Buenos dias,me llamo David, soy Director de una caja de ahorros, después de leer los diferentes comentarios, estoy de acuerdo con la mayoría de ellos, pero me gustaria puntualizar alguno de ellos:
1. La rentabilidad del cliente, se calcula sobre el diferencial y la contratación de productos complementarios. Si el diferencial es bajo es debido a elevadas garantias ( hipotecaria o de devolución) o bien a la contratacion de otros productos.
Para su cálculo aplicamos el binomia rentabilidad - riesgo.
2. Es cierto que en pocas ocasiones se entrega al cliente la oferta vinculante. Yo siempre he firmado con las condiciones pactadas con anterioridad. Eso depende de la política de cada entidad.
3. Conozco Directores de otras entidades, que me da verguenza que pertenezcan a mi sector. No tienen formación específica y además enchufan a los clientes como quieren y lo que mas me jode, es que tienen a los clientes contentos y engañados.
En mi entidad, todos los directores tenemos la certificación €FPA, el mayor titulo de prestigio en banca. Nuestro código deontológico nos obliga a ser objetivos con el cliente e informarle con la mayor claridad posible. ( Lo intentamos, os lo puedo asegurar".
3. En muchas ocasiones, los clientes van de entidad en entidad recogiendo ofertas, con el objetivo de conseguir el mejor precio. En la mayoria de casos acaban en Bancos, ya que se presupone que las cajas de ahorros somos más caras, sin tener en cuenta que la obligacion de contratar productos asociados les acabará saliendo más caro.
Normalmente la diferencia es de un 0,10 en el diferencial, que supone unos 15 euros mensuales.
4. Cuidado con las hipotecas multidivisas!!!!!!!!!!
He realizado unas 10 hipotecas multidivisa, todas ellas referenciadas al libor sobre francos suizos, que es la moneda de cotizacion oficial más estable.
Nunca he aconsejado realizarla en yenes ya que es una moneda que fluctua demasiado, es muy peligrosa en sus movimientos. Quien haya realizado una en yenes, que sepa que no ha sido el más listo si no el que más se arriesga.
En las hipotecas multidivisa se puede cambiar de moneda cada 3 meses sin coste alguno e indexarla en culaquier moneda oficial. El inconveniente es que se cobra una comisión en cada cuota por el coste de cambio y que al ser la amortizacion lineal no francesa, el capital de cada cuota siempre es el mismo y cada repunte del libor afecta a la cuota mucho más ( imaginaros los de los yenes).
5. Productos asociados, el único que es obligatorio es el seguro antiincendios, pero que si quieres lo puedes contratar en otra entidad diferente, a no ser que , en la escritura de la hipoteca detalle el grupo de productos que debes contratar para que te salga ese diferencial tan bajo. Si al año siguiente no los tienes contratados te pueden subir el diferencial de un 0,25 a un 0,50.
6. Si comprais el piso a través de una inmobiliaria, que nunca se encarguen ellos de buscaros el banco pues os cobraran a vosotros de un 3% a un 5% por conseguir la financiación y a nosotros nos cobran lo que sacamos de apertura a los clientes 0,50% aprox.
si realizais el cálculo. ( 18000€ por venderos el piso, 6000€ por conseguiros un banco y 2000€ que les da el banco por llevarla, en total 22.000€ que se lleva la inmobiliaria) Ojo con los intermediarios!!!!!!!!! todos comen de ti.
7. En cuanto al deposito de 800€ que suele realizar ING es ilegal, ya que este deposito es para cancelar la carga registral del vendedos o promotor y a él le pertenece pargarlo. Yo suelo restar estos 800€ del cheque que se le da al vendedor y punto.
8. En cuanto a las sociedades de tasación lo más normal es que se utilizen Sociedad de Tasación, CATSA o TINSA, que son las que uitilizan la mayoria de bancos, de esa forma una tasación la puedes llevar a varios bancos.
9.Podria pasarme horas escribiendo en este post ya que me encanta poder ayudar, pero como conclusión os digo:
- Elegid aquella entidad que sea más clara en sus plantemiantos y os de mayor confianza.
- Fijaros en oferta, pero en su totalidad, no parcialmente teniendo solo en cuenta la cuota resultante.
- A veces, aunque conozcas al director de tu entidad de toda la vida, no creas que te realizará la mejor oferta, muchas veces se aprovechan de ese punto de fidelización para enchufarte más.
- Un director con la certificación EFPA es garantia de buen servicio.
Espero haber sido aclaratorio, aunque hay tanta desinformación y es tan amplio el tema que lo dudo.
Si creeis que en alguna parte no he sido claro o alguna información es incorrecta, pido por favor que lo indiqueis.
Muchas gracias.
