Dudas sobre hipoteca para obra nueva
Buenos días,
Tras años de alquiler y con algo ahorrado (40K) tenemos en mente adquirir una vivienda. Sería una pareja joven (30 años) con trabajos fijos e ingresos sobre los 3000€ con posibilidad a corto plazo de aumentarlos (aunque con esto no contamos ya que es hacer castillos en el aire).
Por nuestra tasa de ahorro y pudiendo ahorrar mas del 50% de nuestros ingresos, nos interesa una compra de una vivienda sobre plano, ya que a la finalización de la obra tendríamos ahorrado/pagado la entrada del 20%, el IVA y los gastos asociados que calculamos sobre 10K. El tiempo entre promoción y ejecución seria sobre 2,5 años desde hoy. Luego nos quedaría dinero para el traslado (los muebles ya los tenemos). No tenemos ningún tipo de préstamo o deuda en la actualidad.
En cuestión la vivienda son 245K+ IVA, del cual pediríamos una hipoteca por el 80% de valor sobre los 196.000€ a 30 años. Calculando la letra de la hipoteca a tipo FIJO sobre 700€ nos sale un ratio de endeudamiento del 23%. En caso de ser tipo variable sería menos pero preferimos hacernos cuentas con algo que no varía aunque la mensualidad aumente. Calculando con tipos de interés mayores (5%) no superamos el 30% de endeudamiento.
Exponiendo mi caso con todas las variables y contando con expertos en la materia en este foro, me gustaría saber:
En primer lugar, si me puedo permitir esta vivienda (llevo muchos años de alquiler y siempre tengo esto presente) o si esta por encima de mis posibilidades y debo buscar otro lugar o tipo de casa. Me da vértigo meterme a 30 años. La casa es una casa muy grande, de calidades muy altas y en muy buena zona. Este tipo de casa estaba en pico de burbuja sobre los 500K. Soy consciente de que puede bajar aun mas, pero asumiría ese riesgo.
En segundo lugar, si pidiendo un 80% nos van a pedir aval ya que no quiero que nadie nos tenga que avalar porque nos parecería injusto.
Y por ultimo si según vuestro punto de vista las condiciones hipotecarias hoy van a ser similares a dentro de 2 años, al menos en tendencia, el tipo fijo nos llama mucho la atención por la "seguridad" que da.
Muchas gracias de antemano, un saludo.