Voy a intentar contestar en tres posts las 18 preguntas que me plantea Checho 54.
Vamos con las seis primeras:
1.-¿Que conocimientos y formación debe atesorar un asesor financiero? ¿Se necesita algún título o licencia, para ser asesor financiero?
2.-¿Cuáles son las actitudes y habilidades que debe tener?
3.-¿Cuáles son las tareas que debe realizar un asesor financiero?
4.-¿Qué regulaciones le afectan? ¿Qué responsabilidades legales tiene?
5.-El trabajo de asesor financiero tiene muchas exigencias psicológicas? ¿Un asesor financiero esta sometido a mucho estrés y presión?
6.-A nivel salarial ¿Cómo debe ser remunerado?
Si tienes estudios de economía, mejor que mejor pero lo que más necesitas , como en cualquier otra profesión, es pasión y sed de conocimientos ya que vas a tener que actualizarte de la mañana a la noche, todos los días de tu vida.
Puedes solicitar trabajo en cualquier entidad financiera rellenando el formulario que te aparecerá en la pestaña " Trabaja con nosotros" o puedes darte de alta en el epígrafe 799 de la Agencia Tributaria: "Otros Intermediarios Financieros" (gestión gratuita)
También está bien visto pertenecer a la European Financial Planning association http://www.efpa.es/ y contar con la certificación profesional correspondiente. A mi no me impresionan estas cosas pero sí, está bien visto.
Si vamos a lo práctico es muy difícil que una persona joven empiece como profesional liberal ya que generar una cartera de clientes lleva su tiempo por lo que tienes dos opciones:
- Empezar en una entidad financiera, adaptarte a su código de conducta, contar con una seguridad económica mientras evalúas posibilidades y dedicarte a vender los productos que te marquen, te gusten o no, tengas que engatusar o no. También puedes visitar las Oficinas Principales de los bancos de tu ciudad preguntando por el Director de Agentes y exponerle tus inquietudes.
- Si no consigues lo primero, trabaja en lo que puedas , mientras vas anunciando a tus contactos y a quién vayas conociendo que pronto te vas a dedicar al asesoramiento financiero y comienza a charlar con todos ellos. No necesitas mayor inversión que unas tarjetas de visita. Ni autónomos, ni el epígrafe 799, ni subvenciones ni nada: No ingresas, no defraudas. Tú, tranquilo, tú, a lo tuyo
Autoridades, Organismos, gestores, INEM, políticos, prensa.....Todo el mundo te anima e emprender y todo el mundo gana dinero menos el emprededor que se arruina. Me canso de verlo. La juventud no se merece ésto, pero es otro tema del que estamos comentando.
No te desanimes. En estos momentos, encontrar un puesto de trabajo en lo que te guste o en lo que no te guste, es misión casi imposible. ¡Qué pena! Pero también te digo la frase de una de las películas seleccionadas en mi manual de bolsa:
Si tienes un sueño, protégelo y ve a por él. La gente que no puede hacer algo te dirá que tú tampoco puedes. No hagas caso, no lo permitas.
Pero tenemos una tercera opción si ninguna de las dos primeras nos salen: Si no encuentras ningún tipo de trabajo, contacta con Agentes Financieros ya establecidos y ofrécete a colaborar con ellos. Puedes encontrarlos aquí:
http://www.bde.es/bde/es/secciones/servicios/Particulares_y_e/Registro_de_Agen/Registro_de_Agentes.html
Registro del Banco de España ordenado por entidades y poblaciones.
Estos profesionales te van a entender enseguida, ellos fueron como tú. Ahora bien, aquí tú me tienes que demostrar sin cortapisas, tu instinto animal salvaje, muy salvaje si quieres dedicarte a esta profesión. Has de saber distinguir quién quiere simplemente que le lleves clientes y luego si te he visto no me acuerdo, o quién te ofrece una colaboración seria, sincera, temporal o definitiva, formativa y rentable a la vez para ambos. Es una pena, pero la vida es la jungla. ¡Mucha atención! Es tu primera prueba de fuego en el mundo financiero.
Enlazando con las preguntas de Checho 54: regulaciones y responsabilidades del asesor financiero:
Dependerás, tanto por cuenta ajena, como por cuenta propia, del código de conducta de la/s entidad/es con la que trabajes o colabores. Y en segundo lugar, CNMV, Banco de España y juzgados en general.
Además de los Agentes, tienes un registro de EAFIS (empresas de asesoramiento financiero):
http://www.cnmv.es/portal/Consultas/ListadoEntidad.aspx?id=1&tipo=2
¿Qué son los EAFIS?: Ni más ni menos que antigüos Agentes que han conseguido grandes volúmenes de gestión y se adelantan a la normativa Mifid II (te la puedo enviar por e-mail: el borrador tiene 474 páginas en inglés) que se implantará en breve: cobran honorarios de sus clientes y no de las Entidades, se supone, lo dudo pero se supone. Si te apetece profundizar , lo hablamos en comentarios de Rankia.
¿Exigencias psicológicas y estrés? A temporadas. Hay años gloriosos y años que no duermes por las noches.
¿Remuneración del Asesor? juanmmaza , un usuario de Rankia, asesor en USA, le contestó muy bien a Checho 54: Negociar con el cliente un 1% anual de honorarios sobre su volumen de gestión + un 5% de honorarios sobre beneficios obtenidos, añado yo, y te adelanto: el inversor español no entiende que tenga que pagar por dejarte gestionar su dinero: Así nos va y así les va. Otro reto que tienes y tengo. Mientras tanto, dependes de las comisiones que te ceda la entidad con la que colabores o del sueldo + bonus si consigues estar empleado.
Por último, actitud y hablidades del asesor financiero: Humildad y honradez, siempre
