En primer lugar gracias por pasarte Sergio. Y en segundo gracias por aportar el punto de partida para armar este post. Sobre lo que comentas:
1. El Director efectivamente puede sufrir el síndrome que citas. Pero es que por otro lado el Director no es Juan Palomo. Trabaja en una organización con unas directrices. Tu tienes una Pyme, ahora imaginate que tienes una empresa con 2000 sucursales y cada uno de los delegados de la misma hacen lo que les sale de la...cuantas horas puede durar tu empresa? Dicho lo cual soy partidario de los directorees y comerciales con facultades en materia de fnanciación y de precios. Y te repito que los hay.
2. Lo de que un Banco no le presta a una Pyme más de 100.000 euros sin aval personal no es cierto. Para nada. Depende en primer lugar de la operación (no es lo mismo papel que riesgo puro). Depende tambien de la Pyme (no es lo misma aquella con fondos propios destacables,que reinvierte los beneficios y que cuenta con activos relevantes a nivel bancario que la que es un emro cscaron transmisor de los beneficios al socio). Creeme que conozco el paño (15 años). He visto este mismo año li neas de credito puro o de descuento comercial sin aval de los socios. Pero es evidente que no se lo dan a alguien que parece por una sucursal con una idea, y quiere que el banco se moje pero el no esta dispuesto a comprometer su patrimonio.
3. La conversion generalizada no es tan generalizada. Lo que es generalizado, y es que no hay otra solución, ni ahora ni nunca, es para aquellas ´pólizas con menos movimiento que el David de Miguel Angel. Digamos que mi apreciación sobre la entidad de la que hablabas venía dada por el cruce de esa práctica generalizada con la del resto de apreciaciones que hacías sobre el modelo bancario que conoces. Pero vamos, que es anécdotico.
4. Que el empresario necesite es afinanciación no quiere decir que sea lógico. Te voy a poner un ejemplo y no hace falta irse al mundo del software. Es de hace unos años y desconozco si Repsol ha cambiado su forma de proceder, pero el problema que planteas lo sufrían numerosos proveedores suyos de servicios especializados. Evidentemente había que recurrir a pólizas de crédito al o haber efectos comerciales para girara (pagaban con transferencia o un pagarñe pero muy al final del plazo, y ni siquiera tomaban razón de la factura). ¿Qué se hacía? Se presnetaba a la entidad financiera copia de los contratos firmados, asi como de los partes de trabajo realizados, y se le solicitaba disponer contra una póliza de crédito de las cantidades que correspondían a dichos trabajos. Luego eso era casado con descuento del pagare o el abono de la transferencia. Frente a ello esta la alterantiva de tiro de una póliza genérica para los gatos que me parezcan oportunos, lo cual es muy comodo y me financia todos los costes generales, pero desde el pun to de vista financieros es problemático y desde el bancario peligroso.
5. Sergio, me cuesta creer que las entidades con las que trabajes no hayn hecho esas comprobaciones mínimas(estan obligadas por Banco de España a contrastar información). Cosa bien distinta es que no te lo digan. Pero, ya te digo, comprobar se comprueba y piensa que a través de ello se hacen una idea bastante fiel de tu patrimonio (a veces saben más que el propio cliente).
&. No nos engañemos Sergio, gran parte del boom económico de este país ha vendio de la mano de la construcción. Esas pymes que pagan el pato ahora han vivido , aunque sea de un modo muy indirecto de la explosicón de consumo e inversión que ha generado la construcción. Por tanto no vale lo de desentenderse del tema. Yo me pregunto, y no personalizo evidentemente, como es posible que Pyes nacidas en momentos boyantes no hayna sido capces de fortalecer su estructura financiera, y dotarse de un fondo de maniobra para no tener que recurrir a las pólizas de crédito. Mi experiencia cercana es que los beneficios se distribuían rapidamente entre los socios y ese fondo de maniobra se cubria con financiación bancaria. Ahora se mira mucho a quien se concede financiación para ese fondo de maniobra y la competencia bancaria ha decaído, por lo que muchos van a cerecer de esa muleta. Pero echar la culpa a la Banca, o a los promotores, me parece exagerado.
Vaya tocho, ya lo siento.
