La pólizas de seguro de vida, en España, han estado y están fuertemente relacionadas con la financiación.
Me explico:
- Por una parte tenemos la PIGNORACIÓN que podemos hacer tanto de un seguro de riesgo como de ahorro a plazo, bien sea a prima periódica o única. En este sentido que sea utilizada la pignoración o no como medio similar a la compra de seguros de vida "a la americana" es un factor de mercado.
- Por otra tenemos un producto que yo tuve antaño el curioso (se vendieron pocos) honor de comercializar que es el ENDOWMENT por el que la compra y la entrega del bien se realizan HOY pero la AMORTIZACIÓN TOTAL a la financiera se realiza al vencimiento de la operación de préstamo ¿cómo? Pues mediante seguros de ahorro a prima periódica que consolidan a lo largo de los años el capital a amortizar generando un interés a favor del asegurado y liquidando periodicamente solo intereses por el total dispuesto. Como no, un cambio de fiscalidad del seguro de vida se cargó el producto puesto que la rentabilidad combinada financiero-fiscal era la piedra clave del sistema.
Además, en este país hemos tenido y tenemos Layaway encubiertos: de hecho tanto la compra de una vivienda sobre planos como el tristemente caso de Fórum o Afinsa, los actuales Bosques Naturales,etc, no son otra cosa.Paga a plazos un bien y luego lo recibirás, con o sin pacto de recompra...
En lo que si estoy de acuerdo es en el carácter más prosaico de nuestro mercado europeo. Aquí, los experimentos con gaseosa. Y, ciertamente, en algunos momentos especiales como el actual, sale a cuenta. Si no, que se lo digan a Swiss Re.
Abrazos,
