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Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

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Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros
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Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

AUTHOR: Jordi Llatzer // CATEGORY: General
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¿De qué herramientas dispone una persona con un gran patrimonio para gestionar sus bienes que no tenga un pequeño ahorrador? ¿Cuál es el tratamiento que se le ofrece para proteger sus bienes? Hemos intentado responder a todas esas cuestiones y algunas otras haciéndonos pasar por inversores con 30.000 euros en líquido y más tarde por ahorradores con millón de euros en cash. Este es el resultado de nuestro trabajo y de la diferencia de trato recibida.

Visitamos primero oficinas del Banco de Santander, BBVA, Banesto y Banca March buscando asesoramiento respecto a dónde colocar nuestros ahorros. En este primer caso, para poder trazar una comparación ulterior, nos presentamos como ahorradores con 30 mil euros en cash.

En todas y cada una de las anteriores entidades financieras, al oír la cifra, nos recomiendan la compra de pagarés a un año, los argumentos principales utilizados por los directores de oficina se basan en que este producto ofrece un mayor interés que los depósitos a plazo fijo y que, además, abona los intereses al ser adquiridos. Solo en el caso de Banca March nos informan directamente de que los pagarés no están sujetos al Fondo de garantía que, aunque de hecho vacío, debería cubrir los primeros 100.000 euros de cada cuenta. Pedimos información sobre la posibilidad de que nos hagan una gestión para abrir una cuenta corriente en el extranjero pero en todos los casos nos responden que no es posible.

-Llamamos por teléfono a UBS y Credit Suisse, bancos helvéticos los dos, pedimos asesoramiento de nuevo, para trasladar nuestros ahorros a Suiza desde España. Nos preguntan sobre la cantidad, respondemos 30.000 euros. Nos aclaran que no pueden hacer nada ya que la legislación helvética requiere que el depositario viaje al país para poder abrir una cuenta como no residente. Nos derivan a sus oficinas en Suiza puesto que no se les permite abrirla desde España.

A partir de este momento cambiamos nuestra actuación, nos hacemos pasar por grandes ahorradores con 1 millón de euros en líquido.

Concertamos una cita con los servicios de banca privada de Barclay’s y de Banca March, nos advierten de que solo aceptan clientes con al menos 300.000 euros en la primera entidad y 500.000 en la segunda. Afirmamos superar esos mínimos puesto que nuestro patrimonio en cash es de un (ficticio) millón de euros. Nos buscan un hueco en la agenda de los gestores para el día siguiente.

- Acudimos a la reunión con el representante de Barclay’s y le aclaramos que nuestro perfil es conservador, queremos asumir los mínimos riesgos, proteger nuestros ahorros y superar la inflación. Nos recomienda diversificar: invertir una parte de nuestro patrimonio en fondos total return, una pequeña parte en países emergentes y otra en renta variable europea. Preguntamos sobre la posibilidad de abrir una cuenta en el Reino Unido, el consultor afirma que desde el banco valoran como muy baja la posibilidad de que España saga del euro a corto plazo. En cualquier caso, detalla, pueden hacer la gestión si así lo deseamos.

- En Banca March descartan también una posible salida del euro de España, nos ofrecen participar en tres SICAVs diferentes y colocar parte de nuestro dinero en hedgefunds que inviertan en países con deuda triple A. Hablamos sobre la apetura de cuentas en el extranjero, concretamente en Luxemburgo. La entidad puede hacer toda la gestión pero advierte de que las comisiones son altas y el interés cero o cercano al cero.

- Anteriormente habíamos contactado por teléfono con Credit Suisse, esta vez nos presentamos físicamente en sus oficinas esperando que no reconociesen nuestra voz. No lo hacen. La recepcionista nos informa que solo aceptan clientes con patrimonios superiores a los 750.000 euros. No hay ninguna objeción, el nuestro es de 1 millón de euros, toma nota de nuestros datos y 48 horas más tarde recibimos una llamada de un gestor de patrimonio de la entidad suiza. Concertamos una cita. Lo que era imposible para 30.000 euros es posible para más de treinta veces ese guarismo. Pueden abrirnos cuentas en Singapur, Luxemburgo o Suiza aunque, en este caso, de nuevo, nos hablan de altas comisiones y bajos intereses. No nos recomiendan sacar el dinero del país, tampoco invertir en deuda de países reputados como solventes (triple A) ya que opinan que la ecuación riesgo beneficio no es adecuada, en cambio nos sugieren bonos corporativos, materias primas relacionadas con la alimentación, hedgefunds, en especial PIMCO y Blackrock aunque aclaran que su servicio es completamente personalizado y con seguimiento constante.

En resumen, si al visitar la mayoría de oficinas bancarias haciéndonos pasar por pequeños ahorradores nos ofrecían en todas ellas pagarés a un año que rendían a un interés entre el 3 y el 4% dependiendo de la entidad y nos comunicaban que no era posible abrir cuentas en el extranjero, al presentarnos como grandes inversores dispuestos a colocar un millón de euros el tratamiento fue muy diferente:

- Todos los gestores de banca privada nos aclaran que podrían abrirnos una cuenta en otro país si bien ninguno de ellos le pareció una buena idea a corto plazo.

- Hubo una recomendación generalizada por diversificar.

- Nos sugirieron invertir una parte de nuestro supuesto patrimonio en SICAVs, materias primas, fondos y productos relacionados con el inmobiliario de Estados Unidos.

- Remarcaron que nos asesorarían como pasar de una inversión a otra en caso de que la situación degenere.

Todo ello define la distancia que separa a 30.000 de 1 millón.
http://www.colectivoburbuja.org/index.php/jordi-llatzer/asi-te-tratan-los-bancos-cuando-dices-tener-un-millon-de-euros/

#2

Re: Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

pues me da la impresión de que tanto engañan a uno como al otro.

si tienes 30.000€ te atiende el comercial de la sucursal, te ofrece los productos que le conviene a él, no a ti, y te regala un bolígrafo si contratas.

si tienes un millón, te atiende el comercial de banca privada, mejor vestido y mas educado, te saluda mas efusivamente, y te ofrece igualmente lo que le interesa a él. aquí, contrates o no, te regalan una agenda de polipiel, y puede que hasta te ofrezcan un botellín de agua.

mi recomendación:
para 30.000€, rankia.
para 1.000.000€, asesor financiero independiente, sin olvidar contrastar en rankia.

Detesto a las víctimas que respetan a sus verdugos.

#3

Re: Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

La política comercial de las entidades financieras en los úlltimos años ( en los que las vacas comenzaron a perder peso) se inspira en la "alta escuela" de los ases del timo. Sus comerciales han recibido cursos acelerados impartidos por expertos trileros y maestros del tocomocho y la estampita.
Los clientes dejaron de importarles y su único objetivo ha sido sobrevivir a una pésima gestión de enfoque cortoplacista y especulativo. Las exigencias de capitalización han hecho aflorar su cara más oscura y el uso indiscriminado de estrategias de rapiña de lo más canallesco.
La sistemática colocación de productos complejos a clientes minoristas de perfil bajo, sin experiencia financiera alguna, mediante técnicas de venta cuasi delictivas, sólo se puede calificar como repulsiva y ratera.

#4

Re: Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

la formación teórica a trabajadores siempre es un activo para la empresa, es una inversión a futuro. lo que ya no es tan buena inversión es la política de bonus, o salario variable, establecidos según número de clientes a los que estafes. este incentivo, antes de la reforma laboral, era de x miles de €/año, bastante persuasivo; después de la reforma el incentivo es mas persuasivo aún: o estafas a tantos o a la p.c. ahora hay que tener muchísimo mas cuidado con los comerciales ....

Detesto a las víctimas que respetan a sus verdugos.

#5

Re: Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

Mejor para ambos casos uno mismo medianamente formado y rankia.

Saludos.

PD: ah, y si conoces algún abogado mejor. Ahora mismo estoy con un "temita" con la Caixa que me está dejando a cuadros de lo surrealista que es. Ya os lo contaré cuando lo tenga solucionado o si dura mucho la cosa quizás antes. No tiene desperdicio por la cantidad de despropósitos. Todavía no me lo creo.

#6

Re: Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

espero que no sea nada de preferentes o convertibles. un buen amigo mío, director territorial de caixa, insistía en mayo/2011 para que le comprase los últimos convertibles caixa cambio fijo de conversión 5,xx€, no me dejé engañar afortunadamente.

suerte y para lo que quieras aquí nos tienes.
saludos srv.

Detesto a las víctimas que respetan a sus verdugos.

#7

Re: Así te tratan los bancos cuando dices tener un millón de euros

No , ja ja, a mi también me ofrecieron las mismas convertibles de las que hablas. Yo tampoco las quise. A mi padre ya le metieron algunas preferentes y desde entonces voy bastante informado de la operativa bancaria actual. Ahora ya no contrato más que depósitos(IPF) y bolsa... y quizás algún bono senior de empresas no financieras y a través de alguna plataforma transparente, pero eso más adelante.

El temita del que hablaba es del rescate de unos planes de pensiones que por fin han abonado, después de un mes batallando. Ya os contaré el proceso cuando vuelva de las vacaciones. No tiene desperdicio. El importe lo he pasado hoy mismo a ING para contratar el depósito 4%TAE a 6 meses. Por eso me corría prisa.

Saludos y gracias por la ayuda Antoine. Lo mismo digo ;-)