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El Inversor Eficiente

Inversión eficiente en el siglo XXI

Etiqueta "inversión": 9 resultados

Lo siento, el dinero fácil no existe

Y el que diga lo contrario está vendiendo humo, así de claro.

Me gustaría en esta entrada contextualizar un poco todo lo que aquí voy explicando. Un especie de nueva declaración de intenciones. Porqué hablo de lo que hablo y porqué no hablo de lo que no hablo. Bueno, este es mi blog y escribo de lo que me apetece sí, pero creo que debo tener en cuenta que la gente que lee Rankia y más en concreto también mi propio blog es de muy heterogénea formación. Así que no está de más dirigirme a todos en general y hacer el sano ejercicio de volver a preguntarme a mí mismo a dónde quiero llegar con esto, ¿cual es mi propósito?, ¿cual puede ser su utilidad? y ¿Para quien?

Empezaré diciendo que mi relación con el dinero juega a dos niveles y eso queda reflejado aquí en mis entradas. Y tengo clara cual es la más importante. El AHORRO. Y lo pongo así en letras grandes para recalcarlo bien. Esa sigue siendo mi principal manera de acumular capital. Y para la mayoría de los mortales también lo será si saben gestionarse bien. Ahora bien, si ahorramos bien, ahorramos mucho y si ahorramos mucho podemos hacer muchas cosas con el dinero. Dado que no lo malgastamos porque somos ahorradores es un deber plantearnos qué hacer con él una vez que el dinero empieza a acumularse en nuestras manos.   Leer más

Invertir en cine independiente, ¿es posible?

Lo he dicho varías veces y ya lo dije en fuentes de ingresos e inversiones alternativas. Me gusta el mundo P2P el mundillo de compartir lo que es mío con lo que es tuyo. Precisamente porque casa perfectamente con la filosofía ahorradora. Si yo tengo un libro que he leído y tu uno que quiero leer y tu caso es el contrario ¿porqué no intercambiarnos los libros en vez de comprar cada uno el otro? Pues ahí estan las bibliotecas, ahí esta internet. En esa entrada comenté el tema de Communitae, de la compra/venta por ebay o sistemas entre particulares de sus posibilidades. Tampoco convendria entrar con mucho capital en aquello que no estamos seguros pero a veces una pequeña fracción del total, si nos lo podemos permitir, podemos dedicarla a inversiones de mayor riesgo pero con una posibilidad de retorno más elevada. Pues bien, os comentaré una posibilidad de inversión curiosa, arriesgada quizá pero que da que pensar y que quizá abra la veda para otras acciones de tipo similar. Se que quizá me salto el guión oficial del blog pero me parece lógico comentar nuevas posibilidades de inversión y ver que opinais vosotros. Porque yo, no se qué pensar aun.   Leer más

Materias primas, apuesta segura

Esta entrada la quiero dedicar a mi convencimiento cada vez más solido en que la apuesta de inversión a medio - largo plazo más segura de todas es la de las materias primas. Cuando empecé a invertir tuve claro que abriría algún fondo, que no solo compraría acciones. Y el motivo era, principalmente, que quería invertir en materias primas y las acciones españolas no me ofrecían un abanico de compañías suficientemente amplío. Apenas una petrolera de poca importancia, Repsol y con la minería y el campo agrícola desaparecidos en combate. Pero el caso es que, incluso en el supuesto de tener un capital suficiente para invertir en extranjeras, estas tampoco resultarían suficientemente atractivas. La fluctuación de las acciones no solo obedece a las cuentas de la empresa sino que se ven circunscritas en las corrientes de los grandes índices viéndose fuertemente afectadas por el llamado "riesgo país". Si echamos el ojo al otro lado del atlántico, vemos que tampoco nos libramos de los problemas. Allí se puede comprar casi todo lo relacionado con materias primas pero nuevamente e aquí que nos vemos sometidos al "riesgo divisa", cuando no a costosas comisiones o a productos para nada enfocados al pequeño inversor. En seguida tuve claro que la mejor forma para un pequeño inversor de meter dinero en materias primas era a través de un fondo que cotizara en euros, que tuviese mecanismos de compensación del riesgo divisa a través de un manejo activo del cambio monetario y que invirtiese en los tres principales sectores de forma diversificada, a saber. Energía, sector agrícola y minería. Siempre dando un peso especial al petróleo a ser posible.   Leer más

Mi cartera experimental II - Nuevos análisis y reflexiones sobre acciones y fondos

En la anterior entrada sobre mi cartera experimental ya hablé de mis intenciones de cara a la semana pasada. Aumenté algo mi posición en mi fondo mixto de commodities premiando así su buen comportamiento durante el minicrack de enero y febrero. En cuanto a acciones se refiere no me pude resistir y aproveché la que puede que haya sido la última ventana de inversión disponible antes del minirally alcista de finales de semana. Recordaréis que en diversificando con poco capital inicial hablé de que, cuando trabajamos con capitales pequeños, con capacidades de ahorro limitadas una buena estrategia era invertir en paquetes comprendidos entre los 250 a 300€. Nunca más de 300 pues las comisiones de BME pegan ahí el primer salto. Esa operatoria valía la pena siempre y cuando contáramos con la tarifa de ING sin comisiones fijas, de otra manera sería una estrategia mucho menos rentable.   Leer más

Mi cartera experimental. Primeros resultados y lecciones extraídas.

Hoy voy a explicar un poco las maniobras ejecutadas con mi cartera y daré algunos detalles sobre su configuración. Esto no son consejos definidos ni pretendo con esto decir que hagáis lo mismo que yo para nada. Probablemente no haya sido la mejor opción, de hecho nunca lo es, siempre hay una opción mejor. Lo que si espero es que pueda servir de orientación para que veáis un poco como voy configurando mi plan personal. Desde luego mi estrategia bebe de muchas fuentes pero es propia. Lo que quiero decir es que, siempre, la mejor estrategia será la que os hagáis vosotros mismos. Porque cada estrategia va a depender de las opciones con las que contéis. De vuestro ahorro mensual, de vuestro capital inicial, de las comisiones de vuestro broker, del acceso a unos fondos u otros, de vuestro tiempo disponible... incluso de vuestro carácter emocional. Son muchas variables que influyen y que hacen que lo que a uno le vaya bien no tenga porque irle bien al otro. Para lo que si debe servir ver como lo hacen los otros es para inspiraros y daros ideas de como ir configurando vuestro propio plan.   Leer más

Stop loss, entrando y saliendo del mercado, el eterno dilema

Hacía tiempo que quería dedicarle alguna entrada al famoso stop loss y creo que ha llegado el momento. Yo mismo me sirvo del post para poner mis ideas en orden y espero que a vosotros también os sirva. Dado que, nuevamente, este trabajo me va a ocupar bastante más de lo inicialmente previsto. He decidido dividirlo en dos partes. La última de las cuales hace referencia a una particular manera de calcular el stop loss basándonos en la volatilidad solo útil para operaciones especulativas pero que también creo interesante. Al menos como simple curiosidad financiera sino para que alguno pueda aplicarlo con éxito.

El stop loss, denostado por muchos y reverenciado por otros. Veamos cómo usar esta útil y en ocasiones vital herramienta para evitar o al menos limitar las pérdidas. Si me habéis seguido hasta aquí habréis visto hasta ahora que probablemente yo sea más partidario de poner stop que de no ponerlo, pero no seamos fundamentalistas. El no poner stop loss también puede ser una estrategia y veremos porqué. Por otra parte si se pone mal un stop loss puede ocasionar pérdidas innecesarias o peor aun, no servir absolutamente para nada con lo que nos comeríamos igualmente las pérdidas que pretendíamos evitar.   Leer más

Fuentes de ingresos e inversiones alternativas

A lo largo de todas estas entradas me he concentrado sobretodo en hablar de reducir el gasto y de rentabilizar nuestro capital a través de bancos y los brokers. Así miso, he dejado claro que cuando empezamos a generar nuestro capital de estos dos factores el que más va a contribuir a engrandecer nuestro ahorro total es la reducción y moderación del gasto sin duda. Pero, ¿qué hay de buscar más ingresos? Incrementar los ingresos es una opción perfectamente válida pero requiere muchas veces de cierto ingenio y sobretodo de algo de iniciativa. Porque una cosa está clara el dinero no vendrá a nosotros sino que deberemos ir nosotros a buscarlo.

Las formas tradicionales de ganar más dinero son cambiar a un trabajo mejor remunerado o trabajar más horas en el trabajo que ya se está. Estas opciones están y siempre es bueno tenerlas en cuenta pero la mayor parte de las veces comportan bastantes riesgos o son inviables, caso de trabajar ya a jornada completa por ejemplo. Por otra parte un cambio de trabajo no es fácil de conseguir pero cuando se consigue puede que no todo fuera tan bonito como lo pintaban. En muchos casos el incremento salarial no compensa el incremento de responsabilidades y dolores de cabeza, así que, mucho cuidado. Como ya he dicho muchas veces aumentar los ingresos no debe ser nuestra obsesión pues es más provechosos y siempre estará más a nuestro alcance moderar nuestro gasto.   Leer más

Diversificando con poco capital inicial

Cuando nos planteamos empezar a invertir sin tener aun un gran capital y queriendo exponernos a un nivel razonablemente limitado de riesgo se nos plantea un dilema. Arriesgarnos y probar todo en una sola cesta o bien diversificar y dejar que se nos coman las comisiones.

Una solución podría ser comprar un producto que lleve una diversificación implícita. Por ejemplo un buen fondo indexado. Pero haciendo así, la verdad es que poco aprenderemos. Una alternativa es ir entrenando con algún tipo de bolsa virtual y simular la construcción de una cartera realmente diversificada. Eso puede servir pero recordemos que merece la pena si no se arriesga mucho jugar con capital real pues entonces exponemos realmente a nuestra psicología frente a los vaivenes del mercado. Puede que por hacer eso no ganemos mucho o acabemos pagando algo más de comisiones? Es posible pero la experiencia que sacaremos creo que será infinitamente más valiosa que lo que podamos ganar o perder que en cualquier caso será poco porque si estamos empezando y estamos haciendo las cosas bien nuestra principal fuente de acumulación de capital procederá de nuestra tasa de ahorro. Y eso deberá ser así por muchos años.   Leer más

Inflación, ahorro, inversión y tipos de interés

Hemos visto cómo ahorrar capital, la conveniencia de crear una contabilidad casera y la movilidad a la que deberíamos someter nuestro capital una vez llegados a la fase3 de mi plan que, recordemos, estaba a partir de los 4000€ aproximadamente. Con los tipos actuales deberíamos ser capaces de mantener nuestro capital rentando actualmente de un 3% a 4% de media. Pero ¿qué son los tipos de interés?

Tipos de interés:
Los tipos de interés es el precio del dinero. Son los bancos centrales quienes deciden si se suben o se bajan y esas decisiones obedecen a situaciones macroeconómicas. Yendo al grano esto es lo que a nosotros nos interesa saber de los tipos. Si los tipos suben, los intereses en cuentas bancarias y deuda pública también suben. De la misma forma suben los intereses de los préstamos por lo que una subida de tipos es mala para los que están endeudados y buena para los que tienen ahorros en renta fija. Pero una subida de tipos tiene otras consecuencias. Al mejorar los rendimientos en la renta fija suele acarrear un retraimiento en el mercado de renta variable por lo que si tenemos exposición en bolsa puede ser el momento de la recogida de beneficios o de evitar pérdidas mayores. Actualmente el mercado ha vivido un rally alcista en parte impulsado por unos tipos inéditamente bajos lo que provoca que las mejores rentabilidades ahora mismo solo se puedan obtener en la bolsa. Aquí os adjunto un gráfico con los históricos recientes de los tipos que ha venido marcando el BCE (Banco Central Europeo)   Leer más

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Autor del blog

  • Inversoreficiente

    Inversoreficiente

    Licenciado en Físicas en la UB, Máster en computación en la UPC y posgrado en técnicas cuantitativas en los mercados financieros. Pequeño inversor y gestor de patrimonios.

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