Fernan2:
Vamos a ver. Yo no soy un talibán anticréditos (aunque casi), de hecho, como cualquier hijo de vecino, pedí un préstamo para comprar mi casa , como tú (en el 97, más o menos como tú). Hice mis cuentas, bastante parecidas a las tuyas, y otra cosa que no mencionas, hice un plan "todo se tuerce". Y aún así tenía apoyos para temporalmente seguir pagando mi piso, hasta poder venderlo más o menos cómodamente. Afortunadamente no tuve que usar ese plan, y supongo que como tu vivienda, ahora la mía vale más del triple. Aunque eso yo no tenía ni la más remota idea de que iba a pasar. De profeta tengo poco.
También decirte que he usado puntualmente créditos para comprar maquinaria, con lo que de una forma u otra, hago uso de estos instrumentos.
Entonces, una vez aclarado esto, te respondo a tus comentarios.
Primero, no perdamos el norte. Los bancos son empresas que siguen funcionando, que tienen que pagar a sus empleados y tienen que generar dinero diariamente. Entonces tienen que seguir con su negocio, que es prestar dinero. Los préstamos "bien pedidos", o sea, los que se pueden devolver holgadamente, aunque las cosas vayan mal, ni corren peligro, ni ningún banco del mundo te va a pedir que los amortices. Y más sabiendo que te ponen en peligro como empresa. Es lo de la gallina de los huevos de oro. Si te vas al traste, no cobrarán ni principal ni intereses, y las cosas están como para mandar tus bienes a subasta. No lo van a hacer ni LOCOS.
A la gente que le están pidiendo garantías, o que liquiden son aquellos que se apalancaron no previendo situaciones peores, sino descontando crecimientos futuros aún mayores que los pasados. Los que pisaron el acelerador a tope, y se están saliendo en las curvas. Y esas empresas, te repito, han apostado muy fuerte, a cambio de una inestabilidad que les está pasando factura.
Y esa es la cultura de empresa que veo poco recomendable. La del "todo o nada". Si facturas, por ejemplo, un millón de euros, no tiene mucho sentido hacer una inversión en tu empresa que te hipoteque por cuatro. Porque si tienes un problema, está claro que no vas a poder hacer frente de ninguna manera. Y esto ha sido el pan de cada día en nuestras empresas. Que se pensaba que la bonanza no solo no iba a parar, sino que iba a acelarse progresivamente, hasta el infinito y más allá.
Por último decirte que conozco bastantes empresas, con créditos, que no tienen problemas para pagarlos, y que su banco no les ha dicho absolutamente nada. Y también conozco a otras que se metieron en más de lo que prudentemente podían, y son las que ahora tienen llamadas del banco, preguntándoles, "¿qué hay de lo mío?".
Y dudo mucho, mucho, por lo que yo veo a diario, que le ejecuten a nadie que tenga papel del Estado con vencimiento como garantía. Es ilógico. Y los bancos son muchas cosas, pero raramente son ilógicos.
Con respecto a la división que ha hecho Echevarri de la financiación empresarial, lo que yo digo es que el tipo 1 lo prudente es hacerlo previendo que puedes ganar menos. Aunque no digo que no se pidan préstamos para eso.
Y los puntos 2 y 3, lo sano es hacerlo con fondos propios. No me cabe en la cabeza que sea de otra forma. No tiene sentido. Sí, el pensar que ganas más de lo que estás realmente ganando, y querer pegar el pelotazo con tu empresa. No puede habe otra explicación lógica.
Espero haberme explicado más claramente.
Saludos.
