Hasta ahora las empresas acudían a la banca para financiar sus necesidades de capital, pero tras unos años en los que las empresas no han obtenido la financiación que necesitaban, se está produciendo un auge de la financiación no bancaria como alternativa a la financiación tradicional.

¿Cómo pueden financiar las empresas sus facturas?

Las entidades financieras están volviendo a conceder préstamos a las empresas, y prueba de ello es que el volumen de préstamos concedidos por la banca a las pymes creció durante el primer semestre de este año por primera vez en los últimos seis años, pero si te han reducido la financiación en el pasado, ¿quién te dice que no lo harán en el futuro?.

¿Por qué ha afectado tanto la crisis financiera a las empresas?

La crisis ha golpeado de lleno a las empresas por el hecho de depender en exceso de la financiación bancaria. Las empresas obtienen el 80% de su financiación de la banca y si hablamos de empresas del IBEX 35 es el 90%. De ahí, que ante un cambio en las políticas de concesión de préstamos o de líneas de crédito de una entidad, suponga un parón en la financiación que necesita la empresa para continuar con su actividad y seguir creciendo.

La banca europea reducirá su cartera de activos en 3,2 trillones de euros en los próximos años, que se traducirá en una reducción de los préstamos concedidos a las empresas.

Para que nos hagamos una idea, el 65% de la financiación de las empresas en Estados Unidos no proviene de la banca, sino de las fuentes de financiación alternativa.

¿Cómo pueden financiar las empresas sus facturas?

Una empresa puede financiar sus facturas a través de las fuentes de financiación tradicionales y las fuentes de financiación alternativas.

Como fuente de financiación tradicional tenemos las entidades de crédito, pero tras la reciente experiencia que han sufrido las empresas durante los últimos años, tienen reticencias en volver a confiar en ellas. Ofrecen productos como las TPV´s con anticipo de facturación para que un negocio pueda pedir un determinado porcentaje de la facturación del próximo mes.

Como fuentes de financiación alternativa, tenemos compañías no bancarias que ofrecen los recursos que necesitan las empresas y con la ventaja de no tener que depender de la banca. Compañías como Gedesco y Cesce en España  y SME Invoice Finance y Hitachi Capital en el Reino Unido ofrecen este tipo de servicios.

Vamos a ver lo que ofrece una empresa de factoring en Reino Unido y en España:

Hitachi Capital ofrece a las empresas la posibilidad de acceder al 85% del valor de sus facturas en sólo 24 horas:

  • permite mejorar el flujo de caja de la empresa
  • financiación no bancaria
  • a medida que aumenta el volumen de negocio aumentará la línea de financiación

Cesce, ofrece financiación no bancaria a las empresas para que puedan adelantar el cobro de las facturas:

  • financiación para cualquier empresa
  • financiación sin recurso
  • la empresa obtiene la financiación en un plazo máximo de 6 días
  • se pueden descontar facturas desde cualquier sitio que tenga conexión a internet

 

Las empresas pueden optar por la financiación bancario o la financiación alternativa, y cada uno debe hacerlo de acuerdo a sus necesidades, pero lo más recomendable es intentar conjugar ambas vías de financiación para reducir riesgos y poder sobreponerse a cualquier escenario futuro que venga.

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