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Etiqueta "Seguros": 8 resultados

Fondos de Inversión - estamos perdiendo el Norte? Una brújula para todos nuestros clientes ya ¡¡¡

Por desgracia, creo que en gran medida se ha perdido el norte ¡¡

En materia de “Asesoramiento financiero” al cliente del día a día, en su mayor parte, podríamos decir que anda no solo un poco perdido, más bien, sin rumbo, sin nadie que le “ayude” en la difícil tarea de girar el timón de “sus inversiones” en un sentido o en otro.

Ya hace tiempo hice una publicación en mi blog en la que hacía referencia a este problema, es más, un poco en plan de broma, sugería que a cada cliente que necesitara contratar un producto de ahorro / inversión, le deberíamos de regalar una “brújula”  junto con el “supuesto informe/oferta” para que al menos estuviera un poco menos perdido.

Ese problema, creo que con el paso del tiempo incluso se ha incrementado, y me temo que es debido principalmente a lo siguiente.   Leer más

Liberty PIAS inversión flexible ¿compro rentabilidad o compro gastos/comisiones? el limite entre lo ético y lo licito

Llevo en el sector financiero y/ o asegurador más de 25 años.

He trabajado con todo tipo de productos aseguradores, financieros, y con todo tipo de clientes, y aunque parezca mentira, todavía sigo sorprendiéndome con algunos productos que se ofrecen a los clientes, sobre todo desde “supuestos” profesionales del sector.

Siempre he entendido, quizás esté equivocado, que cuando se ofrece una solución de planificación financiera, como por ejemplo un producto de ahorro, primero hay que pensar en los intereses del cliente, después en los de la empresa (proveedor) y por último, en nuestros propios intereses como “profesionales” que ofrecemos asesoramiento (indudablemente nadie trabaja gratis).

Pero cuando te encuentras con un producto , o mejor dicho, con un “proyecto” como el que ha caído en mis manos, estos intereses se han dado la vuelta.   Leer más

Ni la tierra es el centro del universo ni el cliente es el centro de las entidades financieras

Hace ya unos cuantos siglos, que a cierto científico le costó la vida, atreverse a situar a nuestro querido planeta fuera del centro del universo.

Hoy por suerte, las cosas han cambiado, pero apoyándonos anecdóticamente en aquellos tiempos, podríamos decir que ahora se quiere colocar en el centro de nuestro universo a los clientes, me refiero a esa obsesión por querer,  de cara a la galería hacernos ver, desde la mayoría de las entidades financieras, que el cliente marca el ritmo de todo.

¿Y esto es así realmente?

No dudo, que la opinión del cliente sea tenida en cuenta más que hace 20 años, pero hay puntos que me indican quizás lo contrario, al menos, en la forma de actuar de la "Gran Banca Comercial"

¿Qué podríamos entender realmente por una oferta y servicio que desplaza al cliente en centro de todo?   Leer más

¿Y tu eres de los que circulan mejor por una autopista, o te gustan las carreteras de montaña?

Seguramente cuando has leído el título de este post, habrás pensado que poco o nada tiene que ver el mismo con el mundo de los productos financieros, o concretando aún más, con los fondos de inversión, pero, sin quitarte la razón, creo que puede ser un ejemplo bastante gráfico de lo que puede estar sucediendo o pudiera suceder en un futuro próximo.

Hay personas que se sienten más cómodas circulando por una buena autopista (aunque haya que pagar),  que le permita "casi" olvidarse de que está con un vehículo en sus manos, máxime con las novedades que cualquier vehículo hoy en día lleva, desde poder fijar una "velocidad de crucero" , avisos de radares, sensores que nos avisan ante peligros como incluso objetos que haya en la vía, sistemas de luces automáticos, navegadores, y un largo etc.... parece que el único inconveniente de utilizar todos estos sistemas en una vía rápida "de pago" es precisamente eso ultimo, "pagar" por utilizar dicha vía rápida.   Leer más

Si se puede, Si se puede, Si se puede... y se debe de hacer... (ética en el asesoramiento fondos)

Entonando un "Cántico" que se ha puesto de moda en nuestro país,

"Si se puede" "Si se puede", podría parecer que vamos a hablar de política....

Nada más lejos de mi intención, pero como al fin y al cabo, dicho "cántico" no puede ser en exclusiva para su disfrute de cierta formación política, voy a utilizarlo para despertar ciertas conciencias profesionales, que no personales.

Si se puede ...... Si se puede ...... Y "se debe" (de hacer)....

Me refiero a plantear el asesoramiento al cliente que pone en nuestras manos sus ahorros de vez por todas de forma profesional, y sobretodo ETICA.

Entre otras de mis funciones o actividades diarias, está como no podía ser de otra forma, INFORMARME y ESTUDIAR distintas alternativas, y productos que otras entidades financieras (principalmente Gestoras de Fondos de Inversión y Compañías de Seguros) ofrecen a nuestros clientes comunes.....   Leer más

¿Practicas el "Montañismo" ? Serías un gran profesional en el "Asesoramiento en Planificación de la Jubilación"

¿Practicas el “Montañismo”? Serias un gran profesional en el “Asesoramiento en Planificación de la Jubilación”

Estoy convencido de que estarás pensando.....

¿Qué tiene que ver escalar una gran montaña con la planificación de la jubilación?

Desde luego desde el punto de vista técnico poco, pero creo que es un magnífico ejemplo para ilustrar los siguientes puntos.

  • El problema que “prácticamente todos” tenemos a futuro
  • Cómo encontrar y aplicar una solución

En los últimos dos, tres años se ha hablado en este país más que nunca sobre nuestro sistema de pensiones.

¿Y esto significa que se conozca? NO

Una inmensa mayoría de ciudadanos, desconoce....

  • Nivel de ingresos de su "supuesta" pensión futura.
  • Elementos que hoy le afectan y los que le afectarán en el futuro (sobre los que puede incidir, base cotización por ejemplo)
  • Cómo me va a afectar como ciudadano los últimos cambios.

¿Pero porqué de ese % tan elevado de desconocimiento?   Leer más

¿Un producto financiero y asegurador "Legal" puede NO ser ético?

Hace un par de días, cayó en mis manos parte de un proyecto de un producto de ahorro periódico, en concreto, un proyecto que le habían presentado a un cliente nuestro, el cual invierte en la compra de participaciones de fondos de inversión (al menos esa fué la primera impresión que le transmitieron al supuesto cliente)

 

Hasta aquí, nada de extraordinario, de hecho, son muchas las opciones que se pueden encontrar en el mercado de este tipo de productos.

 

Como es lógico, dependiendo del perfil del cliente, y  de los "supuestos objetivos" que se ha marcado, el producto le puede encajar mejor o peor, nunca me cansaré de decir que ....

 

"NO HAY PRODUCTO FINANCIERO o ASEGURADOR MALO, solo producto mal enfocado o cliente mal asesorado"

    Leer más

Rehenes, Mercenarios, Apóstoles, Mariposas, Lapas, Monógamos, etc... ¿Qué tipo de clientes tienes?

Este post bien podría tener valor independientemente del sector productivo al que pertenezcas, si bien, yo lo he enfocado al sector financiero y/ o asegurador.

Se suele hablar mucho de "productos financieros", y de "perfiles de clientes", pero siempre intentado enlazar o encajar los distintos productos con los perfiles de clientes que podríamos segmentar en base a su....

  • Tipología de riesgo.....
  • Objetivos de inversión que se han planteado....
  • Experiencias previas con otras entidades financieras y / o productos....
  • y un largo etc.....

Este post no tiene como objetivo precisamente hablar de nuevo sobre las distintas tipologías o perfiles de clientes que podemos encontrar en cualquier cartera de clientes ya sea de una entidad financiera, de un asesor independiente, de un mediador de seguros, etc....   Leer más

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  • ralguacil

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