria.
Sacar grandes cantidades de dinero de tu cuenta a través de los cajeros no es lo más recomendable en estos casos, ya que las cuentas bancarias suelen tener un límite de extracciones diarias, por lo que es una opción que resulta molesta, al tener que desplazarte en varias ocasiones a las oficinas.
Otros: Quiero pasar el dinero a otra cuenta que pertenece al mismo banco.
Esta operación se denomina traspaso o transferencia interna y consiste en el envío de dinero entre cuentas que pertenecen a la misma entidad. Su efecto es automático y no suele tener comisiones.
Como hemos podido observar, tenemos varias opciones para extraer el dinero de nuestro banco según nuestras necesidades de inmediatez y las comisiones que estemos dispuestos a pagar. Además de conocer todas las opciones que nos propone cada entidad bancaria, también es recomendable consultar los Libros de Tarifas y Comisiones de cada una antes de aceptar la operación.
