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Mejores Hipotecas

Información sobre las ventajas e inconvenientes de las distintas hipotecas.

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Mejores hipotecas de enero 2017

Nuevo año... ¿Vivienda nueva? El 2017 nos sigue dando datos esperanzadores del mercado inmobiliario de nuestro país. Las TAE caen al mismo ritmo que el Euribor, que ha registrado un nuevo mínimo histórico, mejorando las condiciones de las mejores hipotecas de Enero de 2017. Os contamos sus características, condiciones y comisiones de las hipotecas para primera o segunda vivienda y así podéis valorar si vuestro perfil se adapta para que estos bancos os concedan la hipoteca.

Mejores hipotecas Enero 2017

 

El nuevo año comienza con cambios importantes en las hipotecas para enero de 2017. Gracias a la continua caída del Euribor a 12 meses que en el cierre de diciembre se situa en -0,08%, significa que pagaremos menos en nuestra cuota hipotecaria, a menos que la hipoteca tenga una cláusula cero (que en ese caso, podrás reclamar su eliminación). Si todavía no te has hipotecado o estás pensando en subrogar la hipoteca a otra entidad, te interesa saber las novedades del nuevo año 2017:

  • Banco Santander ha ampliado el plazo de su Hipoteca Variable a 40 años. Solamente ING ofrecía hipotecas con un plazo tan amplio por lo que el Banco Santander ha comenzado una estrategia comercial interesante para competirle los clientes a ING.
     
  • Bankinter ha endurecido las condiciones para contratar las Hipotecas Sin Más y SIN. Anteriormente las pedían tener ingresos superiores a 2.000 €/mes, contratar una cuenta bancaria y los seguros de vida y hogar si queríamos mantener el diferencial. Pues a partir del próximo año, deberemos contratar además un Plan de Pensiones con un saldo de 600 € si no queremos que nuestro diferencial de Euribor + 1,20% se incremente en un 0,10%.

 

Mejores hipotecas de enero 2017 para primera vivienda


Una vez resumidos los cambios con respecto al mes anterior, pasaremos a estudiar las condiciones y características de las mejores hipotecas de enero de 2017 a tipo de interés variable para primera y segunda vivienda.

 

  • Hipoteca AHORA, Liberbank: Durante los primeros 18 meses, 1,95% TIN. Resto de años, Euribor a 12 meses + 0,99% (TAE variable 2,30%). Plazo de hasta 30 años. Financiación de hasta el 80% del valor de tasación. Sin comisiones por apertura, estudio ni por desistimiento por amortización parcial. Posibilidad de establecer un periodo de carencia de capital en el primer año, durante el cual sólo abonará los intereses del préstamo. La Hipoteca AHORA de Liberbank incluye una cláusula cero (si el Euribor a 12 meses es inferior a 0, se consideraría como igual a 0 y se sumaría el diferencial).
    • Condiciones: domiciliación de la nómina superior a 2.000€ (de los titulares) o de seguros sociales en el caso de los autónomos, seguro hogar, contratación de al menos una tarjeta de crédito, con un gasto mínimo anual de 1.500€, contratación de un seguro de vida y un Plan de Pensiones, con una aportación mínima anual de 600€. Puedes reducir aún más el diferencial con la contratación de un Seguro de Protección de Pagos (-0,10%) y seguro de coche (-0,10%). 
       
  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 0,99% (TAE variable 1,75%). Financiación de hasta el 80% del valor de tasación de primera vivienda y hasta el 75% en segunda vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo mínimo es de 9 años y el máximo de 40 años, siempre que el titular no sea mayor de 75 años al vencimiento. Sin comisiones por subrogación, apertura, cambio de condiciones o desistimiento y sin suelo.
    • Condiciones: contratación de un seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una Cuenta Sin Nómina con saldo de al menos 2000€.
       
    Hipoteca Variable 2 años de hipotecas.com: Tipo de interés del 1,99 % TIN durante 2 años y el resto de años Euribor + 1,59 % (TAE variable 2,05%). Hipotecas.com es el canal online de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) por lo que esta oferta únicamente se puede contratar a través de internet. Al contratar esta hipoteca no hace falta que cambies de banco, ya que no tienes que domiciliar tu nómina ni contratar seguros vinculados. Solo será necesario contratar el seguro de Hogar con cualquier compañía (obligatorio por ley). Plazo máximo de 30 años y financiación de hasta el 80% del valor de tasación.
    • Comisiones: No tiene ningún tipo de comisiones.
    • Vinculaciones: No tiene vinculaciones. El seguro de hogar es obligatorio por ley pero puedes contratarlo con la compañía que más te interese.
       
  • Hipoteca Sin Más Bankinter: es un préstamo hipotecario en el que la propia vivienda responde como única garantía. Tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 1’95%). Sin comisiones de apertura ni de amortización total o parcial. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años y 600.000€ y el mínimo de 3 años y 30.000€. Préstamos de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa.
    • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,91% TAE). Hipoteca válida únicamente para vivienda habitual.
       
  • Hipoteca SIN, Bankinter: La nota diferenciadora de esta hipoteca es que es una línea de crédito con garantía hipotecaria, es decir, que se pueden volver a disponer de las cantidades que se van amortizando, con un importe mínimo de 1.500 euros. Además, podrás solicitar periodos de carencia y prórrogas. Tipo de interés fijo del 1,50% el primer año. Resto de años Euribor + 1,20%. (TAE variable del 1,95%). Plazo máximo de 30 años y mínimo de 3 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa e hipoteca con un importe mínimo de 30.000€ y un máximo de 600.000€. Comisiones: sin comisión de apertura, ni de amortización total o parcial, comisión por subrogación del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% los restantes años.
    • Condiciones: Tener unos ingresos mensuales superiores a los 2.000€. Además, tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina , el seguro de vida por el 100% del préstamo, el seguro de hogar y un Plan de Pensiones/EPSV, con un saldo mínimo de 600 €. Si no se cumplen condiciones, Euribor + 2,50% (2,91% TAE).
       
    Hipoteca Variable, Kutxabank: TIN primer año 1.40%. Tipo de interés Euribor + 0.90% (TAE variable 1,44%). Plazo máximo de amortización 30 años. Financiación hasta el 80% sobre el valor de tasación. Comisión de apertura de 0,25% con un mínimo de 150€. Edad máxima al finalizar de 75 años.
    • Condiciones: seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación nómina igual o superior a 3.000€ mensuales entre los titulares, consumo mínimo en tarjetas de 3.600€ anuales y aportación a plan pensiones igual o superior a 2.000€ anuales. En caso de no cumplir con las condiciones requeridas, el diferencial se elevará de la siguiente manera: el diferencial se elevará en un 1% (TAE 2,16%).
       
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (TAE 1,88%) para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,29% (TAE 1,97%), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Para primera o segunda vivienda. Comisión de apertura del 1%. Revisión del tipo de interés trimestral.
    • Condiciones: domiciliación de la nómina, contratación de seguro de vida y de hogar y tener un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000 € en Banco Mediolanum. Esta hipoteca se recomienda para clientes con ingresos inferiores a 35.000 euros anuales en el caso de un solo titular y si la vivienda que quieres adquirir tiene un valor inferior a 90.000 euros. En caso contrario, se recomienda la Hipoteca Freedom+.
       
  • Hipoteca Variable Santander: Tipo de interés 1,75% (TAE variable 2,19%) los dos primeros años, luego Euribor +0,99% a partir del tercer año, cumpliendo condiciones. Con un plazo máximo de 40 años (para primera vivienda) y 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 80% (para primera vivienda) y del 70% (para segunda vivienda). Comisión de apertura y de desistimiento del 0,5%. El cliente deberá aportar al menos el 10% del coste total de sus ahorros.
    • Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€ mensuales, domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
       
  • Hipoteca Mari Carmen VARIABLE, Abanca: Esta hipoteca te permite aplazar la cuota durante 2 años. Tipo de interés nominal de 1,75% los dos primeros años. El resto de años interés a Euribor + 1,25% (TAE variable 2,65%). Con un plazo de amortización máximo de 30 años si tienes menos de 45 años. Financiación hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. Sin comisiones de apertura, de estudio, novación ni amortización anticipada.
    • Condiciones: Si domicilias una nómina o pensión de como mínimo 600€ mensuales únicamente podrás conseguir una rebaja del Euribor inicial del 0,20%. Para conseguir una bonificación mayor (0,40%) deberás realizar un ingreso recurrente mensual a partir de 2.500 € o domiciliar una nómina de más de 600 € mensuales y contratar un seguro de protección de pagos. El resto de condiciones son contratar un seguro de vida, seguro de hogar y realizar 24 compras al año con tu tarjeta de crédito Abanca (o gastando 2.500 €/año).
       
  • Hipoteca Vivienda Habitual, Oficina Directa: Tipo de interés Euribor + 1,10%, (bonificación del 1% incluida por cumplir condiciones) y una TAE Variable de 1,43%. Sin comisión de apertura ni gastos de estudio y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años y financiación hasta el 80% del valor de tasación o del valor de la compraventa, el menor de los dos (máximo de 600.000€).
    • Condiciones: En obligatoria la domiciliación de unos ingresos de al menos 3000€ netos mensuales entre los titulares (2000€ en caso de un solo titular). Domiciliar la nómina (Bonifica un 0,50%), realizar consumos con las tarjetas de crédito o débito por importe igual o superior a 100 euros al mes (bonifica un 0,20%) y por contratar un Seguro Popular Hogar (bonifica un 0,30%). No es necesario contratar el seguro de vida.

  • Hipoteca variable Bankoa Credit Agricole: Tipo de interés fijo el primer año del TIN 1,30% (TAE variable 1,558%), el resto de años Euribor + 0,95%. Plazo máximo de amortización de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre la tasación o la compraventa.
    • Condiciones: domiciliación de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida, compras con tarjetas Visa Bankoa por un importe igual o superior a 2.000€ anuales.
    • Comisiones: comisión de apertura de 100€. La compensación por desistimiento parcial (por un importe mínimo de 3.000€) o total: 0,50% dentro de los 5 primeros años y 0,25% a partir del sexto año. Tiene "Cláusula cero": Si el Euribor es negativo, se considerará 0% y se añadirá el diferencial.
       
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 1,82%. TIN 1,031%. Plazo máximo de 35 años para la vivienda habitual (o no se supere los 70 años al final del préstamo) y de 20 años para la segunda, siempre que la edad del titular no supere los 70 años. Financiación de hasta el 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda del valor de tasación, importe mínimo a solicitar de 30.000€. Sin comisiones.
    • Condiciones: contratación de seguro de vida con una prima única financiada de 1.500€, seguro de hogar y domiciliar la nómina y recibos en una cuenta básica de uno-e. Si no se cumplen estas condiciones, Euribor + 1,75%: TIN 1,681% (TAEVariable 1,87%).
       
  • HipoteCasa db, Deutsche Bank: Tipo de interés de 2% el primer año con contratación de seguro de pagos protegidos (SPP). Si no se contrata este seguro, 2,50%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE 2,22%) si la tasación es superior a 100.000 € y los ingresos familiares son superiores a 30.000 € anuales. Plazo máximo de 30 años con importe mínimo de 20.000 €. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasaciónComisión de apertura de 400 € y de desistimiento total del 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto. 
    • Condiciones: domiciliación nómina por importe mínimo de una cuota de la hipoteca, domiciliación de al menos 3 recibos mensuales de suministros básicos, gasto mínimo de 3.000€ anuales con la tarjeta de crédito o débito, seguro de vida y hogar. Por cada condición no cumplida, se incrementa el diferencial en 0,50 o 0,10 según la condición hasta un máximo de Euribor + 2,45%.
       
  • Ecohipoteca, Triodos Bank: hipoteca basada en la certificación energética de tu vivienda. Tipo de interés desde Euribor + 1,00 (TAE 1,87%). Las viviendas más eficientes (A+) tendrán el tipo de interés más bajo, mientras que las menos eficientes (G) se eleva hasta Euribor + 1'24% (TAE 2,11%). Plazo máximo de 30 años con una edad límite de para el establecimiento del plazo de 70 años. Financiación máxima del 80% del menor valor entre compraventa y tasación.
    • Comisiones: sin comisión de apertura ni desistimiento total o parcial, comisión del 0,5% por novación y subrogación, 12% de interés de demora, 30€ por reclamación del impago.
    • Condiciones: domiciliación de nómina, domiciliación de tres recibos domésticos, seguro de vida y seguro contra incendios. Productos vinculados: tarjeta de débito y tarjeta de crédito.
       
  • Hipoteca Open, Openbank: Esta hipoteca te permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año. Tipo de interés Euribor + 1,25% (TAE variable del 1,34%) cumpliendo condiciones. En caso de no cumplir las condiciones Euribor + 2,25% (TAE variable del 2,34%). Plazo máximo de 30 años para 1ª vivienda y 25 para segunda. Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 50.000€. Sin comisiones.
    • Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales con la Cuenta Corriente de Openbank, tener 3 recibos domiciliados y pagados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota.
       
  • Hipoteca Premium, Banco Popular: Tipo de interés fijo el primer año del 2%. El resto de años Euribor + 1,25% (TAE variable de 1,97%). Plazo máximo de 30 años. Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación. Sin comisión de apertura, sin gastos de estudio ni acotación mínima.
    • Condiciones: tener unos ingresos domiciliados de más de 1.700 € mensuales. Este tipo de interés incluye una bonificación del 1% (ya aplicado en el diferencial indicado previamente) por el cumplimiento de las siguientes condiciones: Domiciliación de la nómina (0,25%), seguro de vida y seguro de hogar (0,40%) y aportación al plan de pensiones igual o superior a 600 euros (0,10%). Si no se cumplen, se aplicaría Euribor + 2,25%.
       
  • Hipoteca Variable BBVA: Tipo de interés los primeros dos años de TIN 1,75%. Después, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE) hasta Euribor +1,25% (TAE 2,078%) dependiendo de si solicitas más del 50% del valor de tasación de vivienda y si tienes ingresos superiores a 3.000 €. Financiación máxima del 80% entre el menor valor de compraventa o tasación, (70% para segunda vivienda) y una duración máxima es de 30 años (25 años para segunda vivienda). Revisión semestral del Euribor.
    • Requisitos obligatorios: tener una cuenta en BBVA y unos ingresos netos superiores a 1.500 € al mes en el caso de un titular, o mayores a 2.000 € mensuales en el caso de dos titulares.
    • Condiciones para mantener el diferencial: tener nómina domiciliada de forma ininterrumpida, seguro de hogar, a elegir entre seguro de vida o de amortización de préstamo, uso de la tarjeta de crédito 1 vez en los 6 meses anteriores y un plan de pensiones con una aportación anual superior a 600 euros.
    • Comisiones: Compensación por amortización parcial o total del préstamo con condiciones: 0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año. Comisión de apertura del 1% con un mínimo de 600 €. Comisión por riesgo del tipo de interés del 1% sobre el capital pendiente.
       
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Tipo de interés fijo de salida el primer año del 1,60% TIN (TAE 1,98%), después Euribor + 1,30% y a partir del sexto año Euribor + 1,10% si se cumple puntualmente con los plazos de pago. El diferencial baja cuando aumenta el Euribor. Si el Euribor está entre un 2% y un 4%, baja un 0'20% si está entre un 4% y un 6% bajará un 0'40% si el Euribor es mayor al 6%, el diferencial bajará un 0,80%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no supere los 80 años de edad. El importe máximo a financiar es del 80%. Sin comisiones de apertura, de estudio, por subrogación, por modificación contractual, por desistimiento parcial y total y por desistimiento subrogatorio. Permite un periodo de carencia de 2 años (solo pagas los intereses) si estás desempleado o con alguna incapacidad laboral.
    • Condiciones: domiciliar la nómina, seguro del hogar, seguro de vida, consumo anual en la tarjeta de crédito de 3.000€.
       
  • Hipoteca Postal, Bancorreos: La hipoteca Postal de Bancorreos ofrece condiciones personalizadas para cada cliente, por lo que recomendamos la consulta directa con la entidad bancaria.
     
  • Hipoteca Impulso, Caja España-Duero: Para la información referente a los tipos de interés de esta hipoteca, debe consultarse personalmente en sus oficinas.

 

Mejores hipotecas de enero 2017 para segunda vivienda

  • Hipoteca naranja, ING Direct: Tipo de interés a pagar Euribor + 1,09% (TAE 1,84%). Financiación de hasta el 75del valor de tasación de la vivienda con un mínimo de 50.000€. El plazo máximo es de 25 años con un mínimo de 9 años siempre que el titular no sea mayor a los 75 años. Sin comisiones y sin suelo. Productos vinculados: Seguro de vida, seguro de hogar y domiciliación de nómina de al menos 600€ al mes, o mantener una cuenta sin nómina con al menos 2000€.
  • Hipotecas SIN Bankinter: Mismas condiciones que la hipoteca para primera vivienda SIN de Bankinter con tipo de interés del primer año es una cuota fija del 1,50%, y en el resto de años será Euribor + 1,20% variable (TAE 1’95%). Sin comisiones de apertura ni de amortización total o parcial. Tiene una compensación por subrogación a otra entidad del 0,5% los primeros 5 años y de 0’25% el resto. El plazo máximo es de 30 años (y 600.000€) y el mínimo de 3 años (y 30.000€). La única diferencia es que solo prestan el 60% del menor valor entre tasación y compraventa para la hipoteca SIN.
  • Hipoteca Variable Santander:  Tipo de interés Euribor + 1,75% (TAE variable 2,19%) los dos primeros años, luego Euribor +0,99% a partir del tercer año, cumpliendo condiciones. Con un plazo máximo de 25 años (para segunda vivienda). Financiación de hasta el 70% (para segunda vivienda). Comisión de apertura y de desistimiento del 0,5%. Condiciones: domiciliación nómina o pensión por una cantidad superior a 2.000€, domiciliar y pagar un mínimo de tres recibos trimestrales, realizar seis movimientos trimestrales con la tarjeta de crédito o débito Santander, contratación de un seguro de hogar y de un seguro de vida.
  • Hipoteca Uno-e: Tipo de interés Euribor + 1,10%, y TAE variable 1,82%. TIN 1,031%. Plazo máximo de 20 años. Financiación de hasta el 60% con total flexibilidad con importe mínimo para poder solicitarla de 30.000€. Condiciones: contratación de seguro de Vida prima única financiada, seguro hogar y domiciliación de la nómina. Si no se cumplen las condiciones, el tipo de interés aplicable será Euribor + 1,75%.
  • Hipoteca Open, Openbank: Tiene las mismas condiciones que la Hipoteca Open para primera vivienda, excepto que el plazo máximo es de 25 años y la financiación de hasta el 70% con un mínimo de 50.000€. Condiciones: domiciliar por importe superior a 2.000 euros mensuales, tener 3 recibos domiciliados de carácter mensual, utilizar la tarjeta de débito de Openbank una vez al mes y haber realizado compras con tarjeta de crédito de Openbank por importe superior a 900 euros en los 3 meses anteriores a cada cuota. Sin comisión de apertura y sin compensación por desistimiento parcial y total.
  • Hipoteca Freedom, Banco Mediolanum: Tipo de interés Euribor + 1,19% (TAE 1,88%) para una financiación de hasta el 70% del valor de compraventa/tasación (el menor de ambos) o Euribor + 1,29% (TAE 1,97%), para una financiación de entre el 70% y el 80%. Plazo máximo de 30 años o hasta que el titular cumpla 75 años. Comisión de apertura del 1%.Condiciones: domiciliación de la nómina y contratación de seguro de vida.
  • Hipoteca Segunda Vivienda, Oficina Directa:Tipo de interés Euribor + 1,10%, (bonificación del 1% incluida) y una TAE Variable de 1,43%. Las bonificaciones funcionan de la misma forma que en la hipoteca para primera vivienda: el requisito obligatorio son 3000€ netos mensuales (2000€ en caso de que sólo sea uno de los titulares perceptor de rentas). Sin comisión de apertura ni gastos de estudios y sin acotación mínima. Plazo máximo de 30 años. Hasta el 60% del precio de compra de su segunda vivienda. Importe máximo 600.000 €. Posibilidad de contratar la Hipoteca Bonificada para beneficiarse de mejoras en el tipo de interés, al domiciliar la nómina, contratar el Seguro Popular de Hogar y utilizar las tarjetas.
  • Hipoteca Inteligente EVO, EVO Banco: Mismas condiciones que la hipoteca para primera vivienda. También tienes la posibilidad de contratar la Hipoteca Inteligente Flexible con tipo de interés fijo durante los 5 primeros años del 1,99% y a partir del sexto año Euribor + 1,30% (TAE 1,95%).

 

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