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El mundo de las divisas y las finanzas internacionales

Etiqueta "Bancos": 37 resultados

Ahorrar costes bancarios

Cuentas corrientes, préstamos hipotecarios o créditos personales son los servicios financieros más comunes de una entidad bancaria. Una información previa sobre sus características y los derechos que amparan al cliente, antes de su contratación, puede suponer un ahorro. Éste no será de gran cuantía, pero sí evitará desembolsos innecesarios e inesperados y permitirá planificar la economía doméstica con antelación. Aunque varían en función del producto bancario que se contrate, se han de reconocer una serie de derechos al usuario desde el momento en que suscribe un contrato con la entidad.

Derechos básicos

 

Antes de contratar un producto, el cliente de una entidad bancaria tiene derecho a recibir información sobre las tarifas de las comisiones, los gastos asociados al mismo y las normas de valoración de la entidad de crédito. Estos datos deben estar registrados en el Banco de España y, por tanto, son de libre acceso a todos los usuarios. Las entidades no podrán exigir importes superiores a los notificados o cobrar por conceptos no registrados en ellas, salvo excepciones previstas por ley. También deben brindar información sobre los tipos de cambio para las operaciones de compraventa de divisas o de billetes extranjeros cuyo importe no supere los 3.000 euros. Estos datos resultan de especial utilidad en caso de que el cliente deba desplazarse al extranjero por cualquier motivo: trabajo, ocio o visitas familiares.   Leer más

¿Qué son los créditos on line? ¿Cómo contratar un crédito on line?

Los créditos que se solicitan a través de Internet se conceden casi de inmediato y sin apenas realizar trámites. Hasta ahí sus principales ventajas. Porque las cantidades prestadas son menores que mediante otras modalidades crediticias, aunque ciertas entidades elevan el importe máximo hasta los 60.000 euros. A ello se añade que aplican un tipo de interés entre el 9% y el 11%, y las comisiones por estudio, amortización parcial o cancelación, suponen entre un 1% y un 3% adicional sobre la cantidad que se abone por el producto contratado. Cada vez son más las entidades que se decantan por los créditos on line. Su principal ventaja, que los diferencia de los préstamos contratados por la vía tradicional, es que el dinero solicitado se obtiene sin dilaciones, en dos o tres días como máximo. También destaca su comodidad: se pueden contratar sin moverse de casa y sin tener que realizar trámites ni presentar documentos. En cierto modo, son créditos preconcedidos encubiertos bajo la denominación "on line". Su concesión depende del límite que el banco establezca para cada cliente. Los importes máximos no son elevados, oscilan entre 300 y 15.000 euros; pero algunas entidades prestan hasta 60.000 euros. El plazo de amortización, que se devuelve en pequeñas cuotas, no supera los cinco años. Respecto a los tipos de interés que se aplican, se mueven en una franja que oscila entre el 9% y el 11%. En determinados casos, hay que añadir comisiones de apertura (1,50%), de cancelación o amortización parcial (1%-3%), que incrementan el desembolso. Estos dos factores pueden agravar la situación económica del usuario si el importe adelantado no es muy alto.   Leer más

¿Cuál es el fondo más barato del mercado?

Fondo Aviva EspabolsaLa comisión de gestión de un fondo cubre el salario de los gestores y los gastos operativos asociados al fondo y a la gestora. Si el fondo está indiciado, el gestor tiene poco trabajo, por tanto, su salario es menor. Esta es la explicación a las bajas comisiones de los fondos indiciados, que todavía es más baja en los ETF (fondos cotizados en mercados de valores). Si se revisan los fondos de renta variable española disponibles para los inversores particulares no es de extrañar que los más económicos sean los ETF sobre el Ibex 35, cuya comisión de gestión no supera el 0,33%. Después de estos ETF, la mayor parte de los fondos de la lista son fondos indice, aunque hay algunas excepciones como el fondo Aviva Espabolsa FI Acciones, que es el fondo de gestión activa más barato de renta variable española. Este fondo, con una comisión de gestión del 0,45%, es una buena muestra de la rentabilidad adicional que puede proporcionar desligarse del indice, si las decisiones de inversión son acertadas.   Leer más

¿Cómo elegir la Cuenta Corriente más adecuada?

Es típico de enero: suben los precios y, con la crisis, también la banca se ha sumado al incremento de tarifas. A cierre de 2009, de media, las comisiones que cobraban las entidades financieras por sus servicios básicos habían subido un 6,5%. Entre los productos que más se han encarecido, figuran las denominadas cuentas a la vista. Las entidades se escudan en la crisis y en la caída de negocio para justificar este aumento de tarifas. Sin embargo, en este contexto, los bancos están más dispuestos a negociar para no perder clientes. Es momento de comparar ofertas. Si un usuario no está conforme con la subida aplicada, lo primero que debe hacer es negociar el mantenimiento de sus comisiones anteriores o, incluso, pedir la exención de las mismas si es un cliente vinculado.

Comisiones en cuentas corrientes

Son uno de los productos bancarios más admirados. La principal virtud de estas cuentas es que son la puerta de entrada a una entidad financiera, el vehículo que permite mantener una relación con un banco, domiciliar la nómina y los recibos, realizar operaciones básicas como transferencias y disfrutar de una tarjeta de crédito o débito. Además, para poder suscribir otro producto bancario, es habitual que las entidades exijan tener una cuenta a la vista abierta. Bancos y cajas de ahorros explican que los múltiples servicios a los que permite acceder una cuenta a la vista justifican el cobro de comisiones de mantenimiento de las mismas. Aunque en 2005 y 2006 se inició una fuerte guerra por bajar comisiones para atraer a nuevos clientes, en 2009, ante el agravamiento de la crisis financiera, los bancos volvieron a apostar por elevar las tarifas de sus servicios. Las comisiones se encuentran ahora en máximos históricos. Desde bancos y cajas afirman que es la reacción lógica a la caída de negocio y que es habitual en épocas de crisis, para tratar de contrarrestar la disminución de márgenes debido a los bajos tipos de interés y al mayor coste que deben pagar por conseguir financiación en los mercados de capitales. Sin embargo, pese a que puede tratarse de un argumento razonable, también es cierto que los bancos necesitan más a sus clientes y están más dispuestos a negociar con tal de no perderlos.   Leer más

Préstamos sin bancos

A mayores restricciones, menos impagos. Este es el argumento que justifica el creciente endurecimiento de las condiciones crediticias al consumo relativas a plazos de devolución y garantías. Las entidades argumentan que es la única alternativa para minimizar el impacto de la morosidad sobre sus cuentas de resultados. Ante el cierre de esta vía de financiación, cobra fuerza el recurso a los préstamos entre particulares. Solicitar dinero a la familia sigue siendo en nuestro país una fórmula muy utilizada, en especial entre los más jóvenes, para salir de un apuro o afrontar con menos agobios la adquisición del coche o el pago de las necesidades imprevistas de su nuevo hogar. No es lo mismo deber dinero a los padres que al banco. Y, por lo general, los familiares prefieren prestar una pequeña, o no tan pequeña, cantidad de dinero que avalar al interesado ante el banco.   Leer más

Hipotecas con descuentos: Ventajas e Inconvenientes

La hipoteca es una losa que pesa sobre miles de hogares todos los meses. De manera especial, sobre los trabajadores inmigrantes, parejas jóvenes o familias numerosas con escasos recursos económicos. Estos grupos son ahora los beneficiarios de un tipo de hipotecas que pueden suscribirse con la aplicación de descuentos respectos a los índices de referencia, incluso, en la comisión de apertura y en otros prestamos personales. La máxima reducción es del 0,25% sobre el diferencial aplicado por los bancos y cajas. Ademas, la letra pequeña advierte a los titulares de que, a cambio, deben domiciliar la nómina u otras facturas domesticas en la entidad que les concede el crédito.

Una oferta limitada

Los años de bonanza en que los bancos concedían hipotecas sin apenas exigir condiciones quedan lejos. Obtener un crédito hoy en día es una tarea complicada. Sobre todo, para algunos usuarios. Con el fin de atender a sus necesidades especiales, las entidades financieras han desarrollado créditos específicos con descuento, puestos solo a su alcance. Ésta es una opción poco extendida en el panorama financiero español. Son escasas las entidades que los comercializan. Entre quienes disponen de esta oferta, destaca Caixa Terrassa, que propone para las familias numerosas una reducción del 0,25% en el diferencial aplicado sobre el IRPH o el Euribor, sobre todos sus créditos hipotecarios excepto el "Cinco Estrellas". A ello hay que sumar la rebaja del 0,50% en la comisión de apertura. Otra propuesta de estas características es la de Caja Murcia, con soluciones en forma de financiación para las familias numerosas: prestamos personales e hipotecarios en condiciones preferentes, con financiación gratuita hasta en cuatro meses. El "Préstamo Hipotecario Cero" de Caixa Catalunya posibilita la compra de una vivienda a un tipo de interés variable y sin pagar cuota alguna durante los primeros seis meses. En este caso, se puede obtener una financiación para el 80% del valor de la vivienda, con un plazo de amortización que se eleva hasta 40 años. Cuenta también con una garantía de incapacidad temporal y de desempleo para los trabajadores autónomos y funcionarios.   Leer más

Credit scoring: ¿Cómo toma el banco las decisiones crediticias?

¿Cómo deciden los bancos modernos otorgar tarjetas de crédito y préstamos personales? ¿Cómo fijan los limites de financiamiento y las tasas a aplicar a cada cliente?

En su actividades cotidianas, los bancos deben tomar una serie de decisiones vinculadas con otorgar/rechazar una solicitud de préstamo, aumentar/disminuir la línea de crédito y definir las tasas de interés a aplicar a los clientes.

Tradicionalmente, la evaluación de los candidatos utilizaba el método de las 5 "C":

1. Carácter del solicitante de crédito

2. Capacidad de repago

3. Capital disponible como respaldo

4. Colateral como garantía del préstamo

5. Condiciones de la economía en general

Las evoluciones se basan en la experiencia de los oficiales de crédito y en lo que estos habían aprendido de sus antiguos jefes. Asimismo, se realizaban algunas proyecciones de la probable situación futura de los prestatarios y de su capacidad de repago.   Leer más

¿Cómo elijo el banco más apropiado?

El pánico que se desató en el sector financiero a raíz de la bancarrota de la entidad estadounidense Lehman Brothers ha disminuido ante las medidas mundiales y los ingentes planes de ayuda públicos adoptados con el ánimo de conseguir una mayor supervisión para bancos y cajas de ahorros. Sin embargo, el cliente no debe bajar la guardia al elegir la entidad en la que confiar sus ingresos. Conviene analizar las comisiones, la rentabilidad, la disponibilidad o la atención, entre otros factores. Es recomendable considerar una serie de criterios para elegir el banco en el que se obtenga un mayor provecho del dinero.

Entidades con una buena salud



Subir de 20.000 a 100.000 euros la garantía de los Fondos de Depósitos ha servido para dar mayor seguridad a los ahorradores. A su vez, la creación del FROB (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) se realizó con el ánimo de ser un apoyo para las entidades con problemas. No obstante, la elevada morosidad y la fuerte exposición al mercado inmobiliario, favorece que algunas entidades afronten el futuro con incertidumbre.   Leer más

Depósitos referenciados, y estructurados

La rentabilidad de los depósitos ha menguado en los últimos meses y oscila entre el 2,50% y el 4,50%. Para contrarrestar este déficit de beneficios, las entidades financieras disponen de depósitos cada vez más sofisticados, con bonificaciones (si se tienen contratados más productos con el banco) o vinculaciones a algún activo financiero. Una de las fórmulas más interesantes consiste en referenciarlos a la renta variable, ya que su rentabilidad irá paralela a la cotización del valor escogido durante el periodo de validez de este producto de ahorro.

¿Cómo compensar una baja rentabilidad?



Los bancos y cajas de ahorro proponen a sus clientes depósitos cada vez más atractivos en su confección. El objetivo no es otro que compensar la falta de interés de los usuarios bancarios por estos productos, debido a su baja rentabilidad durante los últimos meses. La estrategia desarrollada consiste, por un lado, en bonificarlos en función de los productos contratados con la entidad. Otro método es vincularlos a algún activo financiero para obtener una rentabilidad más elevada con la garantía de que, como mínimo, se recuperará el importe del depósito. No faltan tampoco otras soluciones originales, como adjudicarles nombres de gran impacto o incluso referenciarlos a un seguro de vida. Todo está pensado para que el cliente decida suscribir un depósito, pero incluso en las mejores condiciones, rara vez superan el 5% de rentabilidad.   Leer más

Depósitos Anticris: el problema es el 3%...

Los depósitos bancarios son un producto muy apreciado por los inversores españoles. En la actualidad, un 40% del volumen de ahorro total de las familias se invierte en depósitos: unos 680.000 millones de euros. Esta cifra supera con creces la cantidad que se destina a fondos de inversión, 160.000 millones, y a fondos de pensiones, 50.000 millones. El depósito gusta en todas las épocas, con o sin crisis. Pero es en estos momentos de incertidumbre económica cuando las entidades promocionan más sus imposiciones a plazo con el objetivo de captar ahorradores.

Tipos menguantes



El contexto de tipos bajos de interés ha hecho caer la rentabilidad de los depósitos. Si a mediados de 2008 era sencillo encontrar imposiciones a un año a un 6% TAE, en la actualidad, el interés se reduce en torno al 2,5%. Quien suscribió hace un año una imposición que vence estos días, puede sentirse decepcionado al comprobar que, si desea renovar su depósito, los tipos de interés se han rebajado demasiado. No obstante, con la caída de la inflación (del 1% a cierre de junio), la rentabilidad real es más alta que la que ofrecían las imposiciones hace un año (cuando el IPC superó el 5,3% anual). Ahora se gana más poder adquisitivo que en el ejercicio pasado al contratar un depósito, ya que la alta inflación suponía la pérdida de buena parte del ahorro generado.   Leer más

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Matias Torres. MasterCard Chile proporciona una tarjeta de crédito asociada a la compañía, lo que significa que puede ser utilizada en todos los comercios que cuenten con un sistema compatible con la empresa. Existen 4 tarjetas de crédito y cada una pertenece a un segmento diferente, es decir, que en el mismo orden en que serán nombradas es que aumenta su cupo, sus beneficios y la renta solicitada...

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He cerrado mi cuenta de paypal.....

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  • Berbis

    La cita: El éxito es conseguir lo que se desea. La felicidad es apreciar lo que ya se ha conseguido

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