Impresiones del seguro
Experiencias de la vida cotidiana de una pequeña correduría de seguros.

Ahorrar eficientemente en sus Seguros

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Publicado por Jaumet14 el 14 de junio de 2010

Después de lo sucedido la semana pasada en mi despacho, he pensado proponer a mis lectores y a la gente que pueda leer este post una sencilla y efectiva forma de ahorrar en tiempos de crisis. Todo ello lo voy a apoyar en un caso real y reciente.

Llega a mi despacho un asegurado -Javier-,  de esos que conocen nuestra forma de trabajar y la valoran, que saben como actuamos los corredores de seguros en caso de siniestro, porque por desgracia han tenido que recurrir a nuestros servicios alguna vez. Venía para asegurar un coche. Se trataba de un coche que tenía apenas un año de antigüedad. No se hizo el seguro inicial conmigo porque al comprarlo nuevo, su banco no le daba el dinero si no lo aseguraba con ellos. Al banco le daba igual si hacía apenas tres meses que había pagado el seguro de su coche antiguo. Lo que debería haber hecho, era cambiar el seguro en la póliza de dicho coche . De esa forma solo habría pagado la diferencia por el modelo de vehículo, o a lo mejor habría hecho un cambio sin coste. Pero al banco le daba igual…..o se hacía el seguro o no había préstamo. El banco le hizo perder unos 300 € del seguro recién pagado, pero además le hizo un seguro unos 300 € mas caro que la media del mercado.... A Javier la financiación le costó: los intereses del préstamo + los 300 € que perdió al no poder aprovechar el seguro antiguo + 300 €, la diferencia entre lo que vale es seguro con el banco y lo que vale en la media del mercado. 

Para darle las gracias al banco ¿verdad?

El seguro le ha costado unos 500 € conmigo, frente a los 850 que le costaba la renovación del seguro bancario…. Buen ahorro.

Pero la cosa no termina así. Mosqueado al ver la diferencia de precio, las explicaciones y asesoramiento que le di (ausente por parte del banquero), me pidió que le hiciera presupuesto para el seguro de hogar…..El precio en un par de compañías NO BANCARIAS era de unos 240 €. El banco le estaba cobrando 750 € anuales. Lo mas sangrante del caso es que el seguro del banco solo le cubría el continente (paredes) de la casa, además pagando de mas, porque le obligaron a hacer el seguro por el importe de la hipoteca (como si le fueran a pagar ese valor si se le pegara fuego la casa). No le cubrían el contenido (muebles). O sea, en caso de incendio le reconstruirán la casa (unos 150.000 €), pero no le pagarán los 260.000 por el cual le han hecho asegurarlo, y si además pierde el mobiliario en el mismo siniestro NO LE VAN A PAGAR NADA por el mismo. Sinceramente, no leí la póliza del banco, pero casi seguro que no tenía la cláusula de compensación de capitales (no le pregunten a un banquero, que seguro que no sabe lo que es)

Al ir a darlo de baja le dirán: primero que no se puede, y luego que si lo anula le subirá mucho la hipoteca. Mentira: Sí que puede anularlo, y la penalización será de unos 4 € al mes de diferencia (si pagaba 600, serán 604 o 605). Creo, sinceramente que vale la pena enviar dicho diferencial a hacer puñetas.

En esa visita a mi despacho mi asegurado se ahorró unos 850 €. Javier se fue pegando saltos de mi despacho.

Por todo ello, porque no es la primera vez que me ocurre esto, me permito la libertad de aconsejar a quien le interese QUE REVISEN TODOS, TODOS los seguros que su banco les haya impuesto, que recurran a Internet, o mejor aun, a un mediador profesional de seguros, que además de ahorrarle una importante cantidad de dinero, lo tendrá a su disposición en caso de siniestro.

Etiquetas: seguro · coaccionar · Corredores de Seguros · crisis · Guia Seguros · Consejos para ahorrar



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Comentarios
1 Mitucat
15 de junio de 2010 (18:20)

Buena reflexión!
Esto es aplicable a muchos de los "servicios" que prestan los bancos y cajas que no sea su actividad principal

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2 Kanete
15 de junio de 2010 (18:35)

Con permiso de Mitucat: esto es aplicable a todos los servicios que prestan los bancos y cajas, porque ellos estan interesados en sus beneficios y no en el ahorro del cliente.
Ahora mi pregunta:
Teniendo en cuenta que tenemos el seguro de la comunidad con una compañia/banco X,
me gustaría revisarlo y creo que sería una buena cosa contar con un asesor profesional e independiente, pero ¿como localizo a una persona que cumpla estas condiciones?
gracias anticipadas y disculpa si la pregunta es un poco simple.

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3 Jaumet14
Jaumet14  en respuesta a  Kanete
15 de junio de 2010 (19:22)

Kanete: Muy sencillo, acude al Colegio de Mediadores de Seguros de tu provincia y podrán facilitarte un listado.

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4 Daniel Bravo
16 de junio de 2010 (11:36)

La verdad es que los usuarios del seguro vamos un poco perdidos a la hora de intentar evitar los seguros impuestos del banco, no conocemos nuestros derechos ni lo que podemos negociar o no. Se agradecería mucho un post explicando los pasos que debemos seguir cuando nos digan: "pues si no hay seguro, no hay préstamo".

Un saludo!!!

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5 Kanete
Kanete  en respuesta a  Jaumet14
16 de junio de 2010 (11:46)

tomo nota y asi lo haré, gracias

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6 Incauto
Incauto  en respuesta a  Kanete
16 de junio de 2010 (20:41)

Aquí tienes el link a la pagina del Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros. Encontraras toda la inforamción necesaria sobre los Colegios de Mediadores de Seguros.

http://www.mediadoresdeseguros.com/

Jaumet ojalá más corredores actuaran como tu. Se acabarían muchos chollos para algunas entidades bancarias.

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7 Incauto
Incauto  en respuesta a  Daniel Bravo
16 de junio de 2010 (20:54)

Lo que pides es difícil. Los bancos camuflan sus imposiciones con unas ventajas (o desventajas) en la rebaja del diferencial respecto al tipo de interés (si contratatas los seguros y/o otros servicios, tarjetas, domiciliacion de nómina, recibos,...). Legalmente la única obligación existente es que tengas un seguro de incendio sobre el piso, no importa con quién, banco, corredor, agente, internet.... Si te obligan a contratarlo con ellos, o incluyen otros seguros (vida) puedes negarte pero en la mayoría de los casos, si no todos, te tocará renegociar la condiciones de la hipoteca. El problema es que muchos bancos lo hacen el dia de la firma cuando el cliente ya se ve con su vivienda y no se puede tirar atras y acabas tragando en la mayoría de los casos harto de problemas, papeleo, gastos,...

Aun así, si te intentan coacionar para que lo contrates te recomiendo que lo denuncies. En los colegios de mediadores de seguros y las asociaciones de consumidores te informarán de lo necesario para llevar a cabo esa denúncia.

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9 Daniel Bravo
Daniel Bravo  en respuesta a  Incauto
16 de junio de 2010 (21:00)

Entonces, si me plantean una oferta y después rechazo el seguro, al denunciarlos ¿sigo teniendo la misma oferta pero sin seguro?

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10 Jaumet14
Jaumet14  en respuesta a  Daniel Bravo
16 de junio de 2010 (23:17)

Muy fácil: No acudir a un solo banco a la hora de negociar la hipoteca, ir habiendo mirado unos cuantos. No importa ser fiel a nuestro banco, porque él mirará por sus intereses, así que nosotros debemos mirar los nuestros.
Cuando nos digan "sin seguro no hay hipoteca", contestar: pues entonces me voy al banco de la competencia......
-ojo: lo mismo podemos decir cuando nos obliguen a tener la visa, planes de pensiones, etc...., pero eso requiere tiempo.

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11 Jaumet14
Jaumet14  en respuesta a  Incauto
16 de junio de 2010 (23:20)

Gracias incauto. La verdad es que es un desahogo poder contar mis experiencias en el blog. Es el granito que puedo aportar por defender la profesión que he elegido.

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12 Jaumet14
X

Entonces, si me plantean una oferta y después rechazo el seguro, al denunciarlos ¿sigo teniendo la misma oferta pero sin seguro?

Jaumet14  en respuesta a  Daniel Bravo
16 de junio de 2010 (23:33)

Me imagino que te refieres a una oferta vinculante. En la misma seguro que no se habla de ninguna imposición, no vaya a ser que te dieran una prueba para ir contra ellos (no te darán por escrito que cometen una ilegalidad).... Una oferta vinculante es....VINCULANTE. He leído en algún foro de Rankia (no soy especialista en tema bancario) que si no van a cumplir con lo pactado en la oferta, es mas sencillo buscarte otro banco que presentarles reclamación alguna (que alguien me corrija si me equivoco).

Creo que el problema es la falta de prueba. La Administración hace oídos sordos a esta cuestión. Es un hecho conocido esta forma de actuar de bancos y cajas, y es absurdo que exijan pruebas para actuar contra ello. A la DGSFP le da igual. Mucho se preocupan de proteger al desamparado asegurado que quiere hacer una póliza con un corredor. Nos piden que analicemos al menos tres compañías antes de hacer el seguro, no tener mas de un determinado porcentaje de cartera en una sola compañía, no podemos cobrar ráppels para demostrar independencia. Mientras tanto, mira a la Banca se le permite todo.

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13 Incauto
Incauto  en respuesta a  Jaumet14
18 de junio de 2010 (19:33)

Al contrario gracias a ti por ayudar a mejorar la imagen del sector

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14 Incauto
Incauto  en respuesta a  Daniel Bravo
21 de junio de 2010 (16:38)

Daniel, Jaumet ya te ha respondido en parte, será muy difícil que te lo den por escrito o te faliciten una prueba de su coación no sea que se les vea el plumero. Lo que digo es a todos aquellos que les hayan obligado a contratar el seguro "o si no no hay hipoteca"(es decir que ya lo hayan contratado) que lo denúncien siempre que puedan. Es el recurso de la pataleta, porque como dice Jaumet, realmente poco se conseguirá, pero quedarse de brazos cruzados viendo como te han pisoteado tampoco es sano ...

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15 Daniel Bravo
Daniel Bravo  en respuesta a  Incauto
21 de junio de 2010 (16:41)

Mi duda es por si existía algún truco para evadirlo y aún así conseguir la hipoteca. O una vez conseguida quitarse el seguro el primer año.

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16 Incauto
Incauto  en respuesta a  Daniel Bravo
22 de junio de 2010 (15:01)

Solo se me ocurre una opción pero tampoco es la panacea pero te quedas a gusto si puedes hacerla. Te cuento: en muchos casos (mayoría) te bonifican según los productos contratados y uno tiene la libertad de escoger o no. Actualmente es tal la presión que te obligan "sotto vocce" a contratar seguros, tarjetas, domiciliar recibos,.. lo que sea. Ahora bien, también es usual que te pongan un suelo, o cláusula tunel, en el t.i. del primer año de la hipoteca. Se puede dar el caso que si reusas contratar alguno de los productos, y tal como están los t.i. de hoy en dia, aunque te suban medio punto te quedes a la par del suelo del primer año. Eso te permite que una vez firmado el contrato hipotecario les digas con la misma desfachatez con la que ellos te lo han impuesto: "no voy a contratar el seguro, puedes descontarme la bonificación porque así y todo hemos pactado un t.i. mínimo para el primer año de 2,25 (por ejemplo)"
si tienes suerte y no está en la escritura (hoy en día eso ya no se les escapa) o el segundo año relajan sus condiciones, pues talvez puedas seguir con tu seguro, si no a comparar...

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18 delabotaempinar
delabotaempinar  en respuesta a  Incauto
16 de agosto de 2013 (07:14)

Valga el reflote de este post, que más gráfico no puede ser.
Los diferenciales con el Euribor famosos no fueron otra cosa manera que la respuesta al mandato judicial de no obligar a contratar los seguros, y es cuestión de tiempo que Competencia estudie estas prácticas, porque no suponen otra cosa que lesionar la libertad de elección del consumidor.
Saludos,

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19 condestable
condestable  en respuesta a  Daniel Bravo
31 de enero de 2014 (17:30)

Daniel, no es truco, tienes derecho a tener tu seguro en donde te plazca,siempre que cubras el montante de la hipoteca como mínimo, en realidad es un seguro de incendios lo que dice la ley, y beneficiario el banco,pero los seguros de incencios están en desuso, y se hace un multirriesgo hogar.

Pasos a seguir, pides presupuesto en la compañía que quieras, indicas que la casa esta hipotecada y nº de préstamo que te aparece en el recibo, a ser posible lo haces dos meses antes como mínimo, y que te lo hagan posdatado, a la fecha del que tienes, y se lo comunicas a tu banco (dos meses antes) y les presentas copia del nuevo seguro en que ellos son beneficiarios.
Algunos mediadores hacen la gestión por ti ante el banco, tu solo tienes que firmar la carta al banco para que den de baja al seguro que tienes con ellos a su vencimiento, y se les hace llegar la copia (PARA LA ENTIDAD BENEFICIARIA9, no te pueden poner ninguna pega,ni subirte los intereses, ya que eso no figura en la escritura de hipoteca.

Es tan sencillo como te digo, y seguro que te sale mas barato, y ojito, que algunas entidades solo te habran asegurado el CONTINENTE (las menos porque son comisiones que pierden)
Aunque en el seguro multirriesgo poga beneficiario el banco X solo lo es en caso de incendio, y por perdida total,si tienes un pequeño incendio te lo arreglará tu compañía de seguros.
NINGUN BANCO TE PUEDE EXIGIR QUE TENGAS EL SEGURO CON LA COMPAÑIA QUE TRABAJAS.
Al hacer la hipoteca y de palabra te dicen que te bajan el diferencial si haces el seguro con ellos, pero mira tu escritura de hipoteca y verás que no lo pone, es para presionarte

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Jaumet14

Jaumet14

Inicié mi andadura en el mundo del seguro a los 15 años y ahora soy Graduado Social ejerciente y Corredor de Seguros.




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