Transcurridos treinta días desde que tuvieron lugar el requerimiento de pago y las notificaciones antes expresadas el ejecutante podrá solicitar la subasta de la finca hipotecada que se anunciará y se notificará al deudor con veinte días de antelación (Art. 691 L.E.C.).

En los casos en  que el domicilio pactado no coincida con la finca hipotecada sería aconsejable, si ello no altera la sumariedad del procedimiento, notificar la subasta en ambos lugares para favorecer que los ocupantes de la finca conozcan la ejecución para que puedan intervenir en subasta y hacer valer sus derechos como ocupante de la finca. Ello sería coherente con el propósito legal de permitir que estas situaciones sean conocidas antes de subasta (Art. 661) y de que el derecho del ocupante subsistente a la hipoteca quede debidamente amparado (Art. 675). Antes la derogada regla 7ª del art. 131 de la L.H. (tras la Ley 19/1986 de 14 de mayo) imponía que la notificación de fechas de subasta se realizase al deudor en la finca hipotecada.

La L.E.C. 1/2000 (en vigor desde el 7 de enero de 2001) introdujo varias novedades importantes que afectan a los trámites propios de subasta. Entre ellas cabe destacar las siguientes:

1ª) Supresión de la publicidad obligatoria del edicto en periódicos oficiales (Art. 655.2 en relación con el Art. 645.1 de la L.E.C.), lo que ha supuesto una abaratamiento de costes.

2ª) Sistema de subasta única frente al anterior sistema sucesivo de tres subastas, con rebaja progresiva del tipo inicial fijado para la primera de las tres subastas, si las subastas anteriores quedasen desiertas, es decir, si no concurrían postores a su celebración. La implantación de una sola subasta ha permitido abreviar los trámites de ejecución

3ª) Imposición de un sistema de precios mínimos de venta de la finca previsto, según las circunstancias, en el Art. 670 de la L.E.C. Antes la finca podía ser enajenada en tercera subasta por cualquier precio, ahora no cabe la adjudicación por precio inferior al 50% del valor en que fue tasada la finca en la escritura de hipoteca o por el importe del crédito. Cuando la finca no pueda enajenarse por ese importe mínimo el ejecutado podrá solicitar que se alce el embargo (Art. 671). En el caso de ejecución hipotecaria, como no existe embargo, procederá cancelar la nota marginal a la que alude el apartado 2 del Art. 688 de la L.E.C., quedando a salvo la posibilidad de instar nueva ejecución.

4ª) Posibilidad de hipotecar el derecho del rematante (Art. 107.12º L.H.). Para ello el Secretario Judicial expedirá testimonio del auto de aprobación del remate, aun antes de haberse pagado el precio, haciendo constar la finalidad para la que se expide. La solicitud suspenderá el plazo para pagar el precio del remate, que se reanudará una vez entregado el testimonio al solicitante (art. 670.6 L.E.C.). De este modo se establece una hipoteca provisional sometida a la condición de que el rematante satisfaga todo el precio del remate dentro del plazo de 20 de días previsto en el Art. 670.1 de la L.E.C.

En los últimos meses muchos me habéis pedido que escribiera un post dedicado a explicar cómo son exactamente las hipotecas en Estados Unidos. Trabajo ímprobo porque sobre este particular solo se lo que sabe la mayoría. De cualquier modo, como me siento responsable de cuidar a los pocos lectores que aún soportan mis salidas de tono, me disponía a ponerme a trabajar cuando de repente... zas, llega Idealista y me da el trabajo hecho en este magnífico post: Hipotecas a la americana. 

Me da que el autor del mismo se ha ganado que le invite a un café.

ACTUALIZACIÓN DE MEDIA TARDE: Otro blog a cuyo feed estoy suscrito es el de Euribor y, precisamente hoy, partiendo del mismo artículo de Idealista, ha publicado el post "Hipotecas por el mundo" en el que analizando las hipotecas en canadá, llega a conclusiones muy interesantes.   Leer más

Javier Cardaño es subastero en Madrid desde hace unos diez años, en los que ha comprado y vendido pisos hasta hartarse. Podemos suponer, por tanto, que sabe lo que hace si se trata de este negocio.

Su hija, que lleva pocos años trabajando y que vive con su novio, le ha pedido que le compre un pisito pequeño y barato, simplemente como inversión, no para especular sino para dedicarlo a alquiler. Lo que se les ha ocurrido es aprovechar que ahora es buen momento para comprar en subastas judiciales, hacerse con un apartamento barato, aunque sea de VPO. Lo importante es que sea fácilmente alquilable por no más de 600-800 euros.

La idea es que Cardaño le adelante a la niña el dinero y luego, cuando tengan la Posesión, que ella pida un crédito hipotecario y se lo devuelva.

Dicho y hecho, lo que para otros hubiera sido la parte difícil a Cardaño no le costó más de dos meses, al cabo de los cuales había comprado a nombre de su hija un piso de VPO de 70m2 por 145.000 euros. Hasta ahí todo bien, pero cuando empezaron la ronda de visitas a los bancos la cosa se puso francamente fea. Como Cardaño nunca había tenido problemas de crédito no se le ocurrió pensar que con su hija la cosa sería distinta pero el caso es que lo fue, hasta el punto de que ni siquiera con el aval del padre consiguieron que ningún banco les diera el crédito.   Leer más

Tanto España como Estados Unidos se están viendo afectadas por una tremenda burbuja inmobiliaria cuya mayor diferencia es que la de USA es una burbuja inmobiliaria normal y la de España es un burbujón de tamaño descomunal que nos va a costar digerir un buen montón de años.

Según mi opinión el motivo de esta diferencia en el tamaño de la burbuja radica en las diferencias fundamentales que hay entre ambos países en la contemplación de los créditos hipotecarios:

En España un crédito hipotecario es simplemente un crédito que se concede tomando como prenda un bien inmobiliario en garantía de la devolución del mismo.  Es perfectamente posible que cuando el deudor deja de pagar las cuotas mensuales y la vivienda sale a subasta, si en la misma el banco acreedor no recauda el dinero suficiente para saldar la deuda, la deuda persista y al deudor moroso le sigan reclamando dinero a pesar de haber perdido sus bienes. No solo es posible sino que es lo que procede conforme a Derecho.   Leer más