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¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

61 respuestas
¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?
¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?
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#1

¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Buenas tardes,

En 2008 contratamos la que se conoce como "hipoteca tranquilidad" de Banesto. Destaco los puntos clave de mi consulta:

- La cláusula 2.2 indica que las cuotas se calcularán conforme al sistema francés de amortización.
- Seguidamente, en la misma cláusula establece una primera cuota para el primer año. La cuota tiene un 99,8% de intereses y un 0,2% de capital amortizado.
- Tras imponer esta primera cuota, que no se corresponde con el cálculo de la cuota según el sistema francés de amortización, se indica que la cuota crecerá un 2% de forma anual.

Mi pregunta es la del encabezado: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente? ¿El sistema francés permite implantar una primera cuota de forma arbitraria o hay que atenerse a la fórmula de cálculo?

Gracias.
Un saludo.

#2

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Uy que cosa más rara... La cuota del sistema francés es constante, sino sería un préstamo con cuota creciente en progresión geométrica.

#3

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Sí. Hay que atenerse.

#4

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Gracias por vuestras respuestas. En cuanto atenerme, ya lo estoy haciendo, la fase precontractual no cumplió con los requisitos de la buena fe, y bueno, la cláusula que determina el sistema de amortización es, como mínimo, ambigua, pero bueno, esto es una cuestión jurídica y ya está en manos de abogados.

Mi cuestión es más una curiosidad de matemática financiera, me he interesado por el asunto, he comparado los tres principales sistemas (aleman, francés y americano), he leído varios artículos académicos y no consigo determinar si es viable, desde la perspectiva de la matemática financiera, combinar el sistema francés con una cuota creciente, y todo me indica que, además, la primera cuota se calcula mediante una fórmula determinada (la del sistema francés).

Lo dicho, gracias por los comentarios.

#5

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Como curiosidad, buscando por internet, he encontrado esto:

http://www.expansion.com/diccionario-economico/amortizacion-financiera.html

creo que el que te aplican es el método 4 El método de amortización de cuotas crecientes, pero no sé porqué lo llaman "francés", quizás porque incluye intereses en cada cuota.

Saludos

#6

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

El sistema francés puede ser constante o progresivo. Lo característico es que las cuotas incluyen intereses y amortización, y que es postpagable.

El silencio es hermoso cuando no es impuesto.

#7

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Hola Juan Lackand, tanto el sistema francés como el sistema alemán, en sus cuotas, incluyen intereses y amortización. En el caso alemán la parte de amortización permanece fija. En ese sentido podría caber la progresividad en el sistema francés, que es lo que estoy cuestionando.

Ambos sistemas comparten el cálculo del interés simple.

Ahora bien ¿y la primera cuota? En caso de hablar de sistema francés ¿cómo ha de establecerse? ¿se puede hacer de forma arbitraria o hay que determinarla con una fórmula?

El hecho de reducir la parte destinada a capital encarece el producto, por lo tanto determinar el cálculo de la primera cuota es esencial, o eso parece.

Un saludo.

#8

Re: ¿Es compatible el sistema francés de amortización con una cuota anual creciente?

Gracias Alejperez por el enlace. Todos los artículos que hay en la red diferencian entre el sistema francés de amortización o de cuotas constantes y el método de amortización de cuotas crecientes. Incluso el Banco de España lo hace. Por lo tanto de ahí mi cuestión. Simplemente busco un argumento convincente que me haga creer que la cláusula que os he descrito tiene algún sentido, porque yo no se lo encuentro por ninguna parte.

Como ejemplo, en este enlace se explican las características definitorias y distintivas de este sistema:
http://www.zonabancos.com/ar/analisis/blogs/10-matematica-financiera-aplicada-al-negocio-bancario-14616-sistemas-de-amortizacion-de-prestamos-sistema-frances.aspx

Gracias de nuevo a todos.
Un saludo.