Ojo, no confundir: en los seguros comercializados en España, basados en los ramos de seguros definidos en la Ley 50/1980 existen dos situaciones MUY distintas:
- seguro de VIDA: cubren las contigencias de FALLECIMIENTO e INCAPACIDAD PERMANENTE ABSOLUTA(para todo trabajo) o TOTAL (para la profesión concreta del asegurado... ¡DECLARADA!).
- seguro de ACCIDENTES: básicamente las coberturas son las mismas, con una particularidad: las INCAPACIDADES se valoran de acuerdo con un baremo o tabla lo que permite el pago de prestaciones derivado de INCAPACIDADES PARCIALES derivadas de pérdidas anatómicas o funcionales.
En cambio, en el seguro de VIDA no se contempla la posibilidad de recibir una prestación o un capital si hemos perdido un ojo o tenemos limitado el movimiento de la espalda...Solo se cubren situaciones que supongan el 100% de incapacidad, sin escala de grises.No obstante en el seguro de vida la cobertura es por cualquier causa, sea accidental o por enfermedad.
La reflexión conduce a un resultado obvio: teniendo en cuenta que la vida humana no es algo valorable en los mismos términos que una mesa, un coche o un inmueble; teniendo en cuenta que las necesidades familiares o empresariales en caso de desaparición de uno de sus miembros que sea fuente de ingresos variará enormemente de un caso a otro y el cúmulo a resolver será distinto ¿qué hacemos con un producto estándar que, de hecho, solo beneficia integralmente a quien no gasta un pimiento en analizar, valorar y optimizar nuestras necesidades reales de cobertura?
Mirad, si mañana me voy, como corredor, a la compañía X y le digo "te coloco 1.500 de estos ¿a cuanto me los pones?" puedo hacerme de oro. Pero no lo haré.
Si mañana la familia de mi cliente se queda sin papá (ejemplo) tengo que garantizar la continuidad de un cierto estilo de vida, pagar deudas, terminar estudios, etc. Ese es el objetivo.
Pensad cómo se logra eso con "eso" que pagáis en un supermercado de la póliza "a medida" donde la personalización posible consiste en poder elegir entre tres casillas...
Otro consejo: acercáos al banco y pedidles "¿con qué profesión me tienes dado de alta?" Os podéis llevar una sorpresa; pero será bastante mejor que la que se llevaría vuestro beneficiario si ha llegado la hora de cobrar un seguro de vida.
Parece mentira que perdamos tanto tiempo dejándole claro al vendedor de qué color queremos el coche y si el tapizado va en alcántara o en cuero, mientras que dejamos que nuestra familia o nuestra empresa sean protegidas mediante productos sin ninguna relación con la realidad. A mí no deja de sorprenderme.
Buenas noches.
