¿Qué cuenta nos da más por nuestros recibos? ¿Cuenta Expansión o Cuenta 123?

¿Qué cuenta nos da más por nuestros recibos? ¿Cuenta Expansión o Cuenta 123?

La domiciliación de los recibos es una de las condiciones que tienen muchas cuentas para poder aprovecharte de la exención del pago de las comisiones de mantenimiento o de administración, pero ¿y si nos devuelven un % de nuestros recibos sólo por domiciliarlos? Actualmente existen en el mercado bastantes cuentas que nos devuelven una parte del importe de nuestros recibos, por ejemplo Openbank devuelve un 1% o la Cuenta Estirón del Popular que devuelve un 2%. Pero, ¿qué cuentas son las que devuelven un mayor porcentaje de los recibos? LCuenta 123 de Banco Santander y la Cuenta Expansión de Banco Sabadell son las cuentas que dan un mayor porcentaje: hasta un 3% de devolución en nuestros principales recibos. En este post vamos a comparar con cuál de las dos cuentas ganaríamos más: cuenta 123 o cuenta expansión. 

 

 

¿Qué rentabilidad tienen las cuentas?


Algunas cuentas, aunque no se trate específicamente de una cuenta de ahorro, ofrecen una rentabilidad por el saldo de la cuenta, veamos cuál es la rentabilidad que proporcionan la  cuenta 123 y de la cuenta expansión:

Cuenta 123

La remuneración dependerá del saldo medio que tengamos en la cuenta, ya que en función del mismo obtendremos un 1%, 2% o 3% que se repartirá de la siguiente manera:

  • De 1.000 a 2.000€: rentabilidad del 1%
  • De 2.001€ a 3.000€: rentabilidad del 2%
  • De 3.001€ a 15.000€: rentabilidad del 3%

Cuenta Expansión 

La cuenta expansión no ofrece ningún tipo de rentabilidad por el dinero que tengas en la cuenta. 

 

¿Qué comisiones tiene asociadas?


Normalmente, cuando cumplimos con una serie de requisitos no tendremos comisiones de mantenimiento en las cuentas, así como tampoco nos cobrarían por realizar transferencias o tener tarjetas, aunque puede ocurrir que algunas veces no sea así. ¿Qué comisiones tienen asociadas la Cuenta Expansión y la Cuenta 123?

Cuenta 123 

La cuenta 123 tiene asociada una comisión de mantenimiento de 3€ al mes si los clientes cumplen con las condiciones de la cuenta, si no cumplen, la comisión pasará a ser de 8€ al mes.

Tampoco tendrá comisiones por la realización de transferencias ni por la tarjeta de débito. La tarjeta mundo 123, en cambio, tendrá una comisión de 3€ al mes a partir del segundo año. 

 

Cuenta Expansión 

Banco Sabadell no cobra comisiones de mantenimiento ni administración a los clientes de la cuenta expansión si cumplen con los requisitos exigidos en la cuenta. Si tienes entre 18 y 25 años, no tendrás que cumplir con los requisitos para poder quedar exento del pago de las comisiones. 

La Cuenta Expansión tampoco tiene comisiones por las transferencias en euros nacionales o a los países de la EEE, ni por las tarjetas de crédito ni débito. 

 

¿Qué requisitos hay que cumplir? 


En la gran mayoría de las cuentas, el banco pide una serie de vinculaciones para poder aprovechar algunas de las ventajas de sus cuentas. En esta ocasión, tanto la cuenta 123 como la cuenta expansión tienen unos requisitos a cumplir:

Cuenta 123 

La cuenta 123 también lleva asociadas una serie de condiciones que se han de cumplir:

  • Domiciliación de los ingresos
    • Nómina de al menos 600 euros/mes ó, 
    • Prestación por desempleo de al menos 600 euros/mes ó, 
    • Pensión de la Seguridad Social de al menos 300 euros/mes ó, 
    • Pago Seguridad Social Autónomos (RETA o REA) de al menos 175 euros/mes ó, 
    • Ayudas de la Política Agraria Común (PAC) por un importe mínimo de 3.000 euros al año
  • Domiciliación de 3 recibos de distintos emisores
  • Usar las tarjetas de débito y/o crédito, es decir, hacer 6 movimientos con las tarjetas Santander (compras en comercios, extracción en cajeros o dinero directo) en los 3 últimos meses. 

Cuenta Expansión

Para poder contratar la cuenta Expansión hay que cumplir con unas condiciones básicas.

  • Domiciliación de los ingresos: nómina, pensión o un ingreso recurrente de al menos 700€ al mes

 

 

¿Cuánto nos devuelven por nuestros recibos?

Como hemos comentado, ambas cuentas tienen una devolución del 3% de los recibos, pero hay algunas diferencias entre la cuenta 123 y la cuenta expansión que conviene señalar:

Cuenta 123

Igual que ocurría con la remuneración del saldo, el porcentaje que nos devuelvan de los recibos dependerá del tipo de recibo que sea, pudiendo devolver el 1%, 2% o 3% ¿Cómo se reparte la devolución de los recibos?

Devolución del 1%

  • Tributos locales, como el IBI. No incluye: IVA, IRPF, Impuesto de Sociedades, Impuesto de Sucesiones...
  • Seguros sociales en el caso de ser autónomo

Devolución del 2%

  • Suministros del hogar (luz, agua, gas, telecomunicaciones de emisoras españolas) No incluye: comunidad de propietarios. 
  • Seguros de riesgo distribuidos o intermediados por Grupo Santander y de prima periódica (vida, hogar, auto, accidentes y salud) 

Devolución del 3%

  • Educación (colegios, guarderías y universidades públicas y privadas españolas).
  • ONG´s registradas en la Agencia Española de Cooperación

La devolución de los recibos tiene un límite máximo de 110€ al mes, pero la devolución se hará sobre un límite 1.000€ al mes, por cada uno de los 5 grupos (tributos y seguros sociales, suministros, seguros de protección, educación y ONG´s), es decir, si el total de los recibos supera 1.000€ al mes, únicamente se devolverá el porcentaje correspondiente hasta 1.000€ por grupo. 

 

Cuenta Expansión


La cuenta expansión, independientemente del tipo de recibo que sea devolverá un 3% de los mismos, con un límite máximo de 20€ al mes. ¿Qué recibos tienen remuneración en la Cuenta Expansión?

Devolución del 3%:

  •  Recibos del hogar: luz, gas, teléfono fijo, móvil e Internet. No incluye agua ni comunidad de propietarios

 

¿Qué cuenta nos da más por nuestros recibos?
 

Imaginos ahora que tenemos un perfil medio, una nómina de 1.000€ al mes y domiciliamos todos nuestros recibos en la misma cuenta. Cumplimos las condiciones de ambas cuentas. Teniendo en cuenta que saldo medio a final de mes asciende a 1.500€; y que los recibos de los que disponemos son los siguientes:

  • Luz: 45€ al mes
  • Agua: 35€ al mes
  • Gas: 40€ al mes
  • Internet: 40€ al mes
  • Móvil: 25€ al mes
  • Guardería: 150€ al mes
  • ONG's: 20€ al mes

¿Qué cuenta nos da más por nuestros recibos? ¿Cuenta 123 o Cuenta Expansión?

Como podemos observar en la tabla, ganaríamos más con la cuenta 123 debido a la remuneración del 1% del saldo, ya que si tenemos un saldo medio diario a final de mes que supere los 1.000€ tendremos una rentabilidad del 1% en este caso ya que está entre 1.000 y 2.000€

Fijándonos únicamente en la remuneración de los recibos, vemos que no hay tanta diferencia entre la cuenta 123 y la cuenta expansión, si descontamos los 3€ de comisiones que cobra la cuenta 123. La devolución de los recibos en la cuenta 123 es de 5,80€ frente a los 4,50€ de la cuenta expansión. 

 

¿Con cuál de las dos cuentas te quedas? ¿Cuenta 123 o Cuenta Expansión?

  1. en respuesta a rayban71
    -
    #4
    24/07/15 09:03

    A todo hay que restar las retenciones, de manera que la diferencia bajará un poco, pero continuará siendo positiva para el santander (de 2,55 a 2,04€).
    A mi modo de ver, y según el importe de los recibos que tengas y el saldo medio, lo más beneficioso es tener las dos.
    Yo tengo la cuenta expansión desde hace años y ahora he abierto la cuenta en openbank para domiciliar agua, ibi y escuela.
    Con eso ya cumplo los 3 recibos, transferencia periódica a openbank que vuelve al sabadell días después, y pagar el café de máquina con tarjeta y listo. Lo mejor de los dos mundos sin muchos quebraderos de cabeza.

    Por cierto, continúo esperando a los retoques a la cuenta expansión que comento el Sr. Oliu.
    Saludos

  2. en respuesta a Lorena González
    -
    #3
    22/07/15 15:06

    A esos 1,25€ habría que restarles además la retención del 20%, si no me equivoco. O sea que se quedaría en 1€.

  3. en respuesta a jsr121284
    -
    #2
    15/07/15 08:58

    Muy cierto lo que dices. Muchas gracias, ha sido un error.
    Es cierto que ahora viendo que la diferencia es todavía menor para los que sólo tienen gastos del hogar, sin contar seguros ni guardería, ONG's...

    Un saludo

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