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Crowdfunding y Crowdlending: Financiación participativa
Crowdfunding como alternativa a la financiación bancaria

Ventajas y riesgos de la inversión P2P

Seguramente hayas escuchado muchas veces la palabra crowdlending o inversión P2P, pero ¿sabes realmente qué ventajas y riesgos tiene la inversión en P2P? Mayor rentabilidad, inversión regulada o mayor facilidad de acceso al crédito son algunas de las ventajas de esta inversión. A continuación te contamos todas, ¡y también sus riesgos! 

ventajas y riesgos de la inversión P2p

Ventajas de la inversión P2P

Rentabilidad

De cara a los inversores, uno de los principales atractivos de la inversión P2P es la rentabilidad que podemos obtener en este producto en comparación con otros productos sin riesgo como cuentas de ahorro o depósitos. Con la inversión en plataformas P2P la rentabilidad suele superar la barrera del 6% llegando en algunos casos a más del 10% de rentabilidad anual, aunque también podemos encontrar algunas plataformas P2P que llegan a ofrecer cerca del 15%, como Grupeer

 

Inversión regulada

El crowdlending es una inversión regulada, lo que proporciona una mayor seguridad a los inversores. Ley 5/2015 de 27 de abril, de Fomento de la Financiación Empresarial es la encargada de regular las Plataformas de Financiación Participativa (PFP). La CNMV será quien autorice e inscriba a las empresas de crowdlending. Para poder inscribirse como plataforma de crowdlending, será necesario de tener un capital social de al menos 60.000€, tener un seguro de responsabilidad civil profesional, un aval o garantía similar.

Por otro lado, las empresas que solicitan financiación han de cumplir algunas condiciones:

  • Empresas constituidas en España o UE
  • No tener más de un proyecto simultáneamente en la plataforma
  • El fondo del proyecto no puede superar 2.000.000€. Si los inversores son acreditados podrá alcanzar los 5.000.000€

 

Fuente de financiación alternativa

Para muchas pequeñas y medianas empresas es difícil acceder al crédito bancario, por eso es posible que encuentren una ventaja en las inversiones P2P a la hora de obtener financiación de forma sencilla. Muchas veces, con un menor tipo de interés que los que ofrecen las entidades bancarias.  Además, la rapidez en dar una respuesta sobre si les concederán o no la financiación también es mucho menor en estas plataformas. 

 

Baja volatilidad 

Los préstamos a empresas son una categoría de inversiones con muy poca volatilidad, en las que el valor de la inversión no se ve afectado por acontecimientos coyunturales de la economía.

 

 

Riesgos de las inversiones P2P

 

En cuanto a los riesgos que puede tener las inversiones P2P podemos dividirlos en los riesgos que puede ocasionar al inversor y al solicitante. Además, añadiremos comentarios que el equipo de Grupeer nos ha hecho llegar sobre los diferentes riesgos: -
 

Para el inversor

  • Riesgos de impago: La principal preocupación de un inversor en crowdlending, como en cualquier otro tipo de inversión es la principal preocupación y riesgo, ya que un impago supondría la pérdida de la inversión. Es cierto, que la tasa de morosidad está muy cercana al 0% en la mayoría de plataformas de crowdlending. 

    El equipo de Grupeer responde: Nunca nos enconrramos con el incumplimiento, no hay pagos atrasados. Este es el resultado de un trabajo duro y escrupuloso de un equipo de profesionales. Hemos explorado en toda la industria y se han logrado excelentes resultados y seguiremos haciéndolo así.  

 

  • Retraso en el pago: Unida al anterior riesgo, pero algo menos grave son los retrasos en el pago. Es posible que la empresa que ha recibido la financiación se retrase en el pago, y por tanto, la plaforma de crowdlending también se retrase en pagarlos el capital más los intereses.

    El equipo de Grupeer responde: En el caso de que el prestatario se demore en el pago del préstamo, Grupeer cuenta con una garantía BuyBack. El prestatario está obligado a reembolsar el préstamo y si se retrasa más de 60 días, la tasa de interés acumulada se aplicará a todo el capital. 

Para el solicitante

  • No obtener la financiación que se necesita: En la parte de quien solicita la financiación, el principal riesgo será que no se llegue al cupo de dinero que estamos solicitando, ya que se establece un periodo en el que conseguir la financiación.

    El equipo de Grupeer responde: Grupeer es un P2P, no una plataforma de crowdlending, por lo que no sería relevante para Grupeer. Todos los préstamos que se hacen en nuestra plataforma han sido emitidos por profesionales del mercado crediticio. Grupeer está vendiendo los derechos de reclamación sobre los préstamos. Sin embargo, nunca nos hemos encontrado con niveles bajos de inversión; todos han sido financiaciado en su totalidad. 
     
  • Inversión diversificada: Los inversores suelen dividir su inversión entre varios proyectos, ya que en caso de impago, no perdería toda la inversión realizada.

    El equipo de Grupeer responde: Este es el enfoque correcto, ya que la diversificación es un pilar fundamental en cualquier clase de activos, no solo en préstamos P2P. Con la inversión, nunca se puede estar seguro que de existe un riesgo cero, por lo tanto siempre hay que poner el dinero en diferentes proyectos para reducir el riesgo que pueda existir. El mejor enfoque es repartir su cartera entre diferentes tipos de préstamos, diferentes vencimientos y cobertura geográfica. En Grupeer, el cliente tiene la oportunidad de invertir en una amplia variedad de productos y obtener la diversificación en un solo lugar. 

 

Como en todas las inversiones, tenemos que fijarnos tanto en las ventajas como en los riesgos que podemos tener, por eso es importante tener acceso a ellas, con la opinión de expertos. 

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  1. #1

    Emartinezp

    ¿Podéis aclarar a qué se refiere con no tener más de un proyecto simultáneamente en la plataforma?

    ¿Esto es sólo buscando financiación en la plataforma o se refiere a proyectos finalizados? Gracias

Autor del blog

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