Anónimo, en primer lugar agradecerte que sigas el Blog.
Y ahora, sobre el fondo del asunto.
1. Lo que no niego es que en muchas entidades el que la operación sea presentada por una empresa de refinanciones es un punto negativo.
2. ¿Una operación al 40% de qué? De valor de tasación , de precio de compraventa, de tasa de esfuerzo sobre ingresos netos mensuales? Me cuesta creer que una operación para adquirir vivienda a menos de un 40% del importe de compra justificado, con aportación de fondos propios por el restante, y con una adecuada tasa de esfuerzo, no la hayan aprobado.
3. Las hipotecas se realizan en España, en general, para captar clientes. Clientes a los que vincular y con los que crecer. El negociode la Banca no es facturar hipotecas por facturar hipotecas O no debería serlo. En eso difiere tu punto de vista del del responsable bancario. Va ser bastante dificil con seuir ese objetivo con dos clientes que no son capaces de comunicarse con su Banco.
4. El último cao que expones no lo acabo de entender del todo. Supongo que te refieres a que les obligan a pignorar una parte. Habríaque ver la operación y los motivos que llevan a ello.
Endurecimiento de los criterios si. Cierre creditico no. Expecativas muy malas que influyen en las decisiones si. Políticas de crecimiento crediticio 0, no. Al menos, en la mayoría de las entidades que conozco.
PD: si me suena alguna que en algunos segmentos concretos ha decidido no trabajar, lo que resulta curioso siendo uno de sus rasgos identificativos en el mercado español.
