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Puedes denunciar a la APD, pero ten en cuenta que tardan muchísimo en resolver, unos dos años.
Y ya no es tan fácil salir de los ficheros de morosos, el Tribunal Supremo ha anulado las partes del reglamento de la LOPD que prohibía inscribir a alguien cuando hubiese formulado una reclamación administrativa o judicial.
Lo que puedes hacer es defenderte cuando te llegue la demanda alegando el carácter usurario del préstamo y la tarjeta, si el tipo de interés es muy elevado; la nulidad por posibles deficiencias en el contrato; o que los intereses de demora son abusivos; o solicitar una rebaja de estos intereses de demora por aplicación del art. 1.154 CC o si has perdido el empleo despues de recibir el préstamo. Todo esto es más o menos fácil de ganar dependiendo de dónde vivas, no todas las Audiencias Provinciales tienen el mismo criterio.
La nulidad del préstamo por usurario o deficiencias da lugar a que sólo se tenga que devolver el capital prestado sin ningún interés.

Hola Buenos dias:
En primer lugar dar las gracias por está pagina,en la que al menos podemos encontrar un poco de orientación sobre temas que creo que para muchos de nosotros son un poco complicados.
Tengo un prestamo y una tarjeta con cetelem, hace 4 meses deje de pagar por apuros ecónomicos y aparte porque nunca me aclaraba con las cantidades que me pedian, por lo que les reclame por carta certificada, documentación ( contrato, extracto de cuenta,etc.) para comprobar los cargos y proceder a
su pago en caso de ser correctos.
Te agradeceria mucho me orientaras sobre esto.
Saludos y muchas gracias.
Me mandaron la documentación, pero en este impas me incluyeron en asnef y experian (esto sin haberme reclamado nunca la deuda fechacientemente). Mande carta a Asnef y Experian para que rectifcaran mis datos adjuntandoles copia de lareclamación hecha a Cetelem (Antes habia hecho lo mismo con citibank y ellos si retiraron los datos cautelarmente) La respuesta de Asnef y Experian fué que Cetelem habia confirmado los datos y por ese motivo no podian rectificar nada.
Hablè por telefono con Cetelem y me dicen que esto esta en prejudicial que me reclaman el total de la deuda a lo que respondi que era imposible por mi parte efectuar ese pago (en ningun momento he recibido un escrito de reclamación sobre esto).
Mi pregunta es:
Puedo denunciar a Cetelem a la AGPD, pues creo que no han procedido bien en esto y al incluirme en asnef sin haberme avisado, esto me ha perjudicado pues estaba intentando encontrar financiación por otros medios y no me ha sido posible.

Para que te puedan reclamar comisiones tienen que presentar el contrato. Lo mismo en cuanto a los intereses. Sin contrato, sólo te podrán reclamar la devolución de las cantidades que hayas dispuesto con la tarjeta. Si es verdad que te presentaron ese monitorio, has de responder con abogado y procurador si la reclamación supera 900 euros; va a ser un caso interesante.

hola y felices fiestas.mi consulta es de una tarjeta mastercard revolving de santander consumer.a esta entidad le solicite contrato,comisiones ect todo via al sac con acuse de recibo,al mes recibi contestacion que el contrato se la habia extraviado(no hay contrato)y que las comisiones de devolucion eran las que marcaba le legislacion,ect,ect.pues bien envie reclamacion al bde,que me la aceptaron al tramite.al poco tiempo recibo respuesta del bde que no podian seguir con la reclamacion pues la entidad habia iniciado acciones judiciales con un monitorio.decirle que a fecha de hoy no e recibido nada del juzgado y segun la respuesta de la entidad al bde habian presentado demanda a principios de noviembre.yo a esta entidad les deje de pagar hace 4 meses,pues cada mes que me retrasaba unos dias metian automaticamente 30 euros de comision de devolucion+intereses abusivos+seguro,una locura y llegados a este punto prefiero ir a juicio.que opinas?
Muchas gracias

Este tipo de tarjetas aplican intereses usurarios, intereses de demora abusivos, acumulan todo tipo de comisiones e intereses al capital; realizan prácticas totalmente irregulares para calcular los saldos, los intereses, la cantidad debida...
Recomiendo, dado que ya ha pagado más del capital prestado, que les envíe un burofax diciendo que la tarjeta aplica intereses usurarios por lo que debe considerarse que el contrato es nulo y no tiene obligación de pagar ningún interés, por lo que reclama que le devuelvan las cantidades entregadas por encima de las que Vd. dispuso.
Eso sí, tenga en cuenta que a partir de ahí empezará la guerra, un verdadero acoso: llamadas amenazantes e insultantes, cartas y requerimientos intimidatorios... Grabe las llamadas amenzantes e insultantes para presentar una querella criminal. Creo que es la única forma de acabar con las prácticas abusivas de este tipo de empresas, ya que las autoridades miran para otro lado.

hola buenas tardes y felices fiestas.
mi consulta es sobre una tarjeta que tengo con banco sygma mediatis, desde el año 2005, la cual voy pagando tarde y mal pero la voy pagando, hace poco me mandaron un extracto de la cuenta hasta la fecha, y he observado que la prima de seguro me la suman al capital principal despues de calcular intereses para pasarme la cuota, lo que me extraña es que cuando he devuelto la cuota suman toda la cuota al capital principal y luego vuelven a calcular intereses, para la siguiente cuota con la correspodiente prima de seguro mensual, ¿esto se puede hacer?, lo pregunto por que sumando cantidades, me concedieron 2400 euros en 2005, hasta la fecha les he hecho pagos que suman 3100 euros y pico, y supuestamente les debo aun 2000 euros todavia, la verdad es que hasta la fecha no les debo ninguna cuota, las pago con un mes de retraso, pero voy al dia, eso si me cobran la comision de recibo devuelto, la cual la suman al capital principal, calculan intereses para la proxima cuota y algun mes que otro al final del mes me descuentan la comision, pero claro los interese se quedan hay y la verdad es que no se por donde meterles mano, me puedes ayudar?, les tengo pedido al sac copia de contrato, y extracto detallado de todos los conceptos que cargan en la cuenta de credito, por cierto la tarjeta lleva anulada por ellos unos cuantos meses por no decir un par de años.
gracias

Boloriv, no puedes solicitar que apliquen el capital que tienes retenido en el fondo inmobiliario hasta que liberen éste. Pero, según noticias de prensa de la semana pasada, parece que lo liberarán en el próximo año; ahí recuperarás tu dinero (con una considerable minusvalía frente al valor que tenía a la fecha del cierre) y podrás amortizar el préstamo con lo que te devuelvan.

Silverghost:
La información que me expones es un tanto confusa para poder saber qué tipo de juicio estás siguiendo. Primero hablas de una denuncia que parece haberse archivado por prescripción, por lo que entiendo que fue un procedimiento penal contra el titular del concesionario.
Luego hablas de otro procedimiento en el que se ha pedido el informe pericial, que fue rechazado por el juez; entiendo que debe ser civil y que se dirige contra el banco; pero como hablas de acusación parece que se trata de un procedimiento penal, con lo que quedo un tanto desconcertado. Si fuese un procedimiento civil contra el banco, habría que seguirlo hasta el final y en su caso la apelación. Y si se pierde, se podría iniciar una nueva demanda civil contra el titular del concesionario.
En cuanto a mis honorarios, no me indicas dónde se está celebrando el juicio, por lo que no puedo indicar cuánto cobraría. En cualquier caso, si estás fuera de Asturias no creo que te compensase tener que pagarme los gastos de desplazamiento.

Buenas tardes,
Hace unos años contraté el fondo de Santander Banif inmobiliario. Recientemente intenté rescatar el valor del fondo, pero la única opción que me dieron fue contratar un préstamo, usando el fondo como garantía. Ahora mis condiciones económicas han empeorado y a duras penas puedo pagar el préstamo. Me encuentro con que tengo que pagar un interés del 8% mientras que el fondo sigue perdiendo valor cada mes y se niegan a reembolsarmelo.
¿Puedo pedirle al banco que emplee el valor que le queda al fondo para minorar el capital del préstamo? Si no pudiera o se negaran, ¿que ocurriría si dejo de pagar las cuotas y le pido al banco que ejecute su garantía sobre el fondo?

Muchisimas gracias por su ayuda y su consejo.
Un saludo

Muy buenas letrado le expongo mi consulta a ver si usted me pudiera ayudar, le resumo el conjunto ya que es una historia bastante larga
Tenía un prestamo con el banco santander por valor de 3500€ que pagué religiosamente, al terminar de pagar las 36 cuotas me seguían pasando recibos y después de innumerables visitas a la oficina me decían que no figuraba como cliente de ellos y que los recibos que me seguían girando los pasaban por error, que los devolviera que no había problema.
Casi un año después por casualidad me entero que estoy metido en el asnef por el santander voy a la oficina y me dicen que la deuda con ellos asciende a 2900€ ya que según ellos el prestamo que pedí no fue de 3500 sino de 5500.
Por lo que llego a entender en el consecionario de coches donde saqué el préstamo falsificaron el contrato y añadieron 2000€ mas a este, hecho que he denunciado y que por lo visto ha prescrito según una documentacion que me ha llegado del juzgado.
El contrato que presentan como prueba no esta firmado por mi, el dni que figura no es el mio y la liquidacion de cuenta que presentan como prueba no figura mi dni, solo mi nombre.
Hay muchas mas irregularidades en la documentacion presentada por ellos.
Solicité justicia gratuita y me fué aceptada, pero en la primera vista que asistí se pidió un informe pericial del contrato para aclarar si yo lo había firmado o no, hecho al que se negó la acusación y el juez acepto esa negativa con lo que no puedo demostrar que ese contrato no lo firmé, no hay testigos por mi parte ni por la parte del banco, solo han llamado al dueño del consecionario que aparentemente no sabe nada.
El abogado que me han asignado da el juicio por perdido y me dice que tendremos que apelar a la audiencia provincial.
Quisiera saber las posibilidades que pudiera tener de ganar este tema además de que me comentase cuanto me podría costar que usted solicitase la venia.
Un cordial saludo.

Muchas gracias por la informacion prestada.Efectivamente,hoy dia 22 me han vuelto a llamar para ,según ellos confirmar mi negativa a pagar los recibos mensuales de 198€,pues lo único que tengo es lo imprescindible para comer.parece como si me incitaran al robo,pues de cero de donde se sacan ellos que pueda hacer frente a los pagos?Por otra parte,igualmente tiene razon en los intereses pues pago según tasa de interes mensual 117,86€ de una domiciliacion de 194€.Vuelvo a decir que quiero pagar,pero la situacion dada,sin empleo,sin bienes ni patrimonio,con una ayuda del estado de 426€,con otras circunstancias adversas,como mi depauperada salud mental,que me llega a costear ciertos medicamentos y pagar a psiquiatra privado, no puedo solventar una deuda que reconozco.No tengo miedo a la justicia,pues de mí lo que sacarian,los del banco cetelem, es caersele la cara de verguenza tratando a un ser humano como si fuera un numero, y judicialmente,ire con la cabeza bien alta,pues ni soy asesino,ni delincuente,quien no ha hecho mal a nadie y solamente la falta de dinero para pagar lo que debo,es lo que hace mi situacion desesperante.Pero la vida es bella,y hay que vivirla.Gracias

Lo más probable es que ese préstamo sea usurario: probablemente tiene unos intereses altísimos y un sistema de cálculo y de acumulación de intereses devengado al capital prestado que haga imposible su devolución. Y es posible que haya otras deficiencias. Si es así, el contrario sería nulo: sólo tendría que devolver el capital prestado, sin intereses; si ya hubiese ido pagando más de lo prestado, incluso tendría que devolverle dinero Cetelem.
Aunque no sea usurario, con seguridad los intereses de mora serán elevadísimos; algunas Audiencias provinciales, como la de Asturias, consideran que estos intereses de demora tan altos son abusivos y los rebajan.
Esto da pie a que si Cetelem le demanda pueda Vd. defenderse oponiendo el carácter usurario del préstamo; o los otros defectos que pueda tener; o el carácter abusivo del interés de demora. Si no tiene ingresos, tendrá que solicitar abogado de oficio para que le defienda.
En cualquier caso, Cetelem no va a poder cobrarle: si no tiene ingresos ni patrimonio, no tendrá nada que embargar; en cualquier caso, el salario mínimo es inembargable.
Y digo más, es improbable que Cetelem llegue a demandarle, seguramente le estarán mandando cartas intimidatorias y llamadas y nunca presentarán la demanda porque deben tener claro que no podrían cobrar y que si Vd. se defiende plantee el carácter usurario y abusivo del préstamo.

buenas noches :soy un cliente del banco cetelem,donde debo un credito de 6600€ que estoy amortizando mensualmente,con 198€ mensuales.El caso que desde 2006 estoy sin empleo y he estado pagando con la indemnizacion que me dio mi ex empresa por despido improcedente.He agotado las prestaciones por desempleo y sus prorrogas.Actualmente ,como estuve trabajando 6 meses me han concedido una ayuda de 426€ y desde el mes de septiembre estoy impagando dos recibos que me presentan domiciliados,pues no tengo liquidez y los devuelven,el recibo de no viembre ,como cobre la ayuda el dia 10 me sacaron las 198 € este mes.En internet me meti en caja españa donde tengo domiciliado los pagos y he devuelto el recibo cobrado,restituyendo en mi cuenta los 198€,pues no tengo de que comer,como comprendera.No tengo ningun bien a nombre mio ni coche, ni vivienda etc,solomlos brazos y manos para trabajar.Por telefono hemos estado hablando y al final el departamento de cobros me dijo que iba por via judicial al no atender los recibos que presentan .Yo reconozco mi deuda y estoy dispuesto a pagarla siempre y cuando tenga un trabajo que me proporcione el dinero suficiente ,primero para comer,desde luego,y para continuar haciendo frente a los pagos.
Por otra parte,en el año 2003 estuve ingresado en la unidad de psiquiatria del hospital por un brote psicotico paranoide(deliraba de tal manera que creia que todos los vecinos me iban a matar,llamando incluso a la policia,poniendose mas tarde mi hermana,arreglando el desaguisado,pues elpolicia queria mandar cinco unidades de patrullas),en fin un trago que no se lo deseo a nadie.Actualmente estoy en continuacion de tratamiento por ezqizofrenia con brotes psicoticos paranoides,con trastorno bipolar(maniaco-depresivo),teniendome que costear alguna medicina,pues voy a un medico privado desde el año que causé baja en mi ex empresa,sin dejar de ir al especialista psiqiatrico que me pertenece a la seguridad social.
Ya ve que tengo que pagar al psiquiatra,estando medicado por pastillas demasiado fuertes,por lo que no estoy dispuesto a revivir mi paranoia, ni morirme de hambre para pagar unos recibos que,repito,reconozco,aunque mi enfermedad me impide muchas veces distinguir la realidad de la fantasia:estoy viviendo unos dias agobiantes,de insomnio que temo que se recrudezca y cometa cualquier disparate,siendo como soy una persona pacifica.Lo que más me hiere es que por telefono parecia que no entendian mi situacion casi de exclusion social,parecia que me incitaban a robar para satisfacer los recibos.¡Y pensar que damos mas valor a unos papeles pintados que a un ser humano,tratando de hundirle mas el la miseria de lo que está!
En fin,ruego me disculpen lo excedido y le pido su opinion de como me vé,en cuanto la situacion a la que he llegado,no querida por mi,por supuesto.¿tengo algún derecho todavia,alguna garantia de salir confiado de los venideros momentos judiciales?.Y le digo,que lo unico es pagar la deuda,en estos momentos,con la carcel.
Una ultima cuestion: existe ,ahora me enterado de que tienen un seguro que cubre las posibles contingencias por desempleo,yo habria suscrito ese seguro si me hubieran informado,como tiene que ser obligatorio ,creo yo.
Me despido de usted, confiando en unas palabras alentadoras, que aumenten mi inexistente autoestima,aunque le ruego que sea lo mas duro y claro,aún a costa de mi enfermedad,pues no quiero tener una venda en los ojos.Muy amable por su paciencia y saludos de un ser humano hundido en lo mas profundo de un pozo.Gracias

Para poder reclamar al seguro es necesario haber contratado un seguro. Por el mero hecho de que le concedan préstamo hipotecario o personal no tiene seguro; es necesario suscribir la póliza y pagar las primas.

Buenas tardes:
Tengo una duda y me gustaría saber si usted puede ayudarme. En enero del 2005 contraté una hipoteca con el BBVA a mitad con mi hermana, y en febrero del 2009 compré un coche financiandolo con la entidad Cetelem. Mi duda es la siguiente en ninguno de los dos casos me hicieron un cuestionario médico sobre mi estado de salud, por una bronquitis asmatica grave me han concedido una incapacidad permanente absoluta desde Marzo del 2010. Puedo reclamar al seguro de ambas identidades la correspondiente imdenización por mi estado. Nunca se ha debido ningun recibo de ambas entidades. Si pudiera orientarme como llevar el tema. Muchas gracias por su ayuda

¿Y cuál es la pregunta?

Buenas tardes me pregunta es que tengo una hipoteca con caja españa y un seguro de vida que estoy asegurado fallecimiento,invalidez permanente y absoluta y yo en febrero2010 tube un accidente de trafico cual me han quedado secuelas en hombro y una hernia discal y en octubre2010 me han dado la incapacidad permanente total para mi profesion habitual (yo trabajaba como barrendero y taxista)y ahora no puedo trabajar en ninguno hoy estado en la sucursal para comentarles que no podia pagar una letra tan alta y la unica soluccion que me quita un punto de interes del suelo o algo asi y me descuenta 100 euros y se ha quedado la fotocopia de la resolucion del inss que no creo que me cubra con la suerte que tengo

Por supuesto que es ilegal, y por eso dicen que se lo devolerán. Está prohibido que los bancos envíen tarjetas no solicitadas, con mayor razón que cobren comisiones por esas tarjetas no solicitadas; por consiguiente, tampoco pueden cobrar comisiones de descubierto, de reclamación, etc. Además, las comisiones e intereses de descubierto no pueden pasar de 2'5 veces el interés legal del dinero por el tiempo que se haya mantenido el descubierto, por lo que la cantidad a cobrar sería irrisoria. Presente la reclamación por escrito exigiendo la cancelación de todas las comisiones e intereses que le hayan cargado, dirigida al defensor del cliente, con copia para que se la sellen en la misma oficina.

hola buenas noches:
Me gustaria saber si es legal lo que banesto me ha cobrado por unas tarjetas de credito que no tengo,son promocion ordenador 2008
LIQUIDACION CONTRATO DE TARJETA nº0001,,,,25 €
RECOBRO DE LIQUIDACION DE CONTRATO DE TARJETA nº0002,,,77,39 € eso fue el dia 1-10-10 y no contentos con eso qu el dia 11-10-10 me vuelven a cobrar
RECOBRO DE LIQUIDACION DE CONTRATO DE TARJETA nº0002,,,35,61 parece ser que le falto dinero en el momento de cobrarlas el dia 1 y el dia 10 como hice un ingreso se lo cobraron,al parecer los 35 € son por tener un descubierto durante esos dias de 0,61 centimos eso sin olvidar que yo esas tarjetas no las he tenido nunca y por lo tanto estan sin activar,llame a la oficina y me dijeron que si no las quiero las de de baja y que me ingresarian el dinero,que tardaria unos 15 dias eso fue el dia 4-10 el dia 20-10 vuelvo a llamar y me dicen que si que las daran de baja o sea en esos 15 dias no habian echo nada les pedi que m envien el contrato de la promocion aun lo espero,,,el dia 26-10 me llaman de banesto y me dicen que, si me dan de baja las de credito tambien me tiene que dar de baja la de debito que es la unica que tengo y utilizo por que es un pack de 3 me dicen q me dan otra de debito por la cual me cobran 14 € que ya estan cobrados y aun no me han devuelto nada ni me ha dado de baja ni me envian la nueva tarjeta ni mi dinero y para colmo le pregunte q cuanto tiempo me faltaba para terminar y me dice q me quedan 11 meses y creo recordar que era un periodo minimo de 30 meses yo hice la promocion el dia 21-7-2008 segun mis cuentas faltan 3 meses,les puedo reclamar intereses de este dinero que me deben desde el dia 1 hasta el dia que me lo devuelvan?? y los gastos de 2 recibos que me han devuelto por que ellos me han cojido mi dinero y no se han podido pagar.
Muchas gracias
Anastasia

Gololase, en una deuda de carácter civil, como la que te reclaman, sólo se devengan intereses desde que exista una reclamación de pago. Las llamadas telefónicas no podrán ser justificadas como reclamación, por lo que no se generarán intereses salvo que haya reclamación por escrito y con acuse de recibo.
Léete mi artículo sobre las empresas de cobro de impagados, que permite llegar a la conclusión de que lo más probable es que no reclamen judicialmente:
https://www.rankia.com/blog/consumerista/365502-morosidad-empresas-cobro-impagados-usos-abusos