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¿Qué cuenta nómina es mejor según mis ingresos?

¿Cuál es la mejor cuenta nómina según tus ingresos? Es complicado conocer todas las cuentas nómina que hay en el mercado y saber cuál es la que mejor se adapta a tus características. Saber qué cuenta nos devuelve un porcentaje de los recibos o con qué cuenta nómina cumplimos con las condiciones del importe mínimo en la nómina o pensión para acceder a sus ventajas es muy importante a la hora de decidirnos por una u otra cuenta nómina. En este post vamos a crear tres tipos de perfiles diferentes en función de si tenemos ingresos iguales o inferiores a 600€, entre 600 y 1.000€ o ingresos superiores a 1.000€ para clasificar las mejores cuentas nómina según nuestro nivel de ingresos. 

¿Qué cuenta nómina es mejor según mis ingresos?

 

Cuentas nómina para personas con ingresos iguales o inferiores a 600€ mensuales


El primer perfil a analizar es una persona cuya nómina o pensión es igual o inferior a 600€, diferenciaremos entre dos casos dentro de este perfil, aquellos que sí tienen recibos y los que no tienen suficientes recibos para domiciliar, ya que teniendo recibos podría aprovecharse de las cuentas que devuelven un % de estos. Además, haremos una diferenciación entre las cuentas en las que necesitas la domiciliación de los recibos como la Cuenta 123 de Banco Santander y la Cuenta El Estirón de Popular y las que no, como EVO Banco.

Ingresos iguales o inferiores a 600€ sin recibos

Cuenta nómina de ING Direct

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento
  • Transferencias gratuitas dentro de España y de la UE con un límite de 50.000€ 
  • Ingresos de cheques gratuitos
  • Tarjetas de débito y de crédito gratuitas
  • Permite sacar dinero gratis en cajeros ING y Banco Popular, Bankia (si es más de 50€) y en resto de cajeros (si es más de 200€)
  • Twyp: permite pagar y sacar dinero en supermercados y otros establecimientos
  • Condiciones:
    • Domiciliar la nómina, la pensión, prestación por desempleo o ingreso mensual recurrente
Comisiones 0€
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito y crédito
Gratuita
Devolución combustible3%
Estaciones GALP
RequisitoDomiciliar nómina
Sin mínimo

Cuenta inteligente EVO Banco

  • Cuenta corriente sin comisiones de mantenimiento
  • Incluye una cuenta de ahorro que remunera al 0,05% TAE
  • Tarjeta inteligente gratuita: tarjeta de débito y de crédito
  • Transferencias gratuitas
  • Permite sacar dinero de forma gratuita de los cajeros de EVO, de la red EURO6000 (excepto Caixabank), Ibercaja, Kutxabank, Grupo Liberbank, Abanca, Unicaja; Grupo Cooperativo Cajamar; Grupo Caja Rura; Cajeros Euro Automatic Cash y Targo Bank; Bankinter y Caja de Ingenieros.
  • Retirada de efectivo en el extranjero de forma gratuita
  • Condiciones (hay que cumplir al menos 1)
    • Domiciliando una nómina/pensión o desempleo de cualquier importe.
    • Domiciliando ingresos mensuales de al menos 600 euros o 300 euros si tienes entre 25 y 35 años.
    • Manteniendo 10.000 euros de saldo de pasivo en cualquier producto EVO.
    • Manteniendo un producto distinto de la Cuenta Inteligente: Hipoteca/préstamo, seguros, Plan de Inversión Inteligente, Fondos de inversión o Fondo Inteligente, Hucha Inteligente y Planes de Pensiones.
    • Domiciliando 2 recibos mensuales.
Comisiones 0€
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito y crédito
Gratuita
Remuneración0,05%
Del saldo a partir de 3.000€
RequisitoDomiciliar nómina
Mínimo 600€

Cuenta ON de Bankia

  • Cuenta corriente online
  • Sin comisiones
    • De mantenimiento y administración de la cuenta
    • Por transferencias en euros a la UE, a través de los canales digitales
    • Por sacar dinero en cajeros de la red de Bankia
    • Por ingreso de cheques nacionales
  • Tarjeta Débito ON
    • Sin cuota de alta ni renovación
    • Sin gastos mínimos
    • Tarjeta de débito contactless
Comisiones Sin comisiones Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito y crédito
Gratuitas
TransferenciasGratuitas
Nacionales e internacionales

 

Cuenta Online SIN Liberbank

  • Cuenta corriente o cuenta nómina online
  • Para beneficiarte de las ventajas deberás domiciliar la nómina del al menos 600€
  • Regalan 150€ en efectivo al domiciliar la nómina
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Sin comisiones
    • De mantenimiento
    • Administración
    • Transferencias
  • Condiciones
    • Gestionar la cuenta 100% online
    • Promoción válida para nuevos clientes
Nómina 600€
Tarjetas Gratuitas
Comisiones Ninguna
Regalos 150€

Cuenta Evolución de Banco Mediolanum

  • Cuenta sin comisiones de mantenimiento (cumpliendo condiciones) *
  • Tarjeta de débito y de crédito gratuitas
  • Remuneración:
    • 2% TIN anual desde 5.000 a 10.000€
    • 1% TIN anual desde 1.000 a 5.000€
    • 1,41% TAE si mantienes 10.000€ en cuenta durante un año
  • Transferencias nacionales gratuitas y a los Estados del Espacio Económico Europeo hasta 50.000€
  • Bonificación de los recibos: 1% (devolución máxima será de 10€ al mes) 

* Tendrás que formar parte del programa Mediolanum A Tu Medida y tener inversión en producto gestionado por un importe mínimo de 25.000€

Sin comisiones
Devolución 1%
Recibos del hogar
1,41% TAE
en el caso de permanecer un año

Cuenta nómina de Selfbank

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Tarjeta de débito gratuita para todos los titulares (máximo 2 titulares)
  • Tarjeta de crédito gratuita al domiciliar la nómina o los ingresos
  • Transferencias nacionales y no urgentes a la Zona Euro gratuitas
  • Transferencias en el mismo día si se ordenan antes de las 13:00h
  • Admite ingresos en otras divisas
  • Condiciones:
    • No tiene condiciones

Ingresos iguales o inferiores a 600€ con recibos:

Cuenta Zero 1|2|3 de Banco Santander

  • Cuenta nómina Zero comisiones
  • sin remuneración
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Comisión de mantenimiento de 0€
  • Condiciones
    • Domiciliación de la nómina, prestación por desempleo o ingreso recurrente(mínimo de 600€) o la pensión (mínimo de 300€), pago del RETA de al menos 175€ o Ayudas de la PAC por un importe mínimo de 3.000€/año. 
    • Domiciliación de al menos 3 recibos de emisores diferentes en los últimos 3 meses o Realizar al menos 6 movimientos en comercios, compras online o dinero directo con las tarjetas de débito y/o crédito asociadas a la cuenta. 

 

Cuenta Vamos de Ibercaja

  • Cuenta nómina con un 5,06% TAE de remuneración los 12 primeros meses
  • Sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Transferencias online de forma gratuita

Para poder aprovechar las ventajas de la cuenta Vamos de Ibercaja, será necesario cumplir con una serie de requisitos:

  • Domiciliar una nómina superior a 600€
  • Recibir al menos 6 cargos por recibos al semestre
  • Realizar al menos 6 movimientos con tarjeta
  • Exclusiva para nuevos clientes


Cuentas nómina para personas con ingresos entre 601 y 1.000€ mensuales

En este segundo perfil, incluiremos aquellas cuentas que tengan como condición que los ingresos sean entre 601 y 1.000€ al mes, también haremos la misma diferencia entre las cuentas nómina que nos exigen la domiciliación de los recibos y las cuentas que no exigen esta domiciliación. Para este ejemplo hemos seleccionado, la cuenta nómina de Openbank y la cuenta Expansión de Banco Sabadell.

Ingresos entre 601 y 1.000€ con recibos

Cuenta nómina de Openbank

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Tarjetas gratuitas
  • Plan de Descuentos OK: descuentos y ofertas varios establecimientos
  • Transferencias en euros gratuitas
  • Ingresos en efectivo y cheques gratuitos en oficinas de Banco Santander
  • Devolución del 1% de los recibos del hogar: luz, gas, teléfono, móvil e Internet (límite 500€ al año)
  • Condiciones
    • Domiciliación la nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencias nacionales superiores a 900€
Cuenta nómina Sin comisiones
Devolución recibos1%
Recibos del hogar
Tarjeta de débito Gratuia

Ingresos entre 601 y 1.000€ sin recibos

Cuenta Expansión de Banco Sabadell

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración si se mantiene un saldo medio de 2.500€ en la cuenta
  • Tarjetas de crédito y débito ratuitas para los titulares
  • Tarjeta Repsol máxima, con la que te devuelven el 2% del carburante en Repsol, Campsa y Petronor
  • Adelanto del abono de la pensión el día 25 de cada mes
  • Transferencias nacionales en euros gratuitas
  • Condiciones:
    • Domiciliación de la nómina, pensión, prestación por desempleo o transferencia nacional (que no venga del Grupo Banco Sabadell) de al menos 700€ al mes si eres mayor de 29 años, sino, no es necesaria la domiciliación de la nómina. 
Cuenta nóminaSin comisiones
Devolución en gasolineras máximo 2%
Tarjeta de débito Gratuitas

 

Cuentas nómina para ingresos superiores a 1.000€ al mes


Y, por último, aquellas nóminas que exigen unos ingresos que sean iguales o superiores a 1.000€, en esta ocasión no hay diferencia entre aquellas cuentas nómina que sí que tienen entre sus condiciones la domiciliación de los recibos o no, ya que en este perfil únicamente encontramos la Cuenta Nómina de Bankinter que sí que exige dicha vinculación.

Cuenta nómina Bankinter

  • Cuenta nómina sin comisiones de mantenimiento ni administración
  • Cuenta remunerada al 5% TAE el primer año y 2% TAE el segundo año (saldo medio diario máximo a remunerar de 5.000€)
  • Posibilidad de anticipo de nómina hasta 6.000€
  • Transferencias nacionales gratuitas a través de la web
  • Condiciones:
    • Domiciliación de la nómina , pensión o ingresos profesionales igual o superiores a 1.000€ para cada titular de la cuenta
    • Domiciliación de un recibo al mes o tres en el trimestre por cada titular de la cuenta
Comisiones Sin comisiones Mantenimiento y administración
Tarjetas Crédito
Gratuitas
Remuneración del saldo5%TAE
Hasta 5.000€
RequisitoDomiciliar nómina
Al menos 1.000€

 

Cuenta nómina Pibank

  • Cuenta nómina sin comisiones
  • Remuneración del 0,50% TAE el saldo medio que supere los 5.000€
  • Tarjeta de débito gratuita
  • Condiciones:
    • Domiciliar una nómina de al menos 1.200€ al mes
Comisiones 0€
Mantenimiento y administración
Tarjetas Débito
Gratuita
Remuneración 0,50% TAE
Si el saldo medio supera los 5.000€
Requisito. Domiciliar nómina
Mínimo 1.200€

Como podemos ver, hay muchas cuentas nómina y muy diversas, unas que ofrecen una rentabilidad por tu dinero, otras que te devuelven una parte de tus recibos, cuentas nómina con o sin comisiones, una gran diversidad. ¿Cuál es tu perfil? ¿Con qué cuenta nómina te quedarías?

 

  1. #1
    chitolandia

    Buenas tardes,se complica bastante la situación para las personas que están en condición de desempleo..

    Os explico mi caso:llevo no se cuantos años con el plan QSTB donde disfrutaba de unas ventajas,en ese momento estaba empleado con una nómina de aprox.1500€/mes +sueldo de mi esposa+hipoteca,que actualmente aún tengo con el B.Santander,+algunos recibos domiciliados,bien hasta aquí,por que desde hace 2 años estoy en desempleo,y la cuantía que actualmente entra en casa,no llega a lo 500€ que exige la entidad.

    Es verdad que no se va a eliminar la cuenta QSTB,como comentais en el foro???
    Si se eliminase ésta cuenta,que opción positiva exíste, que no tuviese tantas condiciones como la 1,2,3

    Ya he comentado el problema anteriormente con el Director de la entidad,y aún viendo que he sido un cliente sin impagos y con todo al día, dice-"es lo que hay,o te ajustas a las codiciones o tendrás cargos de comisiones",
    Lo que es la vida,si tienes todos te ayudan,pero sino,mal lo tienes.
    A la espera de vuestras sugerencias,os deseo buen verano.

  2. en respuesta a chitolandia
    #2
    Lorena González

    Buenos días,

    Banco Santander sacó la Cuenta día a día para los que estaban en el plan QSTB. Es una cuenta nómina donde has de domiciliar los ingresos y tres recibos: Cuenta día a día

    En el foro de bancos se ha comentado todo lo relacionado con el fin del plan queremos ser tu banco.

  3. en respuesta a Lorena González
    #3
    chitolandia

    Buenas tardes Lorena,

    -Mi pregunta era,si los que estamos en QSTB nos pueden obligar a otra modalidad,o como dicen en el foro, que eso solo es para los nuevos clientes??

    -Santander como otras entidades, sacan día a día productos cada vez más complicados de analizar por el cliente,y es lo que me lleva también a preguntar,si exíste alguna cuenta que no hiera aún más mi economía,ya que la entidad parece ser que va sobrada de personas en paro.

    A lo que comentas,de la cuenta NOMINA Y DIA A DIA,será para las personas que tienen nómina de 500 ó 600€,que no es mi caso,y dentro de 2 meses aproximadamente,tampoco exitirá los 446€ que cobro en la actualidad,por domiciliación de recibos,creo que hay más de tres.

    Gracias por la prontitud de tu respuesta

  4. en respuesta a chitolandia
    #4
    Lorena González

    El plan queremos ser tu banco desaparecerá el 5 de Septiembre y dejará de estar disponible para los que son clientes y para los nuevos clientes. Por lo que comentan en el foro, enviaron una carta o correo electrónico explicándolo todo.

    Tienes la cuenta nómina de ING que no establece una cantidad mínima y no tiene comisiones.

  5. en respuesta a Lorena González
    #5
    chitolandia

    Buenas tardes,

    Pues no había barajado la posibilidad de ING,ya que como tú dices,no tiene un mínimo exigible........entonces sería posible dejar sólo la cuenta para el cobro de la hipoteca de la vivienda que la tengo con ellos???

    Tendría coste de mantenimiento éste concepto?

    Gracias por la información

  6. en respuesta a chitolandia
    #6
    Lorena González

    Buenos días, la cuenta nómina de ING está enfocada a los ingresos recurrentes, así que al no tener un mínimo exigible, podrías ingresar una cantidad en esa cuenta y tener domiciliado el cobro de la hipoteca. Es una cuenta sin comisiones, así que no habría problema. Quizá este artículo te interese: Cuenta nómina de ING Direct, todo lo que deberías saber.

  7. en respuesta a Lorena González
    #7
    chitolandia

    Hola Lorena-entonces quieres decir que en ING sólo con abrir una "cuenta nómina o sin nómina".no tienes comisiones,ni gastos de mantenimiento y, que la "hipoteca" de mi vivienda se la puede cobrar el B.S.C.H de la cuenta ING o, se tendría que hacer una transferencia periódica a favor del Santander para el cobro de la hipoteca??

    Veo que te lo hacen muy fácil en ING,incluso ellos te solucionan lo de la domiciliación de los recibos,cosa que es de agradecer,pero lo de la hipoteca,es lo que más me preocupa..............entonces por lo que me dices, no puedo dejar sólo la cuenta con el dinero de la hipoteca sin que me cobren intereses de ningún tipo,verdad?

    Agradecido de tu ayuda,recibe un cordial saludo

  8. en respuesta a chitolandia
    #8
    Lorena González

    Buenos días,

    Con la cuenta nómina o sin nómina de ING puedes tener el dinero de la hipoteca allí y que Banco Santander emita un recibo y la cobre. No tiene comisiones por nada. Pero si es sólo para eso, te recomiendo mejor la cuenta sin nómina de ing.

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