Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: remuneración, comisiones, condiciones y devolución de recibos

Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: remuneración, comisiones, condiciones y devolución de recibos

Tras el lanzamiento de la cuenta 123 en el mes de Mayo, ya son algunos los bancos que han lanzando al mercado cuentas nómina con remuneración del saldo. La última en incorporarse ha sido la Cuenta Expansión Plus por parte del Banco Sabadell, veamos una comparación entre ambas cuentas: Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus en cuanto a la remuneración, las comisiones, condiciones y devolución de los recibos. 

Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: remuneración, comisiones, condiciones y devolución de recibos

Cuenta 123 y Cuenta Expansión Plus: Características

 

La cuenta 123 y la cuenta Expansión Plus son cuentas nómina con remuneración del saldo y con devolución de los recibos. A pesar de tener las mismas características generales, podemos encontrar algunas diferencias en la remuneración, en los recibos que tienen devolución así como en las condiciones y comisiones de ambas cuentas. 

Cuenta 123 y Cuenta Expansión Plus: Remuneración del saldo


¿Cuál es la rentabilidad que ofrecen la Cuenta 123 y de la Cuenta Expansión Plus?

Cuenta 123 de Banco Santander

La cuenta 123 de Banco Santander es una cuenta nómina que ofrece una rentabilidad por el saldo de la cuenta, ésta dependerá del saldo medio que tengamos en ella. Los tramos de rentabilidad son los siguientes: 

  • De 1.000 a 2.000€: rentabilidad del 1%
  • De 2.001€ a 3.000€: rentabilidad del 2%
  • De 3.001€ a 15.000€: rentabilidad del 3%

El saldo máximo a remunerar será de 15.000€

Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell

La cuenta expansión plus, que salió al mercado hace pocos días, ofrece una rentabilidad del 3% TAE independientemente del saldo. El importe máximo a remunerar será de 10.000€

 

Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: Comisiones

 

Normalmente, cuando cumplimos con una serie de requisitos no tendremos comisiones de mantenimiento en las cuentas, así como tampoco nos cobrarían por realizar transferencias o tener tarjetas, aunque puede ocurrir que algunas veces no sea así. ¿Qué comisiones tienen asociadas la Cuenta Expansión y la Cuenta 123?

Cuenta 123 de Banco Santander


La cuenta 123 tiene asociadas algunas comisiones como son la comisión de mantenimiento y la comisión de la tarjeta de crédito:

  • Comisión de mantenimiento: 3€ al mes si se cumplen las condiciones, si no se cumplen la comisión será de 8€ al mes
  • Comisión de la tarjeta: la tarjeta de crédito es gratuita durante el primer año, después tendrá una comisión de 3€ al mes. 

La tarjeta de débito es gratuita siempre. La cuenta 123 no tiene comisiones por transferencias. 


Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell

La Cuenta Expansión Plus no tiene comisiones de mantenimiento ni administración. Tampoco tendrá comisiones por las transferencias en euros nacionales o a los países de la EEE.

Tanto la tarjeta de débito como la de crédito son gratuitas.

 

Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: Condiciones
 

En la gran mayoría de las cuentas, el banco pide una serie de vinculaciones para poder aprovechar algunas de las ventajas de sus cuentas. En esta ocasión, tanto la cuenta 123 como la cuenta expansión tienen unos requisitos a cumplir:

Cuenta 123 de Banco Santander
 

La cuenta 123 también lleva asociadas una serie de condiciones que se han de cumplir:

  • Domiciliación de los ingresos
    • Nómina de al menos 600 euros/mes ó, 
    • Prestación por desempleo de al menos 600 euros/mes ó, 
    • Pensión de la Seguridad Social de al menos 300 euros/mes ó, 
    • Pago Seguridad Social Autónomos (RETA o REA) de al menos 175 euros/mes ó, 
    • Ayudas de la Política Agraria Común (PAC) por un importe mínimo de 3.000 euros al año
  • Domiciliación de 3 recibos de distintos emisores
  • Usar las tarjetas de débito y/o crédito, es decir, hacer 6 movimientos con las tarjetas Santander (compras en comercios, extracción en cajeros o dinero directo) en los 3 últimos meses. 

Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell
 

Para poder contratar la cuenta Expansión hay que cumplir con unas condiciones básicas.

  • Domiciliación de los ingresos: nóminas, pensión o un ingresos recurrentes de al menos 3.000€ al mes (no servirán transferencias que vengan del grupo Banco Sabadell)
  • Domiciliación de 2 recibos en los últimos 2 meses
  • Contratación de otros productos: tener  más de 30.000€ en productos de ahorro o inversión de Banco Sabadell (cuentas a la vista, depósitos, fondos de renta fija a vencimiento, seguros de vida y ahorro, fondos de inversión, valores cotizables y no cotizables, planes de pensiones, planes de previsión EPSV y BS fondos de gran selección) No servirá el saldo de la cuenta expansión plus. 

 

Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: Devolución de los recibos

Como hemos comentado, ambas cuentas tienen una devolución del 3% de los recibos, pero hay algunas diferencias entre la cuenta 123 y la cuenta expansión que conviene señalar:

Cuenta 123 de Banco Santander
 

Igual que ocurría con la remuneración del saldo, el porcentaje que nos devuelvan de los recibos dependerá del tipo de recibo que sea, pudiendo devolver el 1%, 2% o 3% ¿Cómo se reparte la devolución de los recibos?

Devolución del 1%

  • Tributos locales, como el IBI. No incluye: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades, Impuesto de Sucesiones...
  • Seguros sociales en el caso de ser autónomo

Devolución del 2%

  • Suministros del hogar (luz, agua, gas, telecomunicaciones de emisoras españolas) No incluye: comunidad de propietarios. 
  • Seguros de riesgo distribuidos o intermediados por Grupo Santander y de prima periódica (vida, hogar, auto, accidentes y salud) 

Devolución del 3%

  • Educación (colegios, guarderías y universidades públicas y privadas españolas).
  • ONG´s registradas en la Agencia Española de Cooperación

La devolución de los recibos tiene un límite máximo de 110€ al mes, pero la devolución se hará sobre un límite 1.000€ al mes, por cada uno de los 5 grupos (tributos y seguros sociales, suministros, seguros de protección, educación y ONG´s), es decir, si el total de los recibos supera 1.000€ al mes, únicamente se devolverá el porcentaje correspondiente hasta 1.000€ por grupo. 

 

Cuenta Expansión Plus de Banco Sabadell


La cuenta expansión plus, igual que la cuenta 123 también se caracteriza por devolver una parte de nuestros recibos. Esta cuenta devolverá un 3% de los mismos, con un mínimo de 5€ y un límite máximo de 50€ al mes¿Qué recibos tienen remuneración en la Cuenta Expansión Plus?

Devolución del 3%

  • Recibos del hogar: luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet. No incluye agua ni comunidad de propietarios
  • Recibos de colegios, guarderías y universidades 
  • Recibos de ONG's

Además, devuelve un 3% en las compras con la tarjeta de crédito en comercios de alimentación. 

Comparación entre la Cuenta 123 y la Cuenta Expansión


En la siguiente tabla se muestra de forma más clara las diferencias que hay entre la cuenta 123 y la cuenta expansión plus

Cuenta 123 vs Cuenta Expansión Plus: remuneración, comisiones, condiciones y devolución de recibos

 

A simple vista, podemos ver que ambas cuentas son cuentas nóminas, que remuneran el saldo un 3% y que devuelven un porcentaje de los recibos, pero fijándonos más detalladamente en sus características vemos que hay más diferencias de las que podíamos pensar.

La diferencia más apreciable es la cantidad mínima de ingresos que tenemos que tener, en el caso de la cuenta 123 es un mínimo de 600€, mientras que en la cuenta expansión plus son 3.000€ y esto ya nos podría hacer dudar. Además, en la cuenta expansión plus es necesario tener 30.000€ en productos de ahorro o inversión, en la cuenta 123 no es necesario. En cambio, la cuenta expansión plus no tiene comisiones de mantenimiento, mientras que la cuenta 123 sí las tiene, pero el saldo máximo a remunerar en la cuenta expansión plus es de 10.000€ y en la cuenta 123 de 15.000€. ¿Es suficiente que se trate de una cuenta sin comisiones para que supere a la cuenta 123?

  1. en respuesta a aferre
    -
    #2
    19/08/15 09:17

    Sí, la verdad es que yo todavía sigo esperando una reacción por parte de ING. Es cierto que la Cuenta expansión plus no está al alcance de muchos, yo también veo más asequible la cuenta 123, aunque tienen las comisiones, creo que si tienes un saldo considerable en la cuenta (más de 2.500€) y todos los recibos ya compensa.

    Saludos.

  2. #1
    19/08/15 06:07

    La Cuenta 1|2|3 está fuera del alcance de muchos, pero yo creo que la Expansión Plus está fuera del alcance de la mayoría, y aquellos que logren cumplir condiciones en Sabadell ganarían más en Santander simplemente porque esos 5000€ remunerados adicionales más que compensan los 3 a 6€ de comisión de Santander.

    Yo tengo la Cuenta 1|2|3 y la Expansión (la normal) ya que esta última tiene condiciones bastante asequibles y me remunera los recibos del hogar al 3% (salvo el recibo del agua que lo tengo en la 1|2|3), y la Expansión porque la tenía de antes, porque por ese 1% de diferencia ni me merecía la pena abrírmela.

    Esperemos que contesten los de ING, ya que son la competencia que más daño le ha hecho tradicionalmente (en los últimos años) a Santander y ahora mismo ING se está quedando con los clientes atados por una hipoteca y con los menos rentables. Con ING he dejado un plan de pensiones porque es muy complicado encontrar otro decente.

    Saludos,

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