Impresiones del seguro
Experiencias de la vida cotidiana de una pequeña correduría de seguros.

Como para confiar en su banco…Un buen asesoramiento (Parte I de ....)

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Publicado por Jaumet14 el 05 de diciembre de 2010

 

Hoy he estado en contacto con una señora que me ha hecho una consulta para ver si podía ayudarle en su problema, aunque tal y como están las cosas, lo único que he podido hacer es consolarla.

Resulta que ella es parte de una comunidad de propietarios que ha tenido un siniestro de daños por agua procedente de tuberías comunitarias. La comunidad no tiene seguro, por lo que cada propietario debe pagar en base a la cuota alícuota de propiedad. El siniestro está valorado en unos 6000 €, y a ella le corresponde pagar unos 600, pero por suerte, ella tiene seguro de hogar. Como ella tiene un 10% de cuota debe pagar unos 600 €.

 Sorpresa: la compañía de seguros le paga solo el 50% del siniestro…..¿Por qué? Esta señora compró la casa para lo cual pidió el préstamo a su Caja de toda la vida.

Esta señora pidió un préstamo de 40.000 € y la casa estaba valorada por unos 80.000 €.

La Caja le hizo, como no, el seguro de la casa,y el de vida, y el de impago, y tarjetas, y.......como condición para concederle el préstamo.

Esta persona, escasamente formada firmó lo que le dieron, y lo que le dieron fue, aparte de la hipoteca, un seguro “obligatorio” de hogar….ese seguro de hogar lo hicieron, como es habitual en los bancos/cajas por la cantidad total de la hipoteca.

Un gran error que cometen los bancos (y cada vez pienso que es mas mala fe que error), es asegurar el continente de la casa por el valor de la hipoteca. Consiguen de esta forma hinchar inútilmente las primas (y por consiguiente su comisión, o el total de la prima cuando también son compañía de seguros). Si pedimos al banco 150.000 € y la casa realmente vale 100.000 €, no pensemos que en caso de siniestro total nos vayan a pagar 150.000 €, sino solo 100.000 €, porque una de las máximas del seguro, además recogido en la Ley 50/80 (del contrato de seguro) dice que el seguro sirve para indemnizar, y no para enriquecerse.

La peculiaridad de este caso, es que se pidió menos de lo que valía, el asegurado compró el 50% de la casa (el otro 50% ya era suyo…temas de herencias). Llegados a este punto, el superbanquero, QUE NO TIENE NI PUTA IDEA DE LO QUE SE TRAE ENTRE MANOS, le hace el seguro con un continente un 50% menor de lo que valía la casa (o sea, el total del préstamo) ….por tanto lo que ocurre está claro: la compañía de seguros le hace una regla de equidad, es decir, como el asegurado ha pagado la mitad de lo que le correspondería, la indemnización se reduce en la misma proporción, le pagan 300 €.

En el fondo, esta persona ha tenido suerte. El “asesoramiento” del superbanquero “solo” le ha costado 300 €. Pero pensemos en las consecuencias de que el siniestro hubiera sido un incendio y los daños fueran 50 o 60.000 €…¿en que situación se encontraría esa persona?

Esto es una irresponsabilidad muy grave, gravísima, que puede tener unas consecuencias funestas para el asegurado. Podría perder gran parte de su patrimonio. Dada la cantidad a reclamar (300 €), no vale la pena, pero si la cantidad fuera mas grande, pondría a esta señora en contacto con algún abogado, porque se ve claramente: 

  1. Que el banco le ha impuesto el seguro.
  2. Que se lo han hecho mal.

Es una vergüenza que la Administración permita esta situación. Personal escasamente formado está jugando con el dinero y posesión de las personas, y además desde una posición dominante brutal. También he de decir, que a esta señora LE DA MIEDO PRESENTAR CUALQUIER TIPO DE RECLAMACIÓN AL BANCO.

La ley protege mucho a los consumidores de los Mediadores de Seguros.....menos de los que son bancarios. Podrán argumentar que el que firma la póliza es el asegurado, y por tanto, es el único responsable de las consecuencias. En cambio, cuando es un Corredor de Seguros el que hace una póliza SIN COACCIONAR, y teniendo libertad el asegurado para contratar o no su póliza con nosotros, debemos incluso presentar tres proyectos y demostrar nuestra imparcialidad e independencia respecto a la compañía con la que contratamos el seguro, porque por lo visto, parece que la Administración presuponga que no lo seamos. 

Después de hablar del siniestro, me comentó lo caro que son los préstamos….pero eso lo dejo para la segunda parte de este post…..

Etiquetas: coaccionar · chantaje



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Comentarios
1 Hermesiano
05 de diciembre de 2010 (22:00)

Estimado bloguero, estoy de acuerdo en lo que comentas en parte. Pero la culpa es al 50 % compartida porque la señora debería haber estudiado la poliza con un poco de más profundidad. Pero en lo creo que lo haces fatal es generalizando de esta manera tan burda, intentando influir en personas a traves de esta plataforma de máxima audiencia. Es como si mañana un bloguero le ha hecho una faena un corredor de seguros y os mete a todos en el mismo saco, pues supongo que no te gustaría. Francamente el que creo que intenta aprovecharse de la situación eres tú. Por lo que respecta a mi te diré que tengo todos mis seguros con un honrado corredor de seguros que me trata y asesora muy bien.

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2 Jaumet14
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Estimado bloguero, estoy de acuerdo en lo que comentas en parte. Pero la culpa es al 50 % compartida porque la señora debería haber estudiado la poliza con un poco de más profundidad. Pero en lo creo que lo haces fatal es generalizando de esta manera tan burda, intentando influir en personas a traves de esta plataforma de máxima audiencia. Es como si mañana un bloguero le ha hecho una faena un corredor de seguros y os mete a todos en el mismo saco, pues supongo que no te gustaría. Francamente el que creo que intenta aprovecharse de la situación eres tú. Por lo que respecta a mi te diré que tengo todos mis seguros con un honrado corredor de seguros que me trata y asesora muy bien.

Jaumet14  en respuesta a  Hermesiano
05 de diciembre de 2010 (22:51)

Hola Hermesiano.
Ante todo, darte las gracias por interesarte por mi blog.
2 cosas:

En primer lugar, decirte que a esa persona el banco le hizo una mala jugada. Precisamente, esta persona es de condición humilde, de recursos un tanto limitados. Quiero decir con eso que aunque se lea 50 veces la póliza no entenderá palabra alguna, y precisamente por eso, dejando aparte el tema de la imposición de pólizas, al menos deberían habérsela hecho bien.

En segundo lugar, te diré que mi intención no es que la gente no asegure sus cosas en el banco, si lo quieren hacer así, que lo hagan, en lo que no estoy a favor es que no puedan hacerlo con libertad.

Lamento que mi tono a veces sea un poco subido de tono, pero puedo asegurarte que lo cuento en el blog es, aunque no lo creas,lo que ocurre habitualmente. No hay día en mi despacho, y se trata de una Correduría pequeña, que no se nos planteen casos parecidos o perdamos pólizas de forma...digamos poco ética, y si no te lo crees, y tienes cierto grado de confianza con tu corredor, pídele que te hable acerca de esta problemática, verá como no exagero ni un ápice.

Por otro lado, te digo que de lo de aprovecharme de la situación, que no veo como... Lo único que pretendo con mi blog es dar a conocer como trabajamos los corredores de seguros y estar en contacto con otros compañeros compartiendo la problemática en nuestro trabajo diario.

Además, me alegro que de que tengas tus seguros con un corredor y confíes en él. Si es un buen profesional y le haces caso, no te sucederá lo mismo que a la señora del post.

Gracias por tus palabras, un saludo.

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3 Kuikin
06 de diciembre de 2010 (02:41)

Hola!

no entiendo porqué no le pagan los 600 euros si el límite máximo de indemnización son 40000 euros. Si la derrama fueran 50000 euros se entendería mejor que le quedan 10000 euros sin cubrir, pero, por esa regla de tres, los aseguradores pueden hacer muchas tropelías.

Debería de buscarse asesoramiento jurídico y reclamar, porque yo no veo tan claro que el banco asegurador pueda invocar esos porcentajes para indemnizarle sólo la mitad.

Por cierto, si los CDS (credit default swaps) son seguros contra impagos no debería estar prohibido que los usen para enriquecerse?

Un saludo!

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4 Corman
06 de diciembre de 2010 (08:33)

Hola Jaumet y demás,

A mi cuñada le paso lo contrario, le robaron el bolso y llevaba las llaves de su casa (asegurada por una Caja) y las de casa sus padres (aseguradas por una aseguradora). El seguro de su casa le pago el cambio de cerradura y el de casa de sus padres lo tuvo que pagar ella.

Yo soy empleado de banca y he vendido muchos seguros y nunca se me ha dado el caso que tu comentas, pero estoy seguro que los hay. Como también pasa que muchas veces viene un cliente para que le haga un seguro porque está muy quemado col tan o cual aseguradora. En los seguros de fincas es donde se ve quien tiene más coberturas, porque a unos les pagan el siniestro y a otros no, pero lo que hay que saber en estos casos es la cuota que paga cada uno. En la misma finca uno paga 120.-€ de prima y otro 240.-€ ¿quien crees tu que tendrá mejores coberturas?

A esa señora no le ha impuesto el banco el seguro, le obliga la ley hipotecaria.

Como de bien nacido es ser agradecido, lo normales que cuando uno se compra una casa y tenga que hacer un seguro, lo haga con la entidad que le facilita el dinero. Probablemente el que atendió a la señora, vio lo que tenia que pagar por la apertura del préstamo, notaria, impuestos, seguro de amortización ,. . . . y por eso se lo haría más barato. Habría que estar en la negociación para saber lo que paso. En mi caso los seguros que vendía los seguros tenían las coberturas cerradas y eran bastante completa, por lo que muchos clientes se me iban por precio, pero algunos volvían después de haber tenido el primer siniestro en otros sitio y no haberles contratado las coberturas que yo le ofrecía (el de los otros era más barato).

Los empleados de las aseguradoras y las compañías de seguros no son hermanitas de la caridad. Yo no conozco a ninguno que un seguro se le fuera por precio, como tienen las pólizas abiertas para contratar coberturas, les quitan de aqui y de allá y al finan contratan el seguro. Los bancos tienen las pólizas más cerradas y no tienen estas posibilidades, pero tampoco son hermanitas de la caridad.

Creo que has sido un poco partidista en este tema y has aprovechado la plataforma de una forma no correcta.

Saludos,

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5 Iliki
Iliki  en respuesta a  Corman
06 de diciembre de 2010 (13:11)

hola, le obliga la ley hipotecaria?, yo tenia entendido que no, es mas el banco no te puede obligar a tener un seguro, y ademas tampoco pueden vender seguros ni de forma directa ni indirecta, otra cosa es que sea muy aconsejable, la unica excepcion en que es obligado hacer el seguro(y tengo mis dudas) es en ek caso que el banco utilice como garantia la propiedad, eso si el banco de beneficiario JAMAS, en todo caso cesion de derechos, saludos

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6 C930560
06 de diciembre de 2010 (20:09)

Ni la señora es tan tonta ni el banco tan listo.

Cuando el seguro de tu casa lo ves como un gasto y no como lo que es, intentas por todos los medios rebajar la prima hasta los mínimos y te importa un comino si estás o no cubierto.

El caso que planteas, "Una comunidad sin seguro y los propetarios infrasegurados", hay a patadas y luego cuando hay un siniestro fuerte, todos a llorar al Ayuntamiento y a reclamar sus derechos. Cuando en su día se decidió que no querían seguro de comunidad, asumieron un riesgo que ahora les va a tocar pagar.

Saludos

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7 Franz
Franz  en respuesta a  C930560
06 de diciembre de 2010 (21:22)

Es posible que en este no tuviera la razón el banco, pero sea caja, banco o cualquier seguro siempre se intenta favoreder al "cliente". DA LA PUTA CASUALIDAD QUE MUCHOS SEGUROS, LLAMAN POR TELEFONO, MOLESTAN Y SUELEN QUITAR LA CARTERA, AL OTRO "currante que está todo el día en la calle, en caso que le den dicha cartera. ¿cual es el seguro mejor?.
Saludos

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8 Carlosr
Carlosr  en respuesta a  Corman
07 de diciembre de 2010 (13:10)

"Como de bien nacido es ser agradecido, lo normales que cuando uno se compra una casa y tenga que hacer un seguro, lo haga con la entidad que le facilita el dinero"

Sin entrar a valorar el resto de los puntos que comentas, no estoy de acuerdo con esa frase en absoluto. Si alguien te hace un favor evidentemente hay que agradecerlo, pero el banco no hace préstamos por caridad, es un producto que entraña unos beneficios para la entidad ya que si no no lo haría. Por tanto no hay que agradecer nada, es un trato satisfactorio para ambos.

Por esto, lo extraño debería ser que alguien se haga el seguro con la misma entidad que le presta el dinero, ya que son dos productos completamente independientes y sería bastante extraño que la misma entidad hiciera la mejor oferta al cliente por los dos.

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Jaumet14

Jaumet14

Inicié mi andadura en el mundo del seguro a los 15 años y ahora soy Graduado Social ejerciente y Corredor de Seguros.




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