Dudo mucho que las entidades bancarias aceptasen perder la seguridad jurídica que les ofrece la actual legislación hipotecaria. Efectivamente las diferencias entre ambos mercados hipotecarios son profundas, pero también existen ciertas deficiencias: La cuota mensual de una hipoteca está compuesta de cuatro partes: Principal (Capital del préstamo), Interest (intereses del crédito), impuestos (impuestos de propiedad) y Insurance (Seguros de propiedad). Suele ser muy habitual en EEUU cobrar por adelantado una cuota equivalente al importe de los impuestos y los seguros, cuyos costes son excesivamente altos en comparación con la cantidad total de la cuota hipotecaria (alrededor 40 o 50% del importe final). A esta situación se une que la indemnización y subvención por despido es nimia en comparación con la percibida por un desempleado en España y tiene como consecuencia inmediata el impago de la hipoteca y un aumento desproporcionado de la morosidad en el mercado hipotecario norteamericano. Interesante las diferencias apuntadas en http://www.idealista.com/news/archivo/2009/02/23/051572-es-facil-pagar-hipoteca-espana-eeuu.
Un saludo.
