retre
11/05/19 19:02
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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Pues tienes mucho de ganado en Coinc (espero que la fusión con Evo Banco no afecte a la política de 0 comisiones y vinculaciones actual). Ya sé que es muy desastroso, pero piensa que pasaría si te vas al otro barrio, si no dejas marrón a nadie cercano ok, pero si tienes pareja, hijos, o familiares a los que les puedas pasar un problema grande con esa deuda heredada, y necesitan el piso libre de cargas para vivir, o el dinero de su venta, yo te aconsejaría un seguro de vida vinculado al importe que te quede pendiente, 30 años es mucho tiempo.
Con la comparativa del alquiler no hay color, has ganado mucho siempre que sea tu vivienda durante esos 30 años.
Con lo de vender podrás hacerlo cuando sea tuyo, antes de esos 30 años tendrás que encontrar alguien que te pague el importe que debas o poner la diferencia tu, tengo un hermano enganchado hasta las trancas y siempre decía que si era un problema vendía, y resulta que nadie le paga lo que aún debe (y tiene un dúplex a un 60% del precio que pagó en su momento), o sea que lleva dos años comiéndose hipoteca y gastos y sin vivir en el piso por circunstancias de la vida que no estaban contempladas ni podían estarlo en el momento de la compra (compró en la cresta de 2007). También compró a 30 años, la vida no es una recta, y como más ágil te encuentre económicamente hablando mejor para driblar los obstáculos que te van saliendo.
Yo firmé hipoteca en su día a 15 años, la acabé liquidando en 10. Gracias a eso en casa durante esos 20 años "libres" respecto muchas parejas de nuestra edad que firmaron a 30, podemos ahorrar más o menos un 50% de lo que entra y tener perspectivas de una cartera potente para la jubilación. Pero enlazando con lo de arriba recientemente he heredado cargas familiares (avales) que quien firmó no pensó que un día podía pasarle algo a él y su pareja en un breve espacio de tiempo de pocos años, y no estaban jubilados aún, fíjate tu. Puedo dormir gracias al megacolchón que hemos ahorrado teniendo un nivel de vida de clase humilde por decisión propia y con mucho orgullo (no es más rico quien más tiene, sino quien menos necesita). Si me engancha con deudas o justo para llegar a fin de mes ahora mismo hubiera tenido que renunciar a toda la herencia o pasar un calvario para salvar el patrimonio familiar. Aún así, si se ejecutan los avales será un buen contratiempo.
O sea que estos temas me los miro con mucho respeto, seguramente más del que debería, o no (cuantos padres han perdido la vivienda por avales a sus hijos?, divorcios sin poder recuperar el valor de la casa en venta, cambios de lugar de trabajo, burbujas o crisis en el sector inmobiliario...), lo que si sé es que hoy estamos y mañana puede que si o puede que no, y un compromiso de 30 años es muy gordo a todos los niveles, aunque la sociedad ya lo considere normal. Entiendo que es necesario financiar la compra de una vivienda la mayoría de veces cuando te independizas, pero si lo puedes devolver antes o incluso pagar al contado y no lo haces por decisión propia me sorprende. Y he puesto estas reflexiones porque, en general, no se piensa mucho en ello, aunque no creo que sea tu caso ;-)
Saludos!