Vivirsinhipoteca

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Vivirsinhipoteca 06/02/21 15:19

Ha recomendado Re: Sigue el verde de Jcasaisnav

Vivirsinhipoteca 06/02/21 15:19

Ha recomendado Re: Análisis de Pharmamar (PHM), antigua Zeltia de javiro

Vivirsinhipoteca 29/05/09 04:02

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Hola Jexs, yo no digo que los bancos sean los únicos culpables y bueno, lo de ladrones no lo he dicho tampoco pues ladrón es un término que no tiene cabida aquí. Digamos que sus prácticas en muchos casos no son lo suficientemente claras para el cliente de base. Yo tiraría piedras en mi propio tejado si hablara mal de todo el sistema y todos los bancos, porque también he pertenecido a él, y no tengo en absoluto queja, ni del trato que prestábamos a los clientes, ni del que recibíamos los empleados. Cierto es que de eso hace diez años y las cosas han cambiado mucho. No vamos a entrar a hablar de entidades mejores ni peores, pues para gustos hay colores, pero si damos un préstamo con la progresión que tú has dicho para ajustar el ratio, estamos hablando de enmascarar una real porquería y de firmar un producto que mañana lo tendremos con toda seguridad en la lista de morosos. En estos diez años, he visto dar préstamos a personas en el ASNEF, ojo! Refinanciar deudas a bancos, y lo de las hipotecas al 120 % del valor. Eso no cuadra en una conducta bancaria "normal". Y sí, es cierto que todos somos culpables, unos por ofrecer semejantes productos y otros por aceptarlos, pero no nos engañemos, pues la sartén por el mango siempre la tienen los mismos. Hoy si quieres un préstamo tienes que rogar casi que te lo den cuando antes te perseguían para colgarte cualquier tipo de activo. Y también tienes razón en los medidadores, que son la gran "estafa" creada en la faz de la tierra, que pagan miseria y compañía al que ha dejado su sudor en la tierra y venden a precio de oro. Eso es una vergüenza, y la política de mercado que tenemos lo permite, para desgracia de los primeros y los últimos.

Vivirsinhipoteca 29/05/09 02:50

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

El problema de la Hipoteca Oberta, como bien dices Xavier, es que la han vendido como la standar, y no sólo como standar, sino como la única que tienen en la entidad. Y te aseguro que eso es lo que me dijo el director cuando le dije que no me iba a pasar a su banco (además de por otros motivos y es que con La Caixa nunca me he llevado bien, y mucho menos cuando trabajaba en otra entidad) por ese producto que no me atraía en absoluto. Y me dijo que no tenían préstamos hipotecarios convenionales. Mande? no lo comprendo. Es decir, tienes que acudir a un crédito para la compra de una vivienda... eso desde cuando? Cajamadrid intentó un producto parecido y el fracaso, creo, fue sonoro. Tardó poco en desaparecer. Jexs, me dices que los criterios se siguen cumpliendo en la actualidad, y te creo, pero más bien pienso que hoy por hoy, los bancos se están aprovechando de sus "propios errores" y aplicando unos tipos de intereses muy elevados si tenemos en cuenta el tipo de interés vigente. Es decir un préstamo personal al 11 % con los tipos como están no es un tanto excesivo? Lo digo porque al que consideran un buen cliente le rebajan si tú quieres hasta el 9, o si mucho me pones al 7, eso sí, con una comisión de apertura, de amortización parcial y anticipada. Creo que no es lo adecuado. Simplemente no concedas préstamos a quien no los puede devolver, y a quien sí puede, hazlo en una manera justa y equilibrada de acuerdo al interés vigente. Bueno, sé que me he ido un poco del tema, pues se hablaba del análisis de riesgo y se me ha ido yendo la opinión hacia otro lado.. Pero volviendo al tema, si se siguen cumpliendo será en pocas entidades, o más bien, ahora sí, pero hace tres años, se concedían préstamos que uno decía: pero como conceden esto?? y se veía desde fuera, por lo tanto desde la perspectiva del banco no creo que fueran ajenos a que lo que estaban haciendo iba a pasar a morosidad con una probabilidad de un 80 % como poco. Ahora se han cerrado los grifos, y los cierran a tipos desmesurados, y eso tampoco es... Lo del Santander, no tiene nombre, se pasan el día ofreciéndote cosas como quien te está ofreciendo el elixir de la vida eterna, y venga y dale, a pesar de que te hayan colado algún producto dudoso y se lo hayas dicho. Pero bueno, ésa es la función comercial de los directores que podrían empezar a llamarse comerciales de banca a secas. Ya sabemos como funciona, a base de objetivos y sino se cumplen, mañana te buscas otro puesto porque pronto te cubren la vacante con otro director. Yo en 5 años he visto pasar por la oficina de Santander 4 directores-as, y eso es mucho.

Vivirsinhipoteca 27/05/09 22:51

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Me vuelvo a meter en la conversación por el tema que tratáis y en el cual puedo aún aportar algo porque en el resto me pierdo y tampoco es cuestión de hablar por hablar. Yo trabajé durante diez años en una entidad bancaria (una caja), luego lo dejé para dedicarme a la abogacía, y me pierdo en la economía, pero respecto al tema de la moralidad, me llama bastante la atención ver cómo en 10 años, la cosa ha variado tanto. Jexs dice que sólo tres personas le pidieron el estudio, pero es que hace diez años en mi entidad, o estaban por debajo del 40% de endeudamiento total de los ingresos y tenían un contrato indefinido, con unos saldos medios en los que se reflejara la capacidad de pago y la responsabilidad del cliente, o no se daba la hipoteca. Así de claro.. No se financiaba el 120% del valor de la vivienda porque eso era algo que no se concebía. Si acaso se necesitaba se hacía un préstamo personal si la capacidad era suficiente y si no llegas cómprate una vivienda más acorde con tus posibilidades. Y ahí, la culpa ha estado claramente en las entidades que viendo que los pisos subían y subían, pensaron, pues financiamos al 120% que en un mes, ya lo vale, y si tenemos que embargar embargamos un bien que vale 2 veces el valor de lo hipotecado. Pero si falta de moral tenían los bancos, falta de raciocinio han tenido los hipotecados que han concebido un préstamo hipotecario como un saco en el que cabe todo: el coche, los muebles, la barbacoa para el jardín, etc... que los intereses están bajos.. Pues vale, cuando suben, porque creo que todo el mundo sabe que la economía son ciclos, nos quedamos con el agua al cuello. Y ahora no se puede decir que los bancos sean los únicos culpables, como dicen algunos, (y mira que tengo cosas en contra de algunos como por ejemplo los dichosos bonos convertibles de Santander para la compra de AMRO, ampliación de capital encubierta, o las hipotecas de las que habla Xavier, con un diferencial de hasta el 0,25 que he visto!), sino que también somos culpables los inconscientes que creemos que el banco es una hermanita de la caridad y nos presta el dinero porque sí y que todo vale y todo cabe. Sabéis cuanta gente hay "enganchada" con la famosa Hipoteca Oberta de la Caixa?? el timo más grande de la historia a mi modo de entender...un crédito para comprar una casa! y vas y te dice el director (porque me llamó expresamente para que me cambiara) que es un producto caro, pero es que es tan bueno!!! Claro, será muy bueno, pero resulta que nunca lo acabas de pagar a no ser que tengas sentido común, y si tienes sentido común para qué quieres el dichoso producto si no vas a tener intención de ir retirando lo que ya has pagado??? En fin... menuda charreta se ha creado! Saludos a ambos

Vivirsinhipoteca 26/05/09 18:47

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Muchísimas gracias Jexs71... entonces voy a ir bastante holgada este año :-)))) Gracias!!! ojalá se mantengan unos añitos así.. Suerte para todos y que salgamos de esta crisis.

Vivirsinhipoteca 26/05/09 04:22

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Sí, Xavier, supongo que no contaremos con muchos años a ese tipo de interés, aunque yo creo que no serán menos de dos, y que quizás en el 2012 empiecen a subir hasta el 3 y 4 otra vez para mantenerse. Subirlo ahora, o el año que viene supondría que ya pocos pudieran pagar y las entidades bancarias no pueden asumir tanta morosidad y convertirse en inmobiliarias. Si el paro tiene una tendencia como la que estamos viendo, que no sólo en España aunque aquí sea peor, lo lógico es mantener un tiempo medio al menos de lo que dura un ciclo de crisis como la que tenemos encima, y ese tiempo para mi forma de entenderlo lo calculo en aproximadamente unos 3 años para que las cosas se asienten. Sí es cierto que por el tema de la inflación Trichet ha sido bastante reticente a bajar los tipos, pero es que o se bajan y se mantienen o nos vamos todos a tomar por saco. En fin, que mi materia no es la económica, hice Economía en la carrera de Derecho y verla y no verla... No me manejo bien en términos económicos salvo lo cotidiano, por lo que mi opinión puede ser totalmente desacertada, pero... por lógica y sentido común, Europa verá lo que más conviene... Yo de momento, lo que pueda ahorrarme, lo amortizaré para que luego no me pille el toro!!! Muchas gracias nuevamente Xavier

Vivirsinhipoteca 25/05/09 14:50

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Es lo que yo creo Xavier..ojalá sea así, pues me facilitará el poder amortizar a final de año unos 6000 euros... para así rebajar la cuota poco a poco. Como espero que los intereses bajos se mantengan así al menos unos cuantos años..con pequeñas oscilaciones, sería una buena cosa ha hacer. Muchas gracias

Vivirsinhipoteca 25/05/09 03:11

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Muchas gracias Jexs... te lo agradezco mucho

Vivirsinhipoteca 24/05/09 16:17

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Podeis decirme pero, si voy acertada en el cálculo?

Vivirsinhipoteca 24/05/09 06:08

Ha respondido al tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

Gracias, intentare variar la formula pero crees que el calculo que he hecho sobre la revision sera acertado? porque en ese caso pudiera optar por amortizar a final de año

Vivirsinhipoteca 23/05/09 15:05

Ha publicado el tema ¿Podeis ayudarme con la revisión de mi hipoteca?

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