Estimados amigos, hoy ha ocurrido en Lorca uno de esos acontecimientos que parecen imposibles en un país como España. Bueno, la gente del Sureste español sabe que de vez en cuando la tierra tiembla pero normalmente solo deja algunos daños materiales de escasa entidad.

En esta ocasión ha sido diferente pues ha segado la vida de, al menos, diez personas. Desde estas líneas quiero hacer llegar un abrazo virtual a Murcia y, muy particularmente, a Lorca donde se ha desencadenado la tragedia.

No puedo hacer mucho por la gente que en este momento está sufriendo o que ha padecido daños o pérdidas pero intentaré en estas líneas dar algunas pistas para que puedan conocer cómo funcionan los seguros en estas situaciones.

De entrada es importante saber que hay una serie de seguros que incorporan una "prima de consorcio" y otros no. Los primeros son, en términos generales (me centro en los más habituales):   Leer más

Para quien aún no se haya enterado resulta que la Ley de Tráfico (http://www.boe.es/boe/dias/2009/11/24/pdfs/BOE-A-2009-18732.pdf) vigente establece algo llamado DEV en su Disposición Adicional Segunda.

¿Qué es la DEV? Pues es el acrónimo de DIRECCIÓN ELECTRÓNICA VIAL que no es otra cosa que una dirección de e-mail que nos asignará A TODA EMPRESA la Dirección General de Tráfico conforme a lo dispuesto en el artículo 59 bis de la citada Ley.

Las consecuencias de que a toda empresa le faciliten una DEV son las siguientes:

• Toda empresa (persona jurídica) que matricule un vehículo a su nombre a partir del 25/11/2010 recibe una DEV.
• Como es para empresas ni los autónomos ni los particulares entran en esta nueva norma.
• A partir de ahora, cuando un vehículo con DEV sea sancionado con multas que se refieran al vehículo (luces en mal estado, inexistencia de seguro, ITV, contaminación, dimensiones, homologación, etc.) o en caso de requerimiento de identificación del conductor (aparcamientos, radar, etc.) la DGT enviará un mail a la DEV como notificación. Por tanto las empresas deberán conocer y revisar periódicamente esa DEV porque en caso contrario pueden caerle encima las siete plagas.
• Si el conductor es identificado se tratará como una sanción a particular pues eso es el conductor cuando actúa motu propio. En este caso no habrá notificación a la DEV.

No obstante, las empresas, autónomos y particulares que lo soliciten pueden también disponer de una DEV en cuyo caso evitan el riesgo de que una sanción pase desapercibida lo cual implica pérdida de derechos como son el recurso o la reducción, en su caso.   Leer más

Vivo en un país donde todo el mundo conduce un Dacia.

Vivo en un país donde todo el mundo pide el montadito de chopped en el bar

Vivo en un país donde todo el mundo acude al abogado de oficio

Vivo en un país donde solo hay hostales, ni un hotel de una estrella o más.

Vivo en un país donde solo se vende aceite de girasol

Vivo en un país donde todo el vino es de brick

Vivo en un país donde todo el mundo compra su ropa en tiendas de todo a cien

Vivo en un país donde todos los hombres y mujeres nos perfumamos con heno de pravia

Vivo en un país donde solo bebemos la cerveza en litrona

Vivo en un país donde no existe la propina porque no se reconoce el valor del servicio

Vivo en un país donde la gente se autodefiende en los Tribunales para ahorrarse el abogado   Leer más

Parte: V/V

LA SOLUCIÓN AL CONFLICTO: UN MEDIADOR PROFESIONAL

Ante todo debo indicar que existen grandes corredores y grandes agentes así como tampoco pongo en duda que en el marco de la bancaseguros hay grandes profesionales. Y todo lo contrario.

De hecho yo preferiría para gestionar ciertos seguros a ciertos agentes antes que a ciertos corredores. Lo digo con total honestidad porque quiero que quede claro que no pretendo arrimar el ascua a ninguna sardina ni a ningún colectivo concreto. Sí soy consciente de que el seguro tendrá resultados distintos (y algunas veces radicalmente distintos) si el seguro tiene o no mediador profesional. Asimismo también he de indicar que como en toda actividad profesional la formación, la inteligencia, la orientación al cliente y la honestidad juegan su baza y por esa regla de tres dos mediadores distintos pueden obtener de un mismo asegurador en situaciones idénticas resultados dispares. De ahí que una buena elección sea importante.   Leer más

Parte: IV/V

EL TERCER PROBLEMA: EL CONSUMIDOR DE SEGUROS

Bueno, tal vez resulte políticamente incorrecto dado que existen infinidad de clichés que nos recuerdan continuamente que "el cliente es el rey", el "enfoque al cliente" y "el cliente siempre tiene razón". Pero la verdad es que son legión aquellos que se buscan problemas que no tendrían necesidad de soportar si no fuera por su exclusiva culpa. Yo siempre he sido contrario a identificar al cliente como estereotipo y visualizo una realidad compleja en la que se mueven cientos o miles de perfiles; de hecho el ser humano es único por más que algunos intenten inventariarlo como una cosa. Veamos algunos atributos que se enmarcan en este problema.
- El seguro es percibido en el mercado español como un mal necesario; a veces es suscrito solo por ser obligatorio. Ese es un claro síntoma de falta de madurez del mercado puesto que en otros países el seguro es reconocido como una institución prestigiada e imprescindible para la seguridad de las familias o la continuidad de las empresas. Y el mediador de seguros es alguien reputado, solvente y perteneciente al círculo de confianza. Esta situación conlleva que el seguro en España se contrata "de mala gana y si me lo regalan, ¡mejor!". Cualquiera sirve. Y con el mediador, otro tanto.   Leer más

Parte: III/V

EL SEGUNDO PROBLEMA: LAS ASEGURADORAS

Las aseguradoras son entidades financieras y hace tiempo que entraron en una curiosa espiral que a cada paso las separa de su objetivo básico: cubrir riesgos. Hoy día son grandes expertas en buscar beneficios bajando costes lo cual significa invariablemente cargarse la calidad. Veamos qué factores son identificables:
- se ha destruido la red próxima al cliente formada por personal experto. Era caro y ... salía caro.
- se ha trasladado esa red a un call center que ha ido pasando del 900 al 901 y al 902 con lo que el cliente (y el mediador) generan beneficio hasta cuando necesitan ser auxiliados.
- dicho call center está deslocalizado. Puede estar en cualquier parte del mundo y muchas veces funciona mediante subcontratas con empresas propias o ETT. Se orillan los convenios colectivos de seguros (caros) y se abaratan los costes.   Leer más

Parte: II/V

EL PRIMER PROBLEMA: LA DISTRIBUCIÓN

La mediación de seguros española que es el canal mayoritario de comercialización de seguros no vida en España tiene una curiosa radiografía. Veamos algunos datos digamos que llamativos:
 - Las entidades de seguros españolas tienen censados a 146.172 de los cuales solo han informado a la Dirección General de Seguros 111.691 (fuente: http://www.expansion.com/2010/04/01/inversion/1270153764.html). Aunque están obligadas a comunicarlos TODOS. ¿Qué se oculta tras ese desfase que no es accidental si procede de compañías fuertemente informatizadas y que se supone conocen, facturan, forman y asisten a quien opera con ellas y les representa?
- De esos 111.691 agentes exclusivos que están controlados resulta que solo el 13% genera comisiones de más de 250 € al mes lo cual nos puede llevar a preguntar si se trata realmente de un profesional, si está pagando sus Autónomos o liquida impuestos... Vamos que estamos ante una enorme bolsa de economía sumergida.   Leer más

Parte: I/V

¿Dónde se esconden los mediadores de seguros profesionales; es decir, los buenos? Esa parece ser la pregunta que se formulan muchos de quienes han vivido algún episodio de extrema cutrez con el seguro.

En los foros de Rankia, en mi despacho y en otros espacios donde he tenido la oportunidad de contactar con asegurados cabreados aparte de intentar orientar la solución de su problema (si no es demasiado tarde) siempre les invito a buscar con interés, esfuerzo y entusiasmo un mediador de seguros profesional que sea capaz de aportarles lo que precisan para que su seguridad patrimonial sea real y para que sus expectativas con respecto al seguro acaben cumpliéndose.

Invariablemente en los foros recibo la misma contestación :"¿Cómo puedo encontrar un mediador profesional?"   Leer más

Dicen los juristas  Arturo Fernández Santiago y Marta Castro Fuertes en su libro "Código Penal. Doctrina Jurisprudencial" lo siguiente:

"Comentario al Artículo 197 del Código Penal

§ 1. Introducción

El artículo 197 CP contiene varias conductas y sanciona en primer término al que se apodere de los papeles, cartas, mensajes de correo electrónico o cualesquiera otros documentos o efectos personales de otra persona, que requieren un acto de apoderamiento o de interceptación efectivo; a quien interceptare comunicaciones de otro y al que utilizare artificios técnicos de escucha, transmisión, grabación o reproducción del sonido o la imagen o de cualquier otra señal de comunicación, en los que bastaría con la creación del peligro que supone su empleo con las finalidades expresadas para la consumación de la infracción penal, pero en todos los casos sin el consentimiento del afectado y con objeto de descubrir sus secretos o vulnerar su intimidad. Se trata de conductas distintas que no precisan que el autor llegue a alcanzar la finalidad perseguida. De igual forma, también sanciona a quien, sin estar autorizado, se apodere en perjuicio de tercero, de datos reservados de carácter personal o familiar de otro, que se hallen registrados en ficheros o soportes informáticos, electrónicos o telemáticos, o en cualquier otro tipo de archivo o registro público o privado, así como quien simplemente acceda a ellos por cualquier medio sin estar autorizado.

Como han recogido algunas sentencias de las AAPP, que citan doctrina del TC, por «secreto» se viene entendiendo lo concerniente a la esfera de la intimidad que tenga cierta relevancia jurídica y que es sólo conocido por su titular o por quien él determine; en términos del TC (S 28/02/1994), que a su vez cita a este respecto las SS 231/1988; 179/1991 y 20/1992, la intimidad personal constitucionalmente garantizada entraña «la existencia de un ámbito propio y reservado frente a la acción y el conocimiento de los demás..."

El pasado mes de junio publiqué un artículo en el blog relacionado con la falta de cobertura ante cualquier siniestro pendiente de liquidar con que puede encontrarse un asegurado español si ha contratado su póliza de seguro de autos (coche, moto, camión, autobús o lo que sea) con una entidad aseguradora no española.

El motivo es sencillamente diabólico: el Consorcio NO CUBRE a los asegurados de entidades extranjeras si dicha compañía quiebra. En cambio sí cubre a los asegurados de entidades españolas como asegurador subsidiario.

Pondré dos ejemplos para que se entienda muy claramente:

ESCENARIO A: VEHÍCULO ASEGURADO CON COMPAÑÍA ESPAÑOLA QUE QUIEBRA Y DON MANUEL TENÍA PENDIENTE EL PAGO POR UNAS LESIONES A UN MOTORISTA AL QUE HA DEJADO TETRAPLÉJICO 1.200.000 €

¿Qué pasará?: pues que la aseguradora quiebra pero el Consorcio actuará como asegurador subsidiario de la compañía española quebrada y pagará al motorista tetrapléjico los 1.200.000 €. Y eso es todo.   Leer más