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¿Qué cuenta nómina es mejor según tus ingresos?

¿Cuál es la cuenta nómina es mejor según tus ingresos? Es complicado conocer todas las cuentas nómina que hay en el mercado y saber cuál es la que mejor se adapta a tus características. Saber que cuenta nos devuelve un porcentaje de los recibos y cuál nos conviene más o con qué cuenta nómina cumplo con las condiciones del importe mínimo en la nómina o pensión. En este post hemos vamos a crear tres tipos de perfiles diferentes: ingresos iguales o inferiores a 600€, entre 600 y 1.000€ e ingresos superiores a 1.000€.

¿Qué cuenta nómina es mejor según mis ingresos?

 

 

Perfil 1: Cuentas nómina para personas con ingresos iguales o inferiores a 600€ mensuales


El primer perfil a analizar es una persona cuya nómina o pensión es igual o inferior a 600€, diferenciaremos entre dos casos dentro de este perfil, aquellos que sí tienen recibos y los que no tienen suficientes recibos para domiciliar, ya que teniendo recibos podría aprovecharse de las cuentas que devuelven un % de estos. Además, haremos una diferenciación entre las cuentas en las que necesitas la domiciliación de los recibos como la Cuenta 123 de Banco Santander y la Cuenta El Estirón de Popular  y las que no, como EVO Banco. 

Ingresos iguales o inferiores a 600€ sin recibos


Cuenta nómina de ING Direct

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento 
  • Transferencias dentro de España y de la UE con un límite de 50.000€ gratuitas
  • Ingresos de cheques gratuitos
  • Tarjetas de débito y de crédito gratuitas
  • Permite sacar dinero gratis en cajeros ING y Banco Popular, Bankia (si es más de 50€) y en resto de cajeros (si es más de 200€)
  • Twyp: permite pagar y sacar dinero en supermercados y otros establecimientos
  • Condiciones:
    • Domiciliar la nómina, la pensión o la prestación por desempleo
Comisiones 0€
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito y crédito
Gratuita
Devolución combustible 3%
Estaciones GALP
Requisito Domiciliar nómina
Sin mínimoí

 

Cuenta inteligente EVO Banco

  • Cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento 
  • Incluye una cuenta de ahorro que remunera al 0,20% TAE 
  • Tarjeta inteligente gratuita: tarjeta de débito y de crédito 
  • Transferencias gratuitas
  • Permite sacar dinero de forma gratuita de los cajeros de EVO, de la red EURO6000 (excepto Caixabank), Ibercaja, Kutxabank, Grupo Liberbank, Abanca, Unicaja; Grupo Cooperativo Cajamar; Grupo Caja Rura; Cajeros Euro Automatic Cash y Targo Bank; Bankinter y Caja de Ingenieros.
  • Condiciones (hay que cumplir al menos 1)
    • Domiciliando una nómina/pensión o desempleo de cualquier importe.
    • Domiciliando ingresos mensuales de al menos 600 euros o 300 euros si tienes entre 25 y 35 años.
    • Manteniendo 10.000 euros de saldo de pasivo en cualquier producto EVO.
    • Manteniendo un producto distinto de la Cuenta Inteligente: Hipoteca/préstamo, seguros, Plan de Inversión Inteligente, Fondos de inversión o Fondo Inteligente, Hucha Inteligente y Planes de Pensiones.
    • Domiciliando 2 recibos mensuales.
Comisiones 0€
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito y crédito
Gratuita
Remuneración 0,20%
Del saldo a partir de 3.000€
Requisito Domiciliar nómina
Mínimo 600€

 

Cuenta ON de Bankia

  • Cuenta corriente online 

  • Sin comisiones 

    • De mantenimiento y administración de la cuenta 
    • Por transferencias en euros a la UE, a través de los canales digitales. 
    • Por sacar dinero en cajeros de la red de Bankia 
    • Por ingreso de cheques nacionales 
       
  • Tarjeta Débito ON
    • Sin cuota de alta ni renovación 
    • Sin gastos mínimos
    • Tarjeta de débito contactless
Comisiones Sin comisiones Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito y crédito
Gratuitas
Transferencias Gratuitas
Nacionales e internacionales

Cuenta nómina de Selfbank

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración 
  • Tarjeta de débito gratuita para todos los titulares (máximo 2 titulares)
  • Tarjeta de crédito gratuita al domiciliar la nómina o los ingresos
  • Transferencias nacionales y no urgentes a la Zona Euro gratuitas
  • Transferencias en el mismo día si se ordenan antes de las 13:00h
  • Admite ingresos en otras divisas
  • Condiciones:
    • No tiene condiciones

 

 

Una persona con ingresos iguales o inferiores a 600€ con recibos


Cuenta 1|2|3 de Banco Santander

  • Cuenta nómina con remuneración y devolución de recibos
  • Remuneración de hasta un 3% TAE hasta 1.000€
  • Devolución de los recibos domiciliados hasta un 3% (tributos locales y Seguros Sociales: 1%, recibos de seguros de Banco Santander y suministros del hogar: 2%, recibos de educación y ONG: 3%)
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Tarjeta de crédito: 3€/mes
  • Comisión de mantenimiento de 3€/mes
  • Condiciones
    • Domiciliación de la nómina o ingreso recurrente (mínimo de 600€) o la pensión (mínimo de 300€) o prestación por desempleo, pensión a la seguridad social o pago del RETA. 
    • Domiciliación de al menos 3 recibos de emisores diferentes en los últimos 3 meses
    • Realizar al menos 6 movimientos en comercios, compras online o dinero directo con las tarjetas de débito y/o crédito asociadas a tu Cuenta 1l2l3 en los últimos 3 meses, de entre los cuales al menos uno deberá ser con una tarjeta de crédito. Los movimientos de extracción de dinero en cajeros no son válidos.
Comisiones 3
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito
Gratuita, Tarjeta de crédito 3€/mes
Devolución de recibos Hasta 3%
En función del tipo de recibo
Requisitos Varios
Nómina, recibos, uso de la tarjeta...

 

Cuenta Vamos de Ibercaja

  • Cuenta nómina con un 5,06% TAE de remuneración los 12 primeros meses 
  • Sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Tarjeta de débito gratuita 
  • Transferencias online de forma gratuita

Para poder aprovechar las ventajas de la cuenta Vamos de Ibercaja, será necesario cumplir con una serie de requisitos: 

  • Domiciliar una nómina superior a 600€ 
  • Recibir al menos 6 cargos por recibos al semestre
  • Realizar al menos 6 movimientos con tarjeta
  • Tenencia de Ibercaja Directo
Rentabilidad 5,06% TAE
Durante el 1º año
Saldo máximo 6.000€
Después no remunera
Tarjeta de débito Gratuia


Perfil 2: Cuentas nómina para personas con ingresos entre 601 y 1.000€ mensuales

 

En este segundo perfil, incluiremos aquellas cuentas que tengan como condición que los ingresos sean entre 601 y 1.000€ al mes, también haremos la misma diferencia entre las cuentas nómina que nos exigen la domiciliación de los recibos y las cuentas que no exigen esta domiciliación. Para este ejemplo hemos seleccionado, la cuenta nómina de Openbank y la cuenta Expansión de Banco Sabadell.

Ingresos entre 601 y 1.000€ sin recibos

 

Cuenta Expansión de Banco Sabadell 

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración 
  • Tarjetas gratuitas para los titulares: tarjeta de débito, de crédito, SIN y Repsol Máxima
  • Devolución del 2% en gasolineras de la red Repsol, Campsa y Petronor con la Tarjeta Repsol Máxima
  • Adelanto del abono de la pensión el día 25 de cada mes
  • Transferencias nacionales en euros gratuitas
  • Condiciones:
    • Domiciliación de la nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencia nacional (que no venga del Grupo Banco Sabadell) de al menos 700€ al mes

 

Cuenta nómina Sin comisiones
Devolución en gasolineras máximo 2%
Tarjeta de débito Gratuia

 

Ingresos entre 601 y 1.000€ con recibos

Cuenta nómina de Openbank

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Tarjetas gratuitas: VISA Open gratuita para todos los titulares y autorizados y tarjeta 4B Mastercard gratuita para el titular.
  • Plan de Descuentos OK: descuentos y ofertas varios establecimientos 
  • Transferencias en euros gratuitas
  • Ingresos en efectivo y cheques gratuitos en oficinas de Banco Santander
  • Devolución del 1% de los recibos del hogar: luz, gas, teléfono, móvil e Internet (límite 500€ al año)
  • Condiciones
    • Domiciliación la nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencias nacionales superiores a 900€

 

Cuenta nómina  Sin comisiones
Durante el 1º año
Devolución recibos 1%
Recibos del hogar
Tarjeta de débito Gratuia

 

Perfil 3: Cuentas nómina para ingresos superiores a 1.000€ al mes 


Y, por último, aquellas nóminas que exigen unos ingresos que sean iguales o superiores a 1.000€, en esta ocasión no hay diferencia entre aquellas cuentas nómina que sí que tienen entre sus condiciones la domiciliación de los recibos o no, ya que en este perfil únicamente encontramos la Cuenta Nómina de Bankinter que sí que exige dicha vinculación. 


Cuenta nómina Bankinter
 

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración 
  • Cuenta remunerada al 5% TAE el primer año y 2% TAE el segundo año (saldo medio diario máximo a remunerar de 5.000€)
  • Posibilidad de anticipo de nómina hasta 6.000€ 
  • Transferencias nacionales gratuitas a través de bankinter.es
  • Condiciones:
    • Domiciliación de la nómina , pensión o ingresos profesionales igual o superiores a 1.000€ para cada titular de la cuenta
    • Domiciliación de un recibo al mes o tres en el trimestre por cada titular  de la cuenta
    • La tarjeta asociada debe estar activa, es decir, un movimiento al mes o tres al trimestre por cada titular

 

Comisiones Sin comisiones Mantenimiento y administración
Tarjetas Crédito
Gratuitas
Remuneración del saldo 5%TAE
Hasta 5.000€
Requisito Domiciliar nómina
Al menos 1.000€r

 

Cuenta nómina PiBank 

  • Cuenta nómina sin comisiones 
  • Remuneración del 0,50% TAE el saldo medio que supere los 5.000€
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Condiciones: 
    • Domiciliar una nómina de al menos 1.200€ al mes
Comisiones 0€
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito
Gratuita
Remuneración 0,50% TAE
Si el saldo medio supera los 5.000€
Requisito. Domiciliar nómina
Mínimo 1.200€

 

Como podemos ver hay muchas cuentas nómina y muy diversas, unas que ofrecen una rentabilidad por tu dinero, otras que te devuelven una parte de tus recibos, cuentas nómina con o sin comisiones, una gran diversidad. ¿Cuál es tu perfil? ¿Con qué cuenta nómina te quedarías?

¿Cuál es mi cuenta ideal?

Comprueba cuál es la cuenta bancaria que se adapta mejor a tu perfil. En función de unas breves preguntas para saber qué tipo de cuenta necesitas. Te ofreceremos una serie de resultados para que decidas cuál es la cuenta que más te interesa. El estudio es gratuito y sin compromiso.


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  1. #1

    chitolandia

    Buenas tardes,se complica bastante la situación para las personas que están en condición de desempleo..

    Os explico mi caso:llevo no se cuantos años con el plan QSTB donde disfrutaba de unas ventajas,en ese momento estaba empleado con una nómina de aprox.1500€/mes +sueldo de mi esposa+hipoteca,que actualmente aún tengo con el B.Santander,+algunos recibos domiciliados,bien hasta aquí,por que desde hace 2 años estoy en desempleo,y la cuantía que actualmente entra en casa,no llega a lo 500€ que exige la entidad.

    Es verdad que no se va a eliminar la cuenta QSTB,como comentais en el foro???
    Si se eliminase ésta cuenta,que opción positiva exíste, que no tuviese tantas condiciones como la 1,2,3

    Ya he comentado el problema anteriormente con el Director de la entidad,y aún viendo que he sido un cliente sin impagos y con todo al día, dice-"es lo que hay,o te ajustas a las codiciones o tendrás cargos de comisiones",
    Lo que es la vida,si tienes todos te ayudan,pero sino,mal lo tienes.
    A la espera de vuestras sugerencias,os deseo buen verano.

  2. #2

    Lorena González

    en respuesta a chitolandia
    Ver mensaje de chitolandia

    Buenos días,

    Banco Santander sacó la Cuenta día a día para los que estaban en el plan QSTB. Es una cuenta nómina donde has de domiciliar los ingresos y tres recibos: Cuenta día a día

    En el foro de bancos se ha comentado todo lo relacionado con el fin del plan queremos ser tu banco.

  3. #3

    chitolandia

    en respuesta a Lorena González
    Ver mensaje de Lorena González

    Buenas tardes Lorena,

    -Mi pregunta era,si los que estamos en QSTB nos pueden obligar a otra modalidad,o como dicen en el foro, que eso solo es para los nuevos clientes??

    -Santander como otras entidades, sacan día a día productos cada vez más complicados de analizar por el cliente,y es lo que me lleva también a preguntar,si exíste alguna cuenta que no hiera aún más mi economía,ya que la entidad parece ser que va sobrada de personas en paro.

    A lo que comentas,de la cuenta NOMINA Y DIA A DIA,será para las personas que tienen nómina de 500 ó 600€,que no es mi caso,y dentro de 2 meses aproximadamente,tampoco exitirá los 446€ que cobro en la actualidad,por domiciliación de recibos,creo que hay más de tres.

    Gracias por la prontitud de tu respuesta

  4. #4

    Lorena González

    en respuesta a chitolandia
    Ver mensaje de chitolandia

    El plan queremos ser tu banco desaparecerá el 5 de Septiembre y dejará de estar disponible para los que son clientes y para los nuevos clientes. Por lo que comentan en el foro, enviaron una carta o correo electrónico explicándolo todo.

    Tienes la cuenta nómina de ING que no establece una cantidad mínima y no tiene comisiones.

  5. #5

    chitolandia

    en respuesta a Lorena González
    Ver mensaje de Lorena González

    Buenas tardes,

    Pues no había barajado la posibilidad de ING,ya que como tú dices,no tiene un mínimo exigible........entonces sería posible dejar sólo la cuenta para el cobro de la hipoteca de la vivienda que la tengo con ellos???

    Tendría coste de mantenimiento éste concepto?

    Gracias por la información

  6. #7

    chitolandia

    en respuesta a Lorena González
    Ver mensaje de Lorena González

    Hola Lorena-entonces quieres decir que en ING sólo con abrir una "cuenta nómina o sin nómina".no tienes comisiones,ni gastos de mantenimiento y, que la "hipoteca" de mi vivienda se la puede cobrar el B.S.C.H de la cuenta ING o, se tendría que hacer una transferencia periódica a favor del Santander para el cobro de la hipoteca??

    Veo que te lo hacen muy fácil en ING,incluso ellos te solucionan lo de la domiciliación de los recibos,cosa que es de agradecer,pero lo de la hipoteca,es lo que más me preocupa..............entonces por lo que me dices, no puedo dejar sólo la cuenta con el dinero de la hipoteca sin que me cobren intereses de ningún tipo,verdad?

    Agradecido de tu ayuda,recibe un cordial saludo

  7. #8

    Lorena González

    en respuesta a chitolandia
    Ver mensaje de chitolandia

    Buenos días,

    Con la cuenta nómina o sin nómina de ING puedes tener el dinero de la hipoteca allí y que Banco Santander emita un recibo y la cobre. No tiene comisiones por nada. Pero si es sólo para eso, te recomiendo mejor la cuenta sin nómina de ing.

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