Si yo fuera banquero, estaría de acuerdo contigo, Echevarri.
Pero no es el caso de la Banca española.
Cuando surgió la necesidad de 'colocar' hipotecas en España, fuera como fuera, la Banca se 'inventó' su propia figura de intermediario, que no tenía NADA QUE VER con la figura del Mortgage broker americano.
Hablo del año 2002: desde Estados Unidos llega la fiebre de la TITULIZACION hipotecaria, como producto revolucionario y generador de grandes beneficios. El principio de toda la basura generada hasta hoy.
En España la Banca asume, entusiasmada, esta nueva forma de vender hipotecas, con retorno doble y grandes beneficios. Pero necesita una red comercial MAS EXTENSA Y FLEXIBLE que la propia. ¿Solución? Dar 'código' de intermediario a cualquiera que pase por la calle: el carnicero, el que vende periódicos, el parado, la inmobiliaria, el estudiante (con todos mis respetos a todos, ¿eh?). Se baraja la cifra de 20.000 intermediarios financieros (reconocidos por la Banca) en 2004.
Comienzan los problemas. Por una parte, la escasa cualificación de la mayoría de intermediarios hace que produzcan situaciones indeseables y atropellos a los consumidores, generando MALA FAMA al colectivo. Por otra parte, cuando empiezan a escasear las operaciones hipotecarias (2007), muchos de los intermediarios NO PROFESIONALES (creados artificialmente por la Banca) empiezan a realizar malas prácticas, detectadas tardíamente por la Banca.
LA MOROSIDAD ASCIENDE VERTIGINOSAMENTE. Gracias -entre otras cosas- a la cortedad de miras de Trichet, que sólo tenía que irar hacia Estados Unidos para ver lo que venía (allí comenzó la crisis financiera a finales de 2005), nos encontramos con un segundo semestre de 2007 donde la morosidad empieza a crecer y la liquidez (proveniente del exterior) desaparece. La Banca empieza a NO NECESITAR a los intermediarios, por lo que -poco a poco- se desprende de ellos. Un año después, en Septiembre de 2008, se estima que 'sólo' quedan unos 1.000 intermediarios, dado que el resto han sido 'expulsados' por la Banca.
Nueva estrategia para 2009: los intermediarios son los causantes de todos los males de morosidad de la Banca, por lo que no los queremos. Es preferible fomentar la figura del AGENTE EXCLUSIVO, igual de barato que el intermediario, pero completamente fiel. Pierde su condición de independiente, no puede ir al Banco de al lado a comparar productos ni ofrecerle a su cliente nada más que lo nuestro...
Echevarri, podría contarte mil anécdotas y nombres propios, de la práctica totalidad de la Banca española. esto es una realidad, ellos crearon un hinchamiento artificial de la figura del intermediario, y ellos se la han cargado. Y, encima, se legisla a favor de sus tesis.
Y no olvides otra estrategia ESENCIAL para la supervivencia de la Banca española: LA OFERTA MULTICOLOR.
¿Qué es eso? Muy sencillo: si ahora no podemos vivir de dar créditos, vendamos otros productos, SEAMOS COMPETENCIA de cualquier tipo de comercio:
-NO TE DOY LA HIPOTECA para comprar la vivienda que tú has elegido, pero si me la compras a mí, sí.
-NO TE DOY EL PRESTAMO para comprarte el televisor, el viaje, la vajilla, etc. que tú has elegido, pero si me lo compras a mí, sí.
-NO DOMICILIES TUS SEGUROS EN MI BANCO, porque los devuelvo... Te hago yo un seguro mejor, que no devuelvo. Y te coloco seguros que ni te son útiles ni necesitas, a cambio de la financiación que me pides.
